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Quels sont les meilleurs sites de financement participatif / crowdfunding ?

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267

AVERTISSEMENTPrêter de l'argent sur un site de financement participatif présente un risque de non-remboursement et nécessite une immobilisation de son épargne.
Le statut sérieux est attribué à tous les sites immatriculés en tant qu'intermédiaire en Financement Participatif (IFP) ou conseiller en investissements participatifs (CIP) sur le registre de l'ORIAS.

Comparatif de 29 sites
Filtrer les sites ou applications






















100 €
9 - 12%
IIII
IIIIIIIIII
Nouveauté
N/A
1
Raizers
1
Raizers
500 €
Entre 6% et 10%
IIII
IIIIIIIIII
Sérieux
1000 €
env. 8%
IIII
IIIIIIIIII
Sérieux
20 €
4%-12%
IIII
IIIIIIIIII
Sérieux
0 €
0
IIII
IIIIIIIIII
Sérieux
5
Ayomi
5
Ayomi
100 €
N/A
IIII
IIIIIIIIII
Sérieux
6
Lymo
6
Lymo
1000 €
8% à 10%
IIII
IIIIIIIIII
Sérieux
50 €
4%
IIII
IIIIIIIIII
Sérieux
8
Enerfip
8
Enerfip
10 €
4 > 7%
IIII
IIIIIIIIII
Sérieux
5 €
0
IIII
IIIIIIIIII
Sérieux
500 €
9 - 12%
IIII
IIIIIIIIII
Sérieux
N/A
logo estateguru
nouveauté
Non noté
estateguru
Paiements déclarés sur NBR
IIIIIIIIII
Intérêts
9 - 12%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
1
logo Raizers
sérieux
1
Raizers
Paiements déclarés sur NBR
IIIIIIIIII
Intérêts
Entre 6% et 10%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
avatar
adminNBR
2 semaines
Raizers passe au statut sérieux.

Raison : Conseiller en Investissements Participatifs immatriculé auprès de l?ORIAS : 14007002
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rene1980
2 mois
Bonjour,
Très bonnes propositions d'investissement sur Raizers.com. Dossiers solides | Edit. : 14/01/2019 12:48:01
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jeanfrancois
2 mois
Super suivi des dossiers une fois investi. Bonne experience.
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Sanriec19
2 mois
Accès rapide et simple à des promoteurs immobiliers qui souhaitent récolter des fonds pour financer leurs opérations. L'analyse détaillée est fournie et les taux proposés jusqu'à 12%. Une bonne alternative à d'autres placements pour ma part.
2
logo Investbook
sérieux
2
Investbook
Paiements déclarés sur NBR
IIIIIIIIII
Intérêts
env. 8%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
avatar
adminNBR
2 semaines
Investbook passe au statut sérieux.

Raison : Conseiller en Investissements Participatifs enregistré à l'ORIAS sous le numéro 14007208
3
logo Bienpreter
sérieux
3
Bienpreter
  • Durées courtes
Paiements déclarés sur NBR
IIIIIIIIII
Intérêts
4%-12%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
avatar
PY
2 · 2 semaines
Montant perçu : 0.11€
Nouveau remboursement : 0,11 € sur un prêt in fine !
Très bonne plateforme !
avatar
adminNBR
2 semaines
Bienpreter passe au statut sérieux.

Raison : Bienprêter est immatriculé en tant qu?IFP à l?ORIAS.
4
logo DreamTakeoff
sérieux
4
DreamTakeoff
  • Accessible aux seules associations, le don participatif est, pour les membres de DreamTakeoff, un acte associatif désintéressé.
  • La campagne de don est gratuite pour les organismes d'intérêt général à but non lucratif (engagement social de DreamTakeoff) pour les premiers 10.000 euros collectés.
Paiements déclarés sur NBR
IIIIIIIIII
Intérêts
0
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
avatar
adminNBR
2 semaines
DreamTakeoff passe au statut sérieux.

Raison : Intermédiaire en Financement Participatif agréé par l'ORIAS (N°16000194)
5
logo Ayomi
sérieux
5
Ayomi
Paiements déclarés sur NBR
IIIIIIIIII
Intérêts
N/A
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
avatar
adminNBR
2 semaines
Ayomi passe au statut sérieux.

Raison : CIP enregistré à l'ORIAS
6
logo Lymo
sérieux
6
Lymo
  • Transparence
  • Disponibilité sur le forum
  • Rendement
  • Minimum 1000EUR par investissement
Paiements déclarés sur NBR
IIIIIIIIII
Intérêts
8% à 10%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
avatar
adminNBR
2 semaines
Lymo passe au statut sérieux.

Raison : immatriculé auprès de l'ORIAS sous le numéro 15004746
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Nick060
1 mois
A mon sens le meilleur site de crowdlending immobilier. La particularité est que ce site est gérer par le promoteur Lymo lui-même et qu'il ne propose que ces projets mais à mon sens, la proximité dans les discussions du forum et le partage des intérêts est un réel plus qui permet d'investir en toute confiance.
En pièce jointe, un exemple de plus-value pour un investissement de 1000€ sur 15 mois.
7
logo Akuocoop
sérieux
7
Akuocoop
  • Présentation des projets bien développée
  • Site clair et bonne communication
  • Projets verts et durables
  • Taux assez bas
Paiements déclarés sur NBR
IIIIIIIIII
Intérêts
4%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
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adminNBR
2 semaines
Akuocoop passe au statut sérieux.

Raison : (IFP) immatriculé N° 16005779 sur le registre de l?ORIAS
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Nick060
11 mois
Le site est encore récent. Créé il y a un an, il propose des prêts participatifs sur des projets du groupe Akuo Energy (méconnu mais un des plus grands producteurs d'énergies vertes en France). C'est intéressant de voir que plutôt que de passer par des sites comme Enerfip ou Lendosphère, le groupe a préféré créer son propre site de financement participatif. J'ai participé à 2 projets, les intérêts étant annuels, pas encore eu de retour, mais le site donne confiance. Les projets sont intéressants même si le taux proposé est de 'seulement' 4%.
8
logo Enerfip
sérieux
8
Enerfip
  • Projets d'énergies durables
  • Projets bien détaillés
  • Permanence de présentation sur le site du projet
  • Plusieurs campagnes de financement limités aux riverains
Paiements déclarés sur NBR
IIIIIIIIII
Intérêts
4 > 7%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
avatar
adminNBR
2 semaines
Enerfip passe au statut sérieux.

Raison : Immatriculé à l'ORIAS, n°15003274
avatar
Nick060
11 mois
Le site est un concurrent de Lendosphère et propose de nombreux projets de financement d'énergies vertes. Seul bémol pour l'instant, énormément de projet réservés aux riverains, ce qui ne m'a pas permis d'investir car pas concerné. Et le seul projet qui a été ouvert à tous a été victime de son succès et a été complété très rapidement. Mais la démarche du site est bonne et je ne désespère pas de pouvoir investir un jour. | Edit. : 14/04/2018 17:55:22
9
logo Kisskissbankbank
Paiements déclarés sur NBR
IIIIIIIIII
Intérêts
0
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
avatar
adminNBR
2 semaines
Kisskissbankbank passe au statut sérieux.

Raison : Plateforme de financement participatif immatriculée 14007218 à l'ORIAS
10
logo ClubFunding
sérieux
Non noté
10
ClubFunding
Paiements déclarés sur NBR
IIIIIIIIII
Intérêts
9 - 12%
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
avatar
adminNBR
2 semaines
ClubFunding passe au statut sérieux.

Raison : CIP immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 15001494
En savoir plus sur les sites de financement participatif / crowdfunding

Crowdfunding, crowdlending, kesako ?

On entend souvent parlé de crowdfunding que l'on traduit généralement par financement participatif. Ce secteur regroupe deux secteurs bien distincts que nous avons séparés en sous-catégories : 

  • le crowdlending permet de prêter de l'argent à des entreprises, des start-up, à des projets immobiliers ou encore à des particuliers pour financer des prêts à la consommation. Les sites qui permettent de prêter de cette manière sont nommés à juste titre des plateformes de prêt participatif. Les taux d'intérêts de ces prêts sont souvent compris entre 5 et 10%. Ce sont des placements bien plus rémunérateurs qu'une épargne classique (type livret A) mais risqués car en cas d'insolvabilité d'un projet, le prêteur ne sera pas remboursé (sauf garantie).

 

  • à contrario les plateformes de dons comme Ulule ou KissKissBankBank pour ne citer qu'eux permettent seulement de financer un projet sans attendre un gain financier en retour, bien qu'en tant que bon samaritain vous recevrez des contre-parties allant du simple remerciement au cadeau réel selon la somme donnée. 

À l'origine le pionnier le plus connu du crowdfunding en France, à savoir MyMajorCompany, offrait des royalties aux personnes qui finançaient en groupe la sortie du CD d'un chanteur. Malgré le succès de chanteurs comme Grégoire devenus connus grâce à ce site, MyMajorCompany a vite connu des déboires (royalties non payées, nombreux artistes n'arrivant pas à atteindre la somme requise pour financer leur projet, etc.) et a aujourd'hui cessé son activité bien que son site soit toujours en ligne.

 

Prêt : le financement participatif concurrence les banques

C'est seulement en octobre 2014 que les sites de crowdlending, ceux qui nous intéressent le plus sur NetBusinessRating, ont pu bénéficier d'une loi régissant cette activité, leur accordant ainsi un cadre législatif favorable. Comme tous les nouveaux secteurs d'activité en développement liés à l'essort de l'économie numérique, les FinTech françaises (entendez par là les entreprises du secteur de la finance offrant un service technologiquement novateur) de crowdfunding ont fleuri.

Depuis le 1er octobre 2014 les banques n'ont plus le monopole du prêt.

label France PFPRAFPour pouvoir accorder des prêts sans être une banque un site de crowdfunding doit posséder l'un de ces 3 statuts :

Les CIP et IFP sont enregistrées à l'ORIAS. L'IFP et le PSI sont régulés par l'AMF et le PSI l'est conjointement par l'ACPR. Autrement dit, ces 3 statuts sont contrôlés par l'Etat, d'où la confiance que l'on peut avoir dans les sites arborant le label "Plateforme de financement participatif régulée par les autorités françaises" que toute entité possédant l'un de ces 3 statuts peut arborer.

 

Des plateformes pour tous les investisseurs, du plus petit au plus gros

Actuellement il est possible sur les sites de crowdlending américains comme LendingClub de financer un prêt à la consommation avec seulement 25$ et de nombreuses boîtes françaises (Lendix, Unilend) se sont positionnés sur le créneau des petits investisseurs particuliers cherchant à placer leur épargne différement que sur les livrets traditionnels : les prêts minimals varient entre 20€ et 100€.

Bien entendu personne ne place seulement une petite somme de cet ordre (ou alors seulement pour tester) : le but est bien de prêter à de multiples entités pour ne pas mettre tous ces oeufs dans le même panier et limiter les pertes en cas de défaut de paiement.

D'autres société de crowdlending ont choisi de cibler les investisseurs qui connaissent ce marché en augmentant le dépôt minmum à 1000€ comme SmartAngels ou Anaxago.

 

Emprunteur : quelle plateforme choisir ?

Le comparatif que nous présentons est orienté pour les investisseurs néanmois dans le but de pouvoir contenter tout le monde, voici une infographie qui vous éclairera sur la plateforme à choisir si vous avez un projet entrepreneurial et que vous manquez d'argent pour le financer.

financement participatif : quelle plateforme choisir

Vous trouverez plus d'informations à ce sujet sur le blog J'M entreprendre de l'Université Lyon 3.

Voir le comparatif



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