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Sites de financement participatif

Investissement autonome

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Comparatif39 sites
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5
lendix
1
lendix
Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaisesPlate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises

Cette plate-forme est soumise au nouveau cadre applicable au financement participatif. Ce label est réservé aux intermédiaires en financement participatifs (IFP) ainsi qu’aux conseillers en investissements participatifs (CIP) dès leur immatriculation à l'ORIAS.
Dépôt minimum
100 €
Dépôt minimum
Intérêts
4 - 9%
Intérêts
Accessible aux investisseurs particuliers
Accessible aux investisseurs particuliers
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
>10 M
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
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6
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4.5
Raizers
2
Raizers
Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaisesPlate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises

Cette plate-forme est soumise au nouveau cadre applicable au financement participatif. Ce label est réservé aux intermédiaires en financement participatifs (IFP) ainsi qu’aux conseillers en investissements participatifs (CIP) dès leur immatriculation à l'ORIAS.
Dépôt minimum
500 €
Dépôt minimum
Intérêts
Entre 6% et 10%
Intérêts
Accessible aux investisseurs particuliers
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Estimation du montant déjà prêté (en millions)
>10 M
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
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7
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3.4
Lendopolis
3
Lendopolis
Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaisesPlate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises

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Dépôt minimum
10
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Intérêts
Entre 5 à 10,5 %
Intérêts
Accessible aux investisseurs particuliers
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Estimation du montant déjà prêté (en millions)
>1 M
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
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3.4
Credit.fr
4
Credit.fr
Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaisesPlate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises

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Dépôt minimum
100 €
Dépôt minimum
Intérêts
4 à 5%
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Accessible aux investisseurs particuliers
Accessible aux investisseurs particuliers
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
>1 M
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3.1
Lendosphere
5
Lendosphere
Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaisesPlate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises

Cette plate-forme est soumise au nouveau cadre applicable au financement participatif. Ce label est réservé aux intermédiaires en financement participatifs (IFP) ainsi qu’aux conseillers en investissements participatifs (CIP) dès leur immatriculation à l'ORIAS.
Dépôt minimum
50 €
Dépôt minimum
Intérêts
5 - 8%
Intérêts
Accessible aux investisseurs particuliers
Accessible aux investisseurs particuliers
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
>1 M
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
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3
LendingClub
6
LendingClub
Dépôt minimum
25 $
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Intérêts
5 - 8 %
Intérêts
Accessible aux investisseurs particuliers
Accessible aux investisseurs particuliers
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
<1 M
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3.3
PretUp
7
PretUp
Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaisesPlate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises

Cette plate-forme est soumise au nouveau cadre applicable au financement participatif. Ce label est réservé aux intermédiaires en financement participatifs (IFP) ainsi qu’aux conseillers en investissements participatifs (CIP) dès leur immatriculation à l'ORIAS.
Dépôt minimum
50 €
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Intérêts
5 - 11%
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Accessible aux investisseurs particuliers
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Estimation du montant déjà prêté (en millions)
<1 M
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3.3
WISEED
8
WISEED
Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaisesPlate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises

Cette plate-forme est soumise au nouveau cadre applicable au financement participatif. Ce label est réservé aux intermédiaires en financement participatifs (IFP) ainsi qu’aux conseillers en investissements participatifs (CIP) dès leur immatriculation à l'ORIAS.
Dépôt minimum
100 €
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-
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Accessible aux investisseurs particuliers
Accessible aux investisseurs particuliers
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
>10 M
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3.3
leetchi
9
leetchi
Dépôt minimum
0 €
Dépôt minimum
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/
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Accessible aux investisseurs particuliers
Accessible aux investisseurs particuliers
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
<1 M
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1
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3
Younited Credit
10
Younited Credit
Dépôt minimum
10000 €
Dépôt minimum
Intérêts
3 - 6%
Intérêts
Accessible aux investisseurs particuliers
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>100 M
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Presentation

Crowdfunding, crowdlending, kesako ?

On entend souvent parlé de crowdfunding que l'on traduit généralement par financement participatif. Ce secteur regroupe deux secteurs bien distincts que nous avons séparés en sous-catégories : 

  • le crowdlending permet de prêter de l'argent à des entreprises, des start-up, à des projets immobiliers ou encore à des particuliers pour financer des prêts à la consommation. Les sites qui permettent de prêter de cette manière sont nommés à juste titre des plateformes de prêts. Les taux d'intérêts de ces prêts sont souvent compris entre 5 et 10%. Ce sont des placements bien plus rémunérateurs qu'une épargne classique (type livret A) mais risqués car en cas d'insolvabilité d'un projet, le prêteur ne sera pas remboursé (sauf garantie).

 

  • à contrario les plateformes de dons comme Ulule ou KissKissBankBank pour ne citer qu'eux permettent seulement de financer un projet sans attendre un gain financier en retour, bien qu'en tant que bon samaritain vous recevrez des contre-parties allant du simple remerciement au cadeau réel selon la somme donnée. 

À l'origine le pionnier le plus connu du crowdfunding en France, à savoir MyMajorCompany, offrait des royalties aux personnes qui finançaient en groupe la sortie du CD d'un chanteur. Malgré le succès de chanteurs comme Grégoire devenus connus grâce à ce site, MyMajorCompany a vite connu des déboires (royalties non payées, nombreux artistes n'arrivant pas à atteindre la somme requise pour financer leur projet, etc.) et a aujourd'hui cessé son activité bien que son site soit toujours en ligne.

 

Prêt : le financement participatif concurrence les banques

C'est seulement en octobre 2014 que les sites de crowdlending, ceux qui nous intéressent le plus sur NetBusinessRating, ont pu bénéficier d'une loi régissant cette activité, leur accordant ainsi un cadre législatif favorable. Comme tous les nouveaux secteurs d'activité en développement liés à l'essort de l'économie numérique, les FinTech françaises (entendez par là les entreprises du secteur de la finance offrant un service technologiquement novateur) de crowdfunding ont fleuri.

Depuis le 1er octobre 2014 les banques n'ont plus le monopole du prêt.

label France PFPRAFPour pouvoir accorder des prêts sans être une banque un site de crowdfunding doit posséder l'un de ces 3 statuts :

Les CIP et IFP sont enregistrées à l'ORIAS. L'IFP et le PSI sont régulés par l'AMF et le PSI l'est conjointement par l'ACPR. Autrement dit, ces 3 statuts sont contrôlés par l'Etat, d'où la confiance que l'on peut avoir dans les sites arborant le label "Plateforme de financement participatif régulée par les autorités françaises" que toute entité possédant l'un de ces 3 statuts peut arborer.

 

Des plateformes pour tous les investisseurs, du plus petit au plus gros

Actuellement il est possible sur les sites de crowdlending américains comme LendingClub de financer un prêt à la consommation avec seulement 25$ et de nombreuses boîtes françaises (Lendix, Unilend) se sont positionnés sur le créneau des petits investisseurs particuliers cherchant à placer leur épargne différement que sur les livrets traditionnels : les prêts minimals varient entre 20€ et 100€.

Bien entendu personne ne place seulement une petite somme de cet ordre (ou alors seulement pour tester) : le but est bien de prêter à de multiples entités pour ne pas mettre tous ces oeufs dans le même panier et limiter les pertes en cas de défaut de paiement.

D'autres société de crowdlending ont choisi de cibler les investisseurs qui connaissent ce marché en augmentant le dépôt minmum à 1000€ comme SmartAngels ou Anaxago.

 

Emprunteur : quelle plateforme choisir ?

Le comparatif que nous présentons est orienté pour les investisseurs néanmois dans le but de pouvoir contenter tout le monde, voici une infographie qui vous éclairera sur la plateforme à choisir si vous avez un projet entrepreneurial et que vous manquez d'argent pour le financer.

financement participatif : quelle plateforme choisir

Vous trouverez plus d'informations à ce sujet sur le blog J'M entreprendre de l'Université Lyon 3.

Derniers commentaires
adminNBR à propos de Ulule
05/12/2017 à 11h12
C'est une plateforme de don, il n'y a donc pas d'intérêt ni de durée du prêt.
BlakeKennedy à propos de Ulule
04/12/2017 à 23h54
J?aimerais bien t?aider, mais personne ne l?a fait pour moi il y a qu?elle que mois. Le principe est intéressant. Si tu as des infos, partagé l?es moi tu serais gentil! Blake
dragon54 à propos de Ulule
04/12/2017 à 22h01
il y a une très gros souci sur ce site on manque beaucoup d'information comme le taux d'intérêt ou la durée du prêt ???
Rosered à propos de leetchi
26/11/2017 à 21h16
Facile d utilisation que ce soit pour la creation de cagnotte, la diffusion de celle ci ou pour faire un don. Voici le lien vers ma cagnotte
https://www.leetchi.com/c/projets-de-annie-27549663 | Edit. : 12/12/2017 14:15:34
jeunete à propos de Unilend
24/11/2017 à 20h05
je fais comme vous, je propose des petites sommes mais souvent mes offres sont refusées même en autolend
jeunete à propos de Unilend
24/11/2017 à 20h02
moi ce qui m'énerve avec unilend c'est que le plus souvent mes prêts sont refusés
RVLF à propos de WISEED
24/11/2017 à 14h35
Beacoup de choix d'investissements : immobilier, solaire, sociétés qui se lancent.
Mais beaucoup de risque : 90% des sorties sont aujourd'hui négative sur les sociétés financées.
Au contraire 95% des placement immobilier sont positifs.
Pour ceux que le risque ne gène pas | Edit. : 25/11/2017 9:38:30
serflibre à propos de Ulule
13/11/2017 à 20h41
ah desoler je voulais dire nous expliquer un peu comment ça fonctionne Merci
adminNBR à propos de Ulule
13/11/2017 à 10h43
Hello, quoi comme précisions ? Pas très précise ta question ;)
serflibre à propos de Ulule
10/11/2017 à 20h16
salut qui pourrai nous donner quelque précision sur ce site merci ...
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