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Sites de financement participatif

Investissement autonome

Financez et donnez vie à des projets d'entreprises ou de particuliers. Lire la suite...

Comparatif34 sites
Sérieux
Statut assigné par NBR, relatif à la fiabilité de paiement du site
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5
lendix
1
lendix
Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaisesPlate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises

Cette plate-forme est soumise au nouveau cadre applicable au financement participatif. Ce label est réservé aux intermédiaires en financement participatifs (IFP) ainsi qu’aux conseillers en investissements participatifs (CIP) dès leur immatriculation à l'ORIAS.
Dépôt minimum
100 €
Dépôt minimum
Intérêts
4 - 9%
Intérêts
Accessible aux investisseurs particuliers
Accessible aux investisseurs particuliers
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
>10 M
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
Montant total des preuves de paiements déposées sur NBR
221 €
Commentaires postés sur NBR
6
Sérieux
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4.5
Raizers
2
Raizers
Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaisesPlate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises

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Dépôt minimum
500 €
Dépôt minimum
Intérêts
Entre 6% et 10%
Intérêts
Accessible aux investisseurs particuliers
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Estimation du montant déjà prêté (en millions)
>10 M
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3.8
PretUp
3
PretUp
Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaisesPlate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises

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Dépôt minimum
50 €
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5 - 11%
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3.4
Credit.fr
4
Credit.fr
Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaisesPlate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises

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100 €
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Intérêts
4 à 5%
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Accessible aux investisseurs particuliers
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Estimation du montant déjà prêté (en millions)
>1 M
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
Montant total des preuves de paiements déposées sur NBR
107 €
Commentaires postés sur NBR
5
Sérieux
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3.3
Ulule
5
Ulule
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1 €
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0
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Estimation du montant déjà prêté (en millions)
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3.3
WISEED
6
WISEED
Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaisesPlate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises

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100 €
Dépôt minimum
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-
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Estimation du montant déjà prêté (en millions)
>10 M
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1
Sérieux
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3.1
Lendosphere
7
Lendosphere
Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaisesPlate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises

Cette plate-forme est soumise au nouveau cadre applicable au financement participatif. Ce label est réservé aux intermédiaires en financement participatifs (IFP) ainsi qu’aux conseillers en investissements participatifs (CIP) dès leur immatriculation à l'ORIAS.
Dépôt minimum
50 €
Dépôt minimum
Intérêts
5 - 8%
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Accessible aux investisseurs particuliers
Accessible aux investisseurs particuliers
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
>1 M
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
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5
Sérieux
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3
LendingClub
8
LendingClub
Dépôt minimum
25 $
Dépôt minimum
Intérêts
5 - 8 %
Intérêts
Accessible aux investisseurs particuliers
Accessible aux investisseurs particuliers
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
<1 M
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
Commentaires postés sur NBR
3
Sérieux
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3.4
Lendopolis
9
Lendopolis
Dépôt minimum
10 €
Dépôt minimum
Intérêts
Entre 5 à 10,5 %
Intérêts
Accessible aux investisseurs particuliers
Accessible aux investisseurs particuliers
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
>1 M
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
Montant total des preuves de paiements déposées sur NBR
20 €
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4
Sérieux
Statut assigné par NBR, relatif à la fiabilité de paiement du site
Note attribuée par nos membres
3
Younited Credit
10
Younited Credit
Dépôt minimum
10000 €
Dépôt minimum
Intérêts
3 - 6%
Intérêts
Accessible aux investisseurs particuliers
Accessible aux investisseurs particuliers
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
>100 M
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
Montant total des preuves de paiements déposées sur NBR
12890 €
Commentaires postés sur NBR
3
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Presentation

Crowdfunding, crowdlending, kesako ?

On entend souvent parlé de crowdfunding que l'on traduit généralement par financement participatif. Ce secteur regroupe deux secteurs bien distincts que nous avons séparés en sous-catégories : 

  • le crowdlending permet de prêter de l'argent à des entreprises, des start-up, à des projets immobiliers ou encore à des particuliers pour financer des prêts à la consommation. Les sites qui permettent de prêter de cette manière sont nommés à juste titre des plateformes de prêts. Les taux d'intérêts de ces prêts sont souvent compris entre 5 et 10%. Ce sont des placements bien plus rémunérateurs qu'une épargne classique (type livret A) mais risqués car en cas d'insolvabilité d'un projet, le prêteur ne sera pas remboursé (sauf garantie).

  • à contrario les plateformes de dons comme Ulule ou KissKissBankBank pour ne citer qu'eux permettent seulement de financer un projet sans attendre un gain financier en retour, bien qu'en tant que bon samaritain vous recevrez des contre-parties allant du simple remerciement au cadeau réel selon la somme donnée. 

À l'origine le pionnier le plus connu du crowdfunding en France, à savoir MyMajorCompany, offrait des royalties aux personnes qui finançaient en groupe la sortie du CD d'un chanteur. Malgré le succès de chanteurs comme Grégoire devenus connus grâce à ce site, MyMajorCompany a vite connu des déboires (royalties non payées, nombreux artistes n'arrivant pas à atteindre la somme requise pour financer leur projet, etc.) et a aujourd'hui cessé son activité bien que son site soit toujours en ligne.

 

Prêt : le financement participatif concurrence les banques

C'est seulement en octobre 2014 que les sites de crowdlending, ceux qui nous intéressent le plus sur NetBusinessRating, ont pu bénéficier d'une loi régissant cette activité, leur accordant ainsi un cadre législatif favorable. Comme tous les nouveaux secteurs d'activité en développement liés à l'essort de l'économie numérique, les FinTech françaises (entendez par là les entreprises du secteur de la finance offrant un service technologiquement novateur) de crowdfunding ont fleuri.

Depuis le 1er octobre 2014 les banques n'ont plus le monopole du prêt.

label France PFPRAFPour pouvoir accorder des prêts sans être une banque un site de crowdfunding doit posséder l'un de ces 3 statuts :

Les CIP et IFP sont enregistrées à l'ORIAS. L'IFP et le PSI sont régulés par l'AMF et le PSI l'est conjointement par l'ACPR. Autrement dit, ces 3 statuts sont contrôlés par l'Etat, d'où la confiance que l'on peut avoir dans les sites arborant le label "Plateforme de financement participatif régulée par les autorités françaises" que toute entité possédant l'un de ces 3 statuts peut arborer.

 

Des plateformes pour tous les investisseurs, du plus petit au plus gros

Actuellement il est possible sur les sites de crowdlending américains comme LendingClub de financer un prêt à la consommation avec seulement 25$ et de nombreuses boîtes françaises (Lendix, Unilend) se sont positionnés sur le créneau des petits investisseurs particuliers cherchant à placer leur épargne différement que sur les livrets traditionnels : les prêts minimals varient entre 20€ et 100€.

Bien entendu personne ne place seulement une petite somme de cet ordre (ou alors seulement pour tester) : le but est bien de prêter à de multiples entités pour ne pas mettre tous ces oeufs dans le même panier et limiter les pertes en cas de défaut de paiement.

D'autres société de crowdlending ont choisi de cibler les investisseurs qui connaissent ce marché en augmentant le dépôt minmum à 1000€ comme SmartAngels ou Anaxago.

 

Emprunteur : quelle plateforme choisir ?

Le comparatif que nous présentons est orienté pour les investisseurs néanmois dans le but de pouvoir contenter tout le monde, voici une infographie qui vous éclairera sur la plateforme à choisir si vous avez un projet entrepreneurial et que vous manquez d'argent pour le financer.

financement participatif : quelle plateforme choisir

Vous trouverez plus d'informations à ce sujet sur le blog J'M entreprendre de l'Université Lyon 3.

Dernieres preuves de paiement

Unilend


thumb_54559_unilend_170604022448.jpg
04/06/2017 à 14h24
Montant perçu : 4.48€

Credit.fr


thumb_48588_crAditfr_170504041424.JPG
04/05/2017 à 04h14
Montant perçu : 77€

Unilend


thumb_85549_unilend_170410012931.png
10/04/2017 à 13h29
Montant perçu : 30.71€

Bitbond.com


thumb_84387_bitbondcom_170317025426.jpg
17/03/2017 à 14h54
Montant perçu : 1 Bitcoin

Unilend


thumb_66324_unilend_170227031609.png
27/02/2017 à 15h16
Montant perçu : 19.1€

Unilend


thumb_81965_unilend_170222112902.png
22/02/2017 à 11h29
Montant perçu : 0.57€

lendix


thumb_76726_lendix_170102034051.jpg
02/01/2017 à 15h40
Montant perçu : 60€

Lendopolis


thumb_72773_lendopolis_161122104748.JPG
22/11/2016 à 22h47
Montant perçu : 20€

Credit.fr


thumb_72773_crAditfr_161118014431.JPG
18/11/2016 à 13h44
Montant perçu : 30€

Investbook


thumb_41047_investbook_160830082538.jpg
30/08/2016 à 20h25
Montant perçu : 47.5€

Finsquare


thumb_42663_finsquare_150709101539.jpg
09/07/2015 à 22h15
Montant perçu : 60€

Plus de preuves


Choisissez si vous voulez afficher tous les témoignages de paiement ou bien seulement les preuves contenant un aperçu d'écran. Celles-ci peuvent être prise en considération avec une plus grande confiance.

Derniers commentaires
bourdinm à propos de Lendopolis
02/09/2017 à 15h13
je voudrais eventuellement m'inscrire avec cotre lien sur Lendopolis afin d'avoir des avis éclairés pour ne pas faire n'importe quoi étant un bon novice dans ce domaine, merci par avance, dans l'attente de votre retour, je vous souhaite un bonne fin de journéej
bourdinm à propos de Lendopolis
02/09/2017 à 15h10
bonjour,
rolace à propos de PretUp
30/08/2017 à 13h19
Bonjour a tous cela fait plusieurs mois que j'investit sur se site et pour moi il est vraiment trés bien.De trés bonne entreprise a financer et de préts trés vite financé vu le nombre de personnes qui pretent de plus en plus important.(Projets financé en quelque jours voir heures).Les paiement du capital et des intérets sont mis sur notre compte tous les mois.Vraiment trés bien. | Edit. : 30/08/2017 13:19:56
iDcy à propos de Lendopolis
23/08/2017 à 00h33
Bonsoir tout le monde !
Juste pour vous dire, Lendopolis est au top.
J'ai investi 500€ à la base, en 10 prêts différents, tous de 50€. Expert-comptable (et commissaire aux comptes), je sais quoi analyser et où placer mon argent.
Si vous voulez suivre mon programme d'investissement :
-contactez moi par message privé ici
-suivez mes étapes ;)
En fait, une fois que je vous aurai expliqué le pourquoi du comment, et étant très actif sur le site, j'enverrai un message à tous mes filleuls à chaque nouvel investissement que je ferai sur un serveur de discussion réservé. J'analyse pour vous, et je vous conseille. C'est mon métier ! Vous gagnerez à ne rien faire.
Pour vous informer, sur mes 10 investissements, aucun ne s'est effondré, tous me paient des mensualités sauf un, qui m'a remboursé après un mois, à mon avis il a obtenu l'argent qu'il lui fallait d'une banque !
Vous savez ce qu'il vous reste à faire...
100% fiable !
jeunete à propos de lendix
30/07/2017 à 10h58
j'aimerais savoir s'il y a des personnes qui ont reçu un paiement sur leur compte bancaire, et si ça a été long ou pas, merci d'avance
CJ78 à propos de Raizers
19/07/2017 à 12h38
on peut devenir actionnaire de startup ou prêteur sur des projets immo, c'est vraiment trop swag ;) en plus à l'échelle européenne donc que des projets avec beaucoup de potentiel !!! vive la démocratisation de la finance !
Antoine007 à propos de Raizers
19/07/2017 à 12h36
Opportunités intéressantes dans plusieurs pays et plusieurs types de produits!
seb92 à propos de Raizers
19/07/2017 à 11h38
Aussitôt inscris, un conseiller m'a appelé pour connaître mes projets et ainsi éviter la surcommunication ennuyante. Des opportunités diversifiées et européennes, plateforme très intéressante! | Edit. : 19/07/2017 11:44:01
mat1910 à propos de Raizers
19/07/2017 à 07h10
Accès unique à tous les produits de l investissement participatif ce qui me permet de ne plus avoir à aller sur plusieurs plateformes. La seule aussi qui propose des produits étrangers.
gregoire à propos de Raizers
18/07/2017 à 18h46
Plateforme d'investissement très pro, accompagnement personnalisé par un conseiller, opérations diverses présentées : startup, immobilier, luxe... je recommande
Classement des fiches par statut
Statut Total
sérieux19
prometteur0
nouveauté14
douteux1
arnaque0
fermé8
Total34
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