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Comparatif de 24 sites de financement participatif / crowdfunding

Investissement autonome

Financez et donnez vie Ă  des projets d'entreprises ou de particuliers.

AVERTISSEMENT    PrĂȘter de l'argent sur un site de financement participatif prĂ©sente un risque de non-remboursement et nĂ©cessite une immobilisation de son Ă©pargne.

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sites de financement participatif / crowdfunding : Notre analyse

Crowdfunding, crowdlending, kesako ?

On entend souvent parlé de crowdfunding que l'on traduit généralement par financement participatif. Ce secteur regroupe deux secteurs bien distincts que nous avons séparés en sous-catégories : 

  • le crowdlending permet de prêter de l'argent à des entreprises, des start-up, à des projets immobiliers ou encore à des particuliers pour financer des prêts à la consommation. Les sites qui permettent de prêter de cette manière sont nommés à juste titre des plateformes de prêt participatif. Les taux d'intérêts de ces prêts sont souvent compris entre 5 et 10%. Ce sont des placements bien plus rémunérateurs qu'une épargne classique (type livret A) mais risqués car en cas d'insolvabilité d'un projet, le prêteur ne sera pas remboursé (sauf garantie).

 

  • à contrario les plateformes de dons comme Ulule ou KissKissBankBank pour ne citer qu'eux permettent seulement de financer un projet sans attendre un gain financier en retour, bien qu'en tant que bon samaritain vous recevrez des contre-parties allant du simple remerciement au cadeau réel selon la somme donnée. 

À l'origine le pionnier le plus connu du crowdfunding en France, à savoir MyMajorCompany, offrait des royalties aux personnes qui finançaient en groupe la sortie du CD d'un chanteur. Malgré le succès de chanteurs comme Grégoire devenus connus grâce à ce site, MyMajorCompany a vite connu des déboires (royalties non payées, nombreux artistes n'arrivant pas à atteindre la somme requise pour financer leur projet, etc.) et a aujourd'hui cessé son activité bien que son site soit toujours en ligne.

 

Prêt : le financement participatif concurrence les banques

C'est seulement en octobre 2014 que les sites de crowdlending, ceux qui nous intéressent le plus sur NetBusinessRating, ont pu bénéficier d'une loi régissant cette activité, leur accordant ainsi un cadre législatif favorable. Comme tous les nouveaux secteurs d'activité en développement liés à l'essort de l'économie numérique, les FinTech françaises (entendez par là les entreprises du secteur de la finance offrant un service technologiquement novateur) de crowdfunding ont fleuri.

Depuis le 1er octobre 2014 les banques n'ont plus le monopole du prêt.

label France PFPRAFPour pouvoir accorder des prêts sans être une banque un site de crowdfunding doit posséder l'un de ces 3 statuts :

Les CIP et IFP sont enregistrées à l'ORIAS. L'IFP et le PSI sont régulés par l'AMF et le PSI l'est conjointement par l'ACPR. Autrement dit, ces 3 statuts sont contrôlés par l'Etat, d'où la confiance que l'on peut avoir dans les sites arborant le label "Plateforme de financement participatif régulée par les autorités françaises" que toute entité possédant l'un de ces 3 statuts peut arborer.

 

Des plateformes pour tous les investisseurs, du plus petit au plus gros

Actuellement il est possible sur les sites de crowdlending américains comme LendingClub de financer un prêt à la consommation avec seulement 25$ et de nombreuses boîtes françaises (Lendix, Unilend) se sont positionnés sur le créneau des petits investisseurs particuliers cherchant à placer leur épargne différement que sur les livrets traditionnels : les prêts minimals varient entre 20€ et 100€.

Bien entendu personne ne place seulement une petite somme de cet ordre (ou alors seulement pour tester) : le but est bien de prêter à de multiples entités pour ne pas mettre tous ces oeufs dans le même panier et limiter les pertes en cas de défaut de paiement.

D'autres société de crowdlending ont choisi de cibler les investisseurs qui connaissent ce marché en augmentant le dépôt minmum à 1000€ comme SmartAngels ou Anaxago.

 

Emprunteur : quelle plateforme choisir ?

Le comparatif que nous présentons est orienté pour les investisseurs néanmois dans le but de pouvoir contenter tout le monde, voici une infographie qui vous éclairera sur la plateforme à choisir si vous avez un projet entrepreneurial et que vous manquez d'argent pour le financer.

financement participatif : quelle plateforme choisir

Vous trouverez plus d'informations à ce sujet sur le blog J'M entreprendre de l'Université Lyon 3.

Derniers avis
  • PY avatar
    PY
    6 jours · note lendix

    thumb_92702_lendix_180615091646.JPG
    Montant perçu : 6.65€
    6,65 € reçus en juin !
    Je recommande ce site de crowdlending, des taux élevés et des projets fiables !
  • PY avatar
    PY
    1 semaine · note lendix

    Levée de fonds de 32 millions d'euros pour Lendix cette semaine. Les raisons expliquées dans le lien ci-dessous :
    https://lendix.com/pourquoi-nous-levons-32me-pour-lendix/
  • PY avatar
    PY
    2 semaines · note lendix

    Ci-dessous un article de Lendix montrant que 2 entreprises qui se sont financées sur la plateforme ont reçu récemment un prix par le ministÚre de l'économie.

    Cela semble confirmer le sérieux des projets présentés sur Lendix et c'est donc rassurant pour les investisseurs !
  • PY avatar
    PY
    3 semaines · note lendix

    Ci-dessous l'analyse de Lendix sur le RGPD et des explications sur les changements effectués dans leurs CGU.

    https://lendix.com/de-la-reglementation-nait-la-confiance/
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note lendix

    thumb_92702_lendix_180522075327.JPG
    Montant perçu : 0.43€
    Et le dernier paiement du mois. TrĂšs bonne plateforme de crowdlending !
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note lendix

    Ci-dessous un lien vers un communiqué de Lendix ou figurent de nombreuses stats. Les stats sont bonnes et encourageantes pour la suite de la plateforme !

    https://lendix.com/erasmus-de-lepargne-3-radiographie-des-preteurs-particuliers-lendix/
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note lendix

    thumb_92702_lendix_180518073951.JPG
    Montant perçu : 6.23€
    6,23 € reçus ! Je recommande, cette plateforme est la meilleure plateforme de crowdlending !
  • Olibop avatar
    Olibop
    1 mois · note lendix

    thumb_117163_lendix_180513011243.jpg
    Montant perçu : 23.66€
    Meilleur site de crowlending sur le marché, l'équipe est sérieuse et les projets sont trÚs sécurisés. Les remboursements se font mensuellement contrairement à beaucoup d'autres sites de crowlending. Je recommande vivement.
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note lendix

    Lendix toujours aussi transparent : voici un article intéressant qui présente l'équipe des analystes de l'entreprise.
    https://lendix.com/decouvrez-lequipe-credit-de-lendix/
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note Credit.fr

    Un site reconnu parmi les sites de crowdfunding !
  • KameSana avatar
    KameSana
    1 mois · note Unilend

    Un site qui a peu de chances de perdurer dans la durée, car:
    a-Taux de dĂ©fauts trop Ă©levĂ©s pour des annĂ©es complĂštes. MĂȘme le taux de dĂ©faut de 2016 est dĂ©jĂ  2.5 fois au dessus du taux cible annoncĂ© (2%).
    b-Taux des prĂȘts trop faibles, avec une rentabilitĂ© aprĂšs impĂŽt famĂ©lique.
    c-Nombre de projets insuffisants pour permettre un fonctionnement perenne.
    Mais bien sûr tout le monde est libre de risquer son argent pour du 2/3% par an net d'impÎts. Remarque annexe: la bo...
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note lendix

    Encore une trĂšs bonne nouvelles pour les prĂȘteurs : certains projets italiens seront garantis par le gouvernement en cas de dĂ©faut !
    Plus ça va, plus cette plateforme monte en qualité !

    Voici le lien de l'article sur le site de Lendix : https://lendix.com/breaking-news-les-projets-italiens-sont-desormais-couverts-par-le-fonds-de-garantie-de-letat-italien/
  • Siskeen avatar
    Siskeen
    2 mois · note Unilend

    27 prĂȘts, 50€ par prĂȘt et aucun dĂ©faut complet ou de retard de paiement. Unilend est trĂšs sĂ©rieux. Je pense qu'au dĂ©but, lors de l'ouverture, ils prenaient tout et n'importe quoi. Aujourd'hui les entreprises sont choisies rigoureusement. Je recommande donc ce site.
  • PY avatar
    PY
    2 mois · note lendix

    thumb_92702_lendix_180417092122.JPG
    Montant perçu : 0.97€
    Aucun soucis ! Des remboursements réguliers de tous mes projets. Voici mes deux derniers remboursements
  • Nick060 avatar
    Nick060
    2 mois · note Enerfip

    Le site est un concurrent de LendosphÚre et propose de nombreux projets de financement d'énergies vertes. Seul bémol pour l'instant, énormément de projet réservés aux riverains, ce qui ne m'a pas permis d'investir car pas concerné. Et le seul projet qui a été ouvert à tous a été victime de son succÚs et a été complété trÚs rapidement. Mais la démarche du site est bonne et je ne désespÚre pas de pouvoir investir un jour. | Edit. : 14/04/2018 17:55:22
  • Nick060 avatar
    Nick060
    2 mois · note Akuocoop

    Le site est encore rĂ©cent. CrĂ©Ă© il y a un an, il propose des prĂȘts participatifs sur des projets du groupe Akuo Energy (mĂ©connu mais un des plus grands producteurs d'Ă©nergies vertes en France). C'est intĂ©ressant de voir que plutĂŽt que de passer par des sites comme Enerfip ou LendosphĂšre, le groupe a prĂ©fĂ©rĂ© crĂ©er son propre site de financement participatif. J'ai participĂ© Ă  2 projets, les intĂ©rĂȘts Ă©tant annuels, pas encore eu de retour, mais le site donne confiance. Les projets sont intĂ©ressants...
  • dmontet avatar
    dmontet
    2 mois · note Unilend

    thumb_103020_unilend_180404104844.PNG
    Montant perçu : 0.87€
    Reçu
  • nanouNC1987 avatar
    nanouNC1987
    2 mois · note leetchi

    TrÚs mauvaise expérience, lorsque j'ai voulu dépenser mes cagnottes en la virant sur mon compte, Leetchi s'est trompé et a effectué un transfert SWIFT au lieu d'un virement IBAN. Du coup j'ai été prélevé sur mon compte de frais de transfert de 20euros pour chaque virement demandé! et en plus je n'ai pas reçu le bon montant. Au final Leetchi m'a dépouillé de 82euros (en plus des 4% qu'ils se gardent), et pour seul solution m'a donné un bon cadeau de 20euros qu'ils ont crédité sur mon compte, mais...
  • sritter avatar
    sritter
    2 mois · note Ipoome

    Une plate-forme de financement avec des projets innovants qui permet de devenir facilement actionnaire de sociétés au potentiel énorme.
  • PY avatar
    PY
    3 mois · note lendix

    Bonne nouvelle pour les prĂȘteurs de Lendix : la plateforme continue son expansion et arrivera d'ici la fin de l'annĂ©e 2018 aux Pays-Bas et en Allemagne !

    https://lendix.com/lendix-annonce-implantation-allemagne-aux-pays-bas/
  • sayona86 avatar
    sayona86
    3 mois · note AgriLend

    [ MOD : commentaire édité par PY | 20/03/2018 à 20h37 | Pas de parrainage dans les messages ]

    IL N Y A PAS DE LIEN DE PARRAINAGE
    votre filleul devra, lors de son inscription, saisir votre adresse email dans son formulaire d'inscription
    il faut que le filleul prĂȘte (sur des projets dont les prĂȘts seront dĂ©bloquĂ©s) Ă  hauteur d'un seuil minimal de 100? en 1 fois ou plusieurs fois,

    Une fois ce seuil de montant prĂȘtĂ© atteint, le parra...
  • reijji avatar
    reijji
    3 mois · note Credit.fr

    Bonne expérience utilisateur pour l'instant, je prendrais le temps de poster preuve de paiement et cie à l'usage ! Actuellement si vous avez des questions n'hésitez pas par MP ou ici. ;)
  • yoann2306 avatar
    yoann2306
    3 mois · note WeShareBonds

    thumb_112107_wesharebonds_180312074848.JPG
    Montant perçu : 58€
    J'en suis à 16 projets financés. Le site est top, il y a plein d'infos sur les entreprises sélectionnées, et j'aime surtout le fait que l'équipe et les actionnaires de la plateforme co-investissent systématiquement à mes cÎtés. Il n'y a pas des tonnes de projets mais ils sont de qualité.
  • Nick060 avatar
    Nick060
    3 mois · note Lendosphere

    thumb_110637_lendosphere_180306095505.JPG
    Montant perçu : 12.98€
    Site fiable et Ă  ce jour sans dĂ©faut de remboursement. Les rendements sont plus faibles mais le risque est aussi moins Ă©levĂ© par rapport Ă  des prĂȘts aux entreprises (type Lendix).
  • alpha99 avatar
    alpha99
    3 mois · note lendix

    thumb_83907_lendix_180306061851.jpg
    Montant perçu : 88€
    Je suis un petit contributeur, voici se que j'ai reçus depuis mes investissements.
  • sbi avatar
    sbi
    3 mois · note DreamTakeoff

    Je vous le conseille vivement !
  • Nick060 avatar
    Nick060
    3 mois · note Credit.fr

    Montant perçu : 6.62€
    Site de crowdlending bien dĂ©veloppĂ© avec de nombreux projets par semaine. J'ai pas mal investi sur le site avec 12 projets. Par contre, il est vraiment dommage d'avoir aussi peu de dĂ©tail sur le projet prĂ©sentĂ© par l'entreprise et ce Ă  quoi va servir l'argent du prĂȘt. Financer le fond de roulement n'est pas suffisant et le site Ă  de gros progrĂšs Ă  faire sur ce point. En attendant, les projets que j'ai choisi se portent bien et pas de dĂ©faut Ă  signaler Ă  ce jour.
  • Nick060 avatar
    Nick060
    3 mois · note WISEED

    Site de crowdlending/crowdinvesting performant qui permet d'investir dans des start-ups, dans des projets immobiliers, et des projets d'Ă©nergies renouvelables. Personnellement, le site ne m'intĂ©resse que pour les projets de prĂȘts Ă  des promoteurs immobiliers. Je trouve le financement de start-up hazardeux et pour moi, il faut un objectif de sortie clair, ce qui n'est pas le cas pour l'investissement dans les startups. Par contre, pour les projets immobiliers, la date de sortie est clair, le rend...
  • Nick060 avatar
    Nick060
    3 mois · note WeShareBonds

    Montant perçu : 6.02€
    Un des sites de crowdlending des plus transparents qui existe. L'analyse de chaque sociĂ©tĂ© est ultra dĂ©taillĂ© et permet de donner une vision claire de chaque potentiel investissement. Une vidĂ©o est aussi rĂ©alisĂ©e pour permettre de faire la synthĂšse des Ă©lĂ©ments. Les projets prĂ©sentĂ©s paraissent sĂ©rieux et racontent (avec intĂ©rĂȘt) souvent la vie des TPE/PME françaises. L'Ă©quipe est disponible pour rĂ©pondre Ă  des questions. Le nombre de projet n'est pas Ă©norme mais trĂšs souvent de qualitĂ©. J'en su...
  • jobdufutur avatar
    jobdufutur
    4 mois · note Bolden

    J'utilise ce service depuis 3ans j'ai de bon retour, le retour sur investissement est Ă  la hauteur de votre placement sur les entreprises.
    La rentabilité est bien la 7,6 % pour mon portefeuille actuellement. Les incidents sont traité en interne par un service de contentieux, à ce jour j'ai eu 2 litiges concernants 2 entreprises.
  • Rayan1998 avatar
    Rayan1998
    5 mois · note WeShareBonds

    Site de financement particpatif des PME trés intéressant. J'ai investi sur Wesharebonds sur plusieurs PME avec des profils sérieux et un gros potentiel de croissance à un taux moyen de 6,5% par an.
  • haythemabdelmoula avatar

    J'ai investi sur WeShareBonds sur 6 PME Ă  un taux moyen de 7,25%/an. Les PME avaient des chiffres solides. Elles Ă©taient rentables et en croissance.
    thumb_102788_wesharebonds_180112012408.png
  • adminNBR avatar

    Crowd-Partners - UF-Investissement passe au statut arnaque.

    Raison : Ne paye pas : arnaque
  • alpha99 avatar
    alpha99
    6 mois · note lendix

    Site trÚs sérieux, bien référencer dans les plateformes participative. Il a des propositions de plusieurs pays comme la France, l'Espagne,l'Italie. Il font tout pour avoir un large choix d'entreprise à investir. J'y suis depuis moins d'un an.
  • dmontet avatar
    dmontet
    6 mois · note Unilend

    thumb_103020_unilend_171214032427.PNG
    Montant perçu : 30€
    Unilend m'a refusĂ© 7 fois mon prĂȘt de 20€, avant de me l'accepter.
    (preuve en image)

    J'ai pu parrainer qqun. Mon filleul a miser 21€ sur un projet, et j'ai bien reçu ma prime de parrainage +30€. Ca c'est bien, et çà marche (voir image)

    Puis pour investir ces 30€, j'ai essuyĂ© encore 2 refus avant que l'offre soit validĂ©e.

    => Mon Avis : trop de refus ! Trop lourd à gérer ! Le systÚme est lourd au quotidien !

    Le...
  • dmontet avatar
    dmontet
    6 mois · note Credit.fr

    thumb_103020_crAditfr_171214031316.PNG
    Montant perçu : 8.53€

    [ MOD : commentaire édité par adminNBR | 15/03/2018 à 12h23 | Pas de code parrain en commentaire, merci. Prenez le lien de la fiche si vous voulez parrainer (onglet OPTIONS). ]

    8.53? percus pour rembourser mes premiers mois de prĂȘt. Les projets sont trĂšs rapidement financĂ©s, parfois, il faut compter 1 jour pour qu'il soit financĂ© Ă  100%. Il faut presque se battre pour avoir une place !! Site sĂ©rieux, et ancien.
  • Rosered avatar
    Rosered
    6 mois · note leetchi

    [ MOD : commentaire édité par adminNBR | 08/02/2018 à 15h54 | Pas de lien merci. ]

    Facile d utilisation que ce soit pour la creation de cagnotte, la diffusion de celle ci ou pour faire un don.
  • RVLF avatar
    RVLF
    6 mois · note WISEED

    Beacoup de choix d'investissements : immobilier, solaire, sociétés qui se lancent.
    Mais beaucoup de risque : 90% des sorties sont aujourd'hui négative sur les sociétés financées.
    Au contraire 95% des placement immobilier sont positifs.
    Pour ceux que le risque ne gĂšne pas | Edit. : 25/11/2017 9:38:30
  • Mickey423 avatar
    Mickey423
    8 mois · note Unilend

    Bonjour, je suis trĂšs satisfait de Unilend, mĂȘme si le remboursement est moindre,
    Moi j'ai investit 258€ et je touche jusqu'Ă  20,12€ d'intĂ©rĂȘts. Il y a qu'une entreprise qui as des difficultĂ©s financiĂšres, mais je prĂ©fĂšre prĂȘter entre 20 € et 60€ maximum par entreprise et avoir plus de petites rentrĂ©es d'argent, que de prĂȘter 250€ Ă  une seule entreprise et perdre tout mon avance de trĂ©sorerie.
    je vous conseille de faire de la mĂȘme maniĂšre, si vous ne souha...
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