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Sites de financement participatif

Investissement autonome

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Comparatif30 sites
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lendix
1
lendix
Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaisesPlate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises

Cette plate-forme est soumise au nouveau cadre applicable au financement participatif. Ce label est réservé aux intermédiaires en financement participatifs (IFP) ainsi qu’aux conseillers en investissements participatifs (CIP) dès leur immatriculation à l'ORIAS.
Dépôt minimum
100 €
Dépôt minimum
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4 - 9%
Intérêts
Accessible aux investisseurs particuliers
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Estimation du montant déjà prêté (en millions)
>10 M
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
Montant total des preuves de paiements déposées sur NBR
221 €
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Kisskissbankbank
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Kisskissbankbank
Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaisesPlate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises

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Credit.fr
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Credit.fr
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Ulule
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Ulule
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Lendosphere
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Lendosphere
Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaisesPlate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises

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LendingClub
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LendingClub
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Younited Credit
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Younited Credit
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3 - 6%
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12890 €
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Lendopolis
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Lendopolis
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10 €
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Entre 5 à 10,5 %
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Estimation du montant déjà prêté (en millions)
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20 €
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WISEED
9
WISEED
Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaisesPlate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises

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100 €
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3.3
Bolden
10
Bolden
Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaisesPlate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises

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Dépôt minimum
20 €
Dépôt minimum
Intérêts
4 - 12%
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Presentation

Crowdfunding, crowdlending, kesako ?

On entend souvent parlé de crowdfunding que l'on traduit généralement par financement participatif. Ce secteur regroupe deux secteurs bien distincts que nous avons séparés en sous-catégories : 

  • le crowdlending permet de prêter de l'argent à des entreprises, des start-up, à des projets immobiliers ou encore à des particuliers pour financer des prêts à la consommation. Les sites qui permettent de prêter de cette manière sont nommés à juste titre des plateformes de prêts. Les taux d'intérêts de ces prêts sont souvent compris entre 5 et 10%. Ce sont des placements bien plus rémunérateurs qu'une épargne classique (type livret A) mais risqués car en cas d'insolvabilité d'un projet, le prêteur ne sera pas remboursé (sauf garantie).

  • à contrario les plateformes de dons comme Ulule ou KissKissBankBank pour ne citer qu'eux permettent seulement de financer un projet sans attendre un gain financier en retour, bien qu'en tant que bon samaritain vous recevrez des contre-parties allant du simple remerciement au cadeau réel selon la somme donnée. 

À l'origine le pionnier le plus connu du crowdfunding en France, à savoir MyMajorCompany, offrait des royalties aux personnes qui finançaient en groupe la sortie du CD d'un chanteur. Malgré le succès de chanteurs comme Grégoire devenus connus grâce à ce site, MyMajorCompany a vite connu des déboires (royalties non payées, nombreux artistes n'arrivant pas à atteindre la somme requise pour financer leur projet, etc.) et a aujourd'hui cessé son activité bien que son site soit toujours en ligne.

 

Prêt : le financement participatif concurrence les banques

C'est seulement en octobre 2014 que les sites de crowdlending, ceux qui nous intéressent le plus sur NetBusinessRating, ont pu bénéficier d'une loi régissant cette activité, leur accordant ainsi un cadre législatif favorable. Comme tous les nouveaux secteurs d'activité en développement liés à l'essort de l'économie numérique, les FinTech françaises (entendez par là les entreprises du secteur de la finance offrant un service technologiquement novateur) de crowdfunding ont fleuri.

Depuis le 1er octobre 2014 les banques n'ont plus le monopole du prêt.

label France PFPRAFPour pouvoir accorder des prêts sans être une banque un site de crowdfunding doit posséder l'un de ces 3 statuts :

Les CIP et IFP sont enregistrées à l'ORIAS. L'IFP et le PSI sont régulés par l'AMF et le PSI l'est conjointement par l'ACPR. Autrement dit, ces 3 statuts sont contrôlés par l'Etat, d'où la confiance que l'on peut avoir dans les sites arborant le label "Plateforme de financement participatif régulée par les autorités françaises" que toute entité possédant l'un de ces 3 statuts peut arborer.

 

Des plateformes pour tous les investisseurs, du plus petit au plus gros

Actuellement il est possible sur les sites de crowdlending américains comme LendingClub de financer un prêt à la consommation avec seulement 25$ et de nombreuses boîtes françaises (Lendix, Unilend) se sont positionnés sur le créneau des petits investisseurs particuliers cherchant à placer leur épargne différement que sur les livrets traditionnels : les prêts minimals varient entre 20€ et 100€.

Bien entendu personne ne place seulement une petite somme de cet ordre (ou alors seulement pour tester) : le but est bien de prêter à de multiples entités pour ne pas mettre tous ces oeufs dans le même panier et limiter les pertes en cas de défaut de paiement.

D'autres société de crowdlending ont choisi de cibler les investisseurs qui connaissent ce marché en augmentant le dépôt minmum à 1000€ comme SmartAngels ou Anaxago.

 

Emprunteur : quelle plateforme choisir ?

Le comparatif que nous présentons est orienté pour les investisseurs néanmois dans le but de pouvoir contenter tout le monde, voici une infographie qui vous éclairera sur la plateforme à choisir si vous avez un projet entrepreneurial et que vous manquez d'argent pour le financer.

financement participatif : quelle plateforme choisir

Vous trouverez plus d'informations à ce sujet sur le blog J'M entreprendre de l'Université Lyon 3.

Dernieres preuves de paiement

Credit.fr


thumb_48588_crAditfr_170504041424.JPG
04/05/2017 à 04h14
Montant perçu : 77€

Unilend


thumb_85549_unilend_170410012931.png
10/04/2017 à 13h29
Montant perçu : 30.71€

Bitbond.com


thumb_84387_bitbondcom_170317025426.jpg
17/03/2017 à 14h54
Montant perçu : 1 Bitcoin

Unilend


thumb_66324_unilend_170227031609.png
27/02/2017 à 15h16
Montant perçu : 19.1€

Unilend


thumb_81965_unilend_170222112902.png
22/02/2017 à 11h29
Montant perçu : 0.57€

lendix


thumb_76726_lendix_170102034051.jpg
02/01/2017 à 15h40
Montant perçu : 60€

Lendopolis


thumb_72773_lendopolis_161122104748.JPG
22/11/2016 à 22h47
Montant perçu : 20€

Credit.fr


thumb_72773_crAditfr_161118014431.JPG
18/11/2016 à 13h44
Montant perçu : 30€

Investbook


thumb_41047_investbook_160830082538.jpg
30/08/2016 à 20h25
Montant perçu : 47.5€

Finsquare


thumb_42663_finsquare_150709101539.jpg
09/07/2015 à 22h15
Montant perçu : 60€

lendix


thumb_42663_lendix_150709101409.jpg
09/07/2015 à 22h14
Montant perçu : 40€

Plus de preuves


Choisissez si vous voulez afficher tous les témoignages de paiement ou bien seulement les preuves contenant un aperçu d'écran. Celles-ci peuvent être prise en considération avec une plus grande confiance.

Derniers commentaires
Preuve de paiement éditée par Leroux_Eric à propos de Younited Credit
26/05/2017 à 11h22
Je suis investisseur sur cette plateforme depuis septembre 2013.
Au départ seules des obligations étaient disponibles. Désormais, finies les obligations mais des fonds communs de titrisation sont proposés.
De 2013 à 2015, cette plateforme était un vrai bon plan pas trop risqué. J'ai ainsi pu recevoir un total de 12890 euros pour un investissement de 125000 euros. Rendement moyen pondéré de 6.8%.
Puis, voyant le taux de défaut augmenter, j'ai revendu progressivement toutes mes parts à partir de fin 2014 - bien m'en a pris.
Ci-dessous les rendements des 12 derniers mois (avril 2016 à avril 2017) - il s'agit de taux ne tenant pas compte de la fiscalité.
Fonds Conservateur Court: +1.61%
Fonds Conservateur Long: +2.23%
Fonds Equilibré Court: -0.28%
Fonds Equilibré Long: +2.49%
Fonds Dynamique: -0.17%
Ma recommendation: investir dès qu'un nouveau fond est mis à disposition, puis revendre dès que possible sans pénalité, afin de bénéficier à plein des taux de rendements sans être trop pénalisé par les taux de défauts qui montent mécaniquement à partir de 7/8 mois.
En conclusion: très bon plan de 2013 à 2015, aujourd'hui c'est pas forcément très interressant ni rentable vs Livret A.
| Edit. : 26/05/2017 11:33:20
Leroux_Eric à propos de Lendopolis
26/05/2017 à 09h24
Je n'ai pas de compte ouvert sur LENDOPOLIS, mais ayant voulu me renseigner sur cette plateforme, je suis allé sur leur page "statistiques"... où j'ai trouvé un taux de projets en retard/défaut de paiement de 12.08% (18 projets sur 149), ce qui est considérable.
LENDOPOLIS semble donc bien partie pour rejoindre UNILEND et autres FINSQUARE dans le club des plateformes pas vraiment rentables pour le particulier prêteur.
Ce serait bien d'avoir l'avis de personnes ayant effectué des prêts sur cette plateforme pour se faire une meilleure idée de la situation, mais au vu des chiffres actuels, je m'abstiendrai d'y mettre le moindre euro.
alvindu13 à propos de Unilend
04/05/2017 à 15h27
Je t'en prie, tu as également Lendix, Lendopolis qui sont de très bonnes plateformes. Enfin, les plateformes ne manquent pas :)
Preuve de paiement éditée par _invite_ à propos de Credit.fr
04/05/2017 à 04h14
j'ai connu credit.fr suite à hello bank qui offrait 60 ? pour s'insrire sur credit.fr pr leur intermédiaire.
je n'ai encore jamais posté de paiement a ce jour, alors je mets tout en bloc à ce jour soit 77 ? suivant ma copie d'écran de ce jour 4-5-17 | Edit. : 04/05/2017 4:15:41
_invite_ à propos de Unilend
04/05/2017 à 03h49
bonjour alvindu13 et merci pour l'info en ce qui concerne les impots. il n'y a pas longtemps que j'ai essayé UNILEND soit depuis fin 2016 tout comme CREDIT.FR chez qui il y a plus d'offres que Unilend, qui pour le paiement paie régulièrement, que j'ai connu suite mon inscription HELLO BANQUE qui offrait 60 euros pour s'inscrire sur credit.fr donc merci cette information supplémentaire car tous les conseils sont bon à écouter| Edit. : 04/05/2017 3:54:16 | Edit. : 04/05/2017 3:54:55 | Edit. : 04/05/2017 3:56:01
alvindu13 à propos de Unilend
04/05/2017 à 00h48
Bonjour, pour moi aussi, tout se passé très bien. Aucun problème à signaler, mais je ne vais pas réinvestir non plus pour l'instant. Par contre, il n'y a pas besoin de faire cette demande d'exo d'impôts. Car il y aura automatiquement une correction lors de l'imposition finale. Ce document permet seulement de gagner du temps. C'est à dire recevoir les intérêts nets d'impôts. Mais si on ne le signe pas, on récupère quand même la partie nette en crédit d'impôt lors de l'imposition. Donc ce n'est pas indispensable, juste un gain de temps. Bien à vous.
_invite_ à propos de Unilend
02/05/2017 à 06h22
je me suis inscrite chez unilend avec un petit investissement soit 200 ?, sur 3 entreprises

pour l'instant ça fonctionne, je dis bien pour l'instant

je laisse travailler cet investissement mais ne réinvestis plus.

au final si on regarde bien, les intérets moins les frais, il ne reste pas grand chose.

mais il faut penser à demander une demande d'exo d'impots, si la somme de vos impots à payer n'excède pas un certain montant;

bon là je n'ai pas tout en tete mais c'est expliqué sur le site

je ne l'ai pas fait mais c'est expliqué | Edit. : 02/05/2017 6:28:20
ironmaiden à propos de Unilend
23/04/2017 à 13h50
ben ça fait juste 6 mois que j'ai tiré la sonnette d'alarme sur Unilend (comme bcp, je me suis fait amusé). C'est juste une boite de marketing dotée d'incompétents..... Petit jeu du "qui suis-je? " :mon modèle économique est simple: je pousse le max de projet pour prendre mes 4% tout de suite et si j'ai de la chance, le% annuel sur l'encours restant. Comme je n'ai pas de coûts pour le suivi des défauts puisque je fonctionne en mode "démerdez-vous",je ne prends aucun risque. Ma seule problématique est de trouver les gogos qui acceptent de se faire plumer; mais entre mon budget pub et la crédulité des gens mal informées, je m'en sors pas trop mal....je suis?....je suis?..... Unilend bien sur!!!! | Edit. : 23/04/2017 13:54:17
jerembusiness à propos de Ulule
20/04/2017 à 22h55
j'aimerai investir dans des entreprise pour gagner un peut argent tout les mois mais je n'ais expérience dans ce genre de business
alvindu13 à propos de Unilend
15/04/2017 à 12h35
Je reste véritablement surpris. Je vous souhaite bon courage pour récupérer vos pertes. Il est vrai que lendix est une excellente plateforme. Tout comme lendopolis. En ce qui concerne Unilend, les derniers témoignages sont inquiétants. Bon courage à ceux et celles qui ont perdu de l'argent sur Unilend. Dans mon cas, je n'ai pas de capital en défaut et toutes mes entreprises (plus ou moins) s'en sortent dans les règlements. Donc je gagne de l'argent pour l'instant et je vais continuer. Bien à vous.
Classement des fiches par statut
Statut Total
sérieux18
prometteur0
nouveauté11
douteux1
arnaque0
fermé8
Total30
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