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Comparatif de 25 sites de financement participatif / crowdfunding

Investissement autonome

Financez et donnez vie Ă  des projets d'entreprises ou de particuliers.

AVERTISSEMENT    PrĂȘter de l'argent sur un site de financement participatif prĂ©sente un risque de non-remboursement et nĂ©cessite une immobilisation de son Ă©pargne.

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Comparatif25 sites +27 autres
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20 €
8%
IIII>1 M
N/A
Pas assez d'avis
1
Raizers
1
Raizers
500 €
Entre 6% et 10%
IIII>10 M
Avis utilisateurs : 5/5
50 €
4% > 7%
IIII<1 M
Avis utilisateurs : 5/5
1000 €
env. 8%
IIII<1 M
Avis utilisateurs : 5/5
1 €
13%
IIII>1 M
Avis utilisateurs : 5/5
0 €
0
IIII<1 M
Avis utilisateurs : 5/5
6
Ipoome
6
Ipoome
100 €
N/A
IIII>1 M
Avis utilisateurs : 5/5
50 €
4%
IIII>1 M
Avis utilisateurs : 4/5
8
Enerfip
8
Enerfip
10 €
4 > 7%
IIII>1 M
Avis utilisateurs : 4/5
100 ÂŁ
12%
IIII>100 M
Avis utilisateurs : 3/5
5 €
0
IIII>10 M
Avis utilisateurs : 3/5
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sites de financement participatif / crowdfunding : Notre analyse

Crowdfunding, crowdlending, kesako ?

On entend souvent parlé de crowdfunding que l'on traduit généralement par financement participatif. Ce secteur regroupe deux secteurs bien distincts que nous avons séparés en sous-catégories : 

  • le crowdlending permet de prêter de l'argent à des entreprises, des start-up, à des projets immobiliers ou encore à des particuliers pour financer des prêts à la consommation. Les sites qui permettent de prêter de cette manière sont nommés à juste titre des plateformes de prêt participatif. Les taux d'intérêts de ces prêts sont souvent compris entre 5 et 10%. Ce sont des placements bien plus rémunérateurs qu'une épargne classique (type livret A) mais risqués car en cas d'insolvabilité d'un projet, le prêteur ne sera pas remboursé (sauf garantie).

 

  • à contrario les plateformes de dons comme Ulule ou KissKissBankBank pour ne citer qu'eux permettent seulement de financer un projet sans attendre un gain financier en retour, bien qu'en tant que bon samaritain vous recevrez des contre-parties allant du simple remerciement au cadeau réel selon la somme donnée. 

À l'origine le pionnier le plus connu du crowdfunding en France, à savoir MyMajorCompany, offrait des royalties aux personnes qui finançaient en groupe la sortie du CD d'un chanteur. Malgré le succès de chanteurs comme Grégoire devenus connus grâce à ce site, MyMajorCompany a vite connu des déboires (royalties non payées, nombreux artistes n'arrivant pas à atteindre la somme requise pour financer leur projet, etc.) et a aujourd'hui cessé son activité bien que son site soit toujours en ligne.

 

Prêt : le financement participatif concurrence les banques

C'est seulement en octobre 2014 que les sites de crowdlending, ceux qui nous intéressent le plus sur NetBusinessRating, ont pu bénéficier d'une loi régissant cette activité, leur accordant ainsi un cadre législatif favorable. Comme tous les nouveaux secteurs d'activité en développement liés à l'essort de l'économie numérique, les FinTech françaises (entendez par là les entreprises du secteur de la finance offrant un service technologiquement novateur) de crowdfunding ont fleuri.

Depuis le 1er octobre 2014 les banques n'ont plus le monopole du prêt.

label France PFPRAFPour pouvoir accorder des prêts sans être une banque un site de crowdfunding doit posséder l'un de ces 3 statuts :

Les CIP et IFP sont enregistrées à l'ORIAS. L'IFP et le PSI sont régulés par l'AMF et le PSI l'est conjointement par l'ACPR. Autrement dit, ces 3 statuts sont contrôlés par l'Etat, d'où la confiance que l'on peut avoir dans les sites arborant le label "Plateforme de financement participatif régulée par les autorités françaises" que toute entité possédant l'un de ces 3 statuts peut arborer.

 

Des plateformes pour tous les investisseurs, du plus petit au plus gros

Actuellement il est possible sur les sites de crowdlending américains comme LendingClub de financer un prêt à la consommation avec seulement 25$ et de nombreuses boîtes françaises (Lendix, Unilend) se sont positionnés sur le créneau des petits investisseurs particuliers cherchant à placer leur épargne différement que sur les livrets traditionnels : les prêts minimals varient entre 20€ et 100€.

Bien entendu personne ne place seulement une petite somme de cet ordre (ou alors seulement pour tester) : le but est bien de prêter à de multiples entités pour ne pas mettre tous ces oeufs dans le même panier et limiter les pertes en cas de défaut de paiement.

D'autres société de crowdlending ont choisi de cibler les investisseurs qui connaissent ce marché en augmentant le dépôt minmum à 1000€ comme SmartAngels ou Anaxago.

 

Emprunteur : quelle plateforme choisir ?

Le comparatif que nous présentons est orienté pour les investisseurs néanmois dans le but de pouvoir contenter tout le monde, voici une infographie qui vous éclairera sur la plateforme à choisir si vous avez un projet entrepreneurial et que vous manquez d'argent pour le financer.

financement participatif : quelle plateforme choisir

Vous trouverez plus d'informations à ce sujet sur le blog J'M entreprendre de l'Université Lyon 3.

Derniers avis
  • PY avatar
    PY
    3 jours · note lendix

    thumb_92702_lendix_180917070206.JPG
    Montant perçu : 9.02€
    Remboursement septembre, toujours aucun soucis !
  • jamelia06 avatar
    jamelia06
    3 jours · note leetchi

    TrÚs mauvaise expérience avec cette cagnotte. En effet, une personne seulement a participé à ma cagnotte, et lorsque j'ai voulu récupérer cette somme en bon d'achat Amazon, rien ne s'est passé... J'ai du donc envoyer un mail aprÚs 48h d'attente. Voici la réponse que j'ai recu :

    Bonjour,

    Dans le cadre de notre lutte contre la fraude bancaire et le blanchiment d?argent, nous ne pouvons autoriser la dépense d?une cagnotte ne comprenant qu?un seul contributeur.
    <...
  • PY avatar
    PY
    3 semaines · note lendix

    thumb_92702_lendix_180830070642.JPG
    Montant perçu : 8.87€
    Superbe plateforme ! Leader du marchĂ© et extrĂȘmement fiable !
  • Ambres avatar
    Ambres
    1 mois · note leetchi

    Des pratiques douteuses.
    Une mauvaise volonté délibérée pour restituer la cagnotte sous forme de virement (dépassant les 1000 euros).
    Nous avons demandé 1 virement depuis 10 jours sans l'obtenir à ce jour.
    Voici les raisons invoquées : Adresse mail non valide (!), votre banque a refusé le virement (!), les fichiers des piÚces d'identité ne nous sont pas parvenus car certainement non envoyés d'un ordinateur (ces piÚces étaient en ligne et avaient été refusées par 2 reprises),...
  • Olibop avatar
    Olibop
    1 mois · note lendix

    thumb_117163_lendix_180820112511.jpg
    Montant perçu : 6.42€
    Toujours aussi fiable, je recommande !
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note Credit.fr

    thumb_92702_crAditfr_180806091514.JPG
    Montant perçu : 2.92€
    Remboursements réguliers, aucun problÚme à signaler
  • Olibop avatar
    Olibop
    1 mois · note lendix

    thumb_117163_lendix_180726124510.jpg
    Montant perçu : 5.87€
    5,87€ reçu pour le mois de juillet aprĂšs 6 mois d'investissements. Lendix est vraiment une plateforme sĂ©rieuse et dynamique !
  • Olibop avatar
    Olibop
    2 mois · note WISEED

    Je ne mets que trois Ă©toiles pour plusieurs raisons.
    Pour chaque projet, Wiseed se prend 0.9% de commission sur la souscription. Il n'y a pas de possibilité de parrainage, et ils ont un taux de sorties négatives plus importants que d'autre sites comme Lendix.
  • Olibop avatar
    Olibop
    2 mois · note Homunity

    thumb_117163_homunity_180718121259.jpg
    Montant perçu : 100€
    2Úme parrainage (limité à 5 par an).
    Par contre pour l'instant je n'ai aucun retour sur mes investissements. Les remboursements et intĂ©rĂȘts sont prĂ©vus pour 2020.
  • PY avatar
    PY
    2 mois · note Credit.fr

    thumb_92702_crAditfr_180712105826.JPG
    Montant perçu : 2.9€
    Aucun soucis ! Les remboursements sont réguliers et à l'heure
  • Olibop avatar
    Olibop
    2 mois · note WeShareBonds

    thumb_117163_wesharebonds_180710084937.jpg
    Montant perçu : 25€
    Je n'ai pas encore de retour sur les projets, mais le parrainage fonctionne bien ! 25€ reçus trĂšs rapidement.
  • PY avatar
    PY
    2 mois · note lendix

    Lendix a dĂ©passĂ© les 200 M€ de prĂȘts depuis son lancement. Ci-dessous une infographie sur les stats du site.

    https://lendix.com/28-mois-pour-preter-100me-11-de-plus-pour-atteindre-200me/
  • Olibop avatar
    Olibop
    2 mois · note Homunity

    thumb_117163_homunity_180705113232.png
    Montant perçu : 100€
    TrÚs bon site d'investissement immobilier, les pourcentages sont trÚs intéressants et les projets nombreux!
  • PY avatar
    PY
    3 mois · note lendix

    thumb_92702_lendix_180615091646.JPG
    Montant perçu : 6.65€
    6,65 € reçus en juin !
    Je recommande ce site de crowdlending, des taux élevés et des projets fiables !
  • PY avatar
    PY
    3 mois · note lendix

    Levée de fonds de 32 millions d'euros pour Lendix cette semaine. Les raisons expliquées dans le lien ci-dessous :
    https://lendix.com/pourquoi-nous-levons-32me-pour-lendix/
  • PY avatar
    PY
    3 mois · note lendix

    Ci-dessous un article de Lendix montrant que 2 entreprises qui se sont financées sur la plateforme ont reçu récemment un prix par le ministÚre de l'économie.

    Cela semble confirmer le sérieux des projets présentés sur Lendix et c'est donc rassurant pour les investisseurs !
  • PY avatar
    PY
    3 mois · note lendix

    Ci-dessous l'analyse de Lendix sur le RGPD et des explications sur les changements effectués dans leurs CGU.

    https://lendix.com/de-la-reglementation-nait-la-confiance/
  • PY avatar
    PY
    4 mois · note lendix

    thumb_92702_lendix_180522075327.JPG
    Montant perçu : 0.43€
    Et le dernier paiement du mois. TrĂšs bonne plateforme de crowdlending !
  • PY avatar
    PY
    4 mois · note lendix

    Ci-dessous un lien vers un communiqué de Lendix ou figurent de nombreuses stats. Les stats sont bonnes et encourageantes pour la suite de la plateforme !

    https://lendix.com/erasmus-de-lepargne-3-radiographie-des-preteurs-particuliers-lendix/
  • PY avatar
    PY
    4 mois · note lendix

    thumb_92702_lendix_180518073951.JPG
    Montant perçu : 6.23€
    6,23 € reçus ! Je recommande, cette plateforme est la meilleure plateforme de crowdlending !
  • Olibop avatar
    Olibop
    4 mois · note lendix

    thumb_117163_lendix_180513011243.jpg
    Montant perçu : 23.66€
    Meilleur site de crowlending sur le marché, l'équipe est sérieuse et les projets sont trÚs sécurisés. Les remboursements se font mensuellement contrairement à beaucoup d'autres sites de crowlending. Je recommande vivement.
  • PY avatar
    PY
    4 mois · note lendix

    Lendix toujours aussi transparent : voici un article intéressant qui présente l'équipe des analystes de l'entreprise.
    https://lendix.com/decouvrez-lequipe-credit-de-lendix/
  • PY avatar
    PY
    4 mois · note Credit.fr

    Un site reconnu parmi les sites de crowdfunding !
  • KameSana avatar
    KameSana
    4 mois · note Unilend

    Un site qui a peu de chances de perdurer dans la durée, car:
    a-Taux de dĂ©fauts trop Ă©levĂ©s pour des annĂ©es complĂštes. MĂȘme le taux de dĂ©faut de 2016 est dĂ©jĂ  2.5 fois au dessus du taux cible annoncĂ© (2%).
    b-Taux des prĂȘts trop faibles, avec une rentabilitĂ© aprĂšs impĂŽt famĂ©lique.
    c-Nombre de projets insuffisants pour permettre un fonctionnement perenne.
    Mais bien sûr tout le monde est libre de risquer son argent pour du 2/3% par an net d'impÎts. Remarque annexe: la bo...
  • PY avatar
    PY
    5 mois · note lendix

    Encore une trĂšs bonne nouvelles pour les prĂȘteurs : certains projets italiens seront garantis par le gouvernement en cas de dĂ©faut !
    Plus ça va, plus cette plateforme monte en qualité !

    Voici le lien de l'article sur le site de Lendix : https://lendix.com/breaking-news-les-projets-italiens-sont-desormais-couverts-par-le-fonds-de-garantie-de-letat-italien/
  • Siskeen avatar
    Siskeen
    5 mois · note Unilend

    27 prĂȘts, 50€ par prĂȘt et aucun dĂ©faut complet ou de retard de paiement. Unilend est trĂšs sĂ©rieux. Je pense qu'au dĂ©but, lors de l'ouverture, ils prenaient tout et n'importe quoi. Aujourd'hui les entreprises sont choisies rigoureusement. Je recommande donc ce site.
  • PY avatar
    PY
    5 mois · note lendix

    thumb_92702_lendix_180417092122.JPG
    Montant perçu : 0.97€
    Aucun soucis ! Des remboursements réguliers de tous mes projets. Voici mes deux derniers remboursements
  • Nick060 avatar
    Nick060
    5 mois · note Enerfip

    Le site est un concurrent de LendosphÚre et propose de nombreux projets de financement d'énergies vertes. Seul bémol pour l'instant, énormément de projet réservés aux riverains, ce qui ne m'a pas permis d'investir car pas concerné. Et le seul projet qui a été ouvert à tous a été victime de son succÚs et a été complété trÚs rapidement. Mais la démarche du site est bonne et je ne désespÚre pas de pouvoir investir un jour. | Edit. : 14/04/2018 17:55:22
  • Nick060 avatar
    Nick060
    5 mois · note Akuocoop

    Le site est encore rĂ©cent. CrĂ©Ă© il y a un an, il propose des prĂȘts participatifs sur des projets du groupe Akuo Energy (mĂ©connu mais un des plus grands producteurs d'Ă©nergies vertes en France). C'est intĂ©ressant de voir que plutĂŽt que de passer par des sites comme Enerfip ou LendosphĂšre, le groupe a prĂ©fĂ©rĂ© crĂ©er son propre site de financement participatif. J'ai participĂ© Ă  2 projets, les intĂ©rĂȘts Ă©tant annuels, pas encore eu de retour, mais le site donne confiance. Les projets sont intĂ©ressants...
  • dmontet avatar
    dmontet
    5 mois · note Unilend

    thumb_103020_unilend_180404104844.PNG
    Montant perçu : 0.87€
    Reçu
  • nanouNC1987 avatar
    nanouNC1987
    5 mois · note leetchi

    TrÚs mauvaise expérience, lorsque j'ai voulu dépenser mes cagnottes en la virant sur mon compte, Leetchi s'est trompé et a effectué un transfert SWIFT au lieu d'un virement IBAN. Du coup j'ai été prélevé sur mon compte de frais de transfert de 20euros pour chaque virement demandé! et en plus je n'ai pas reçu le bon montant. Au final Leetchi m'a dépouillé de 82euros (en plus des 4% qu'ils se gardent), et pour seul solution m'a donné un bon cadeau de 20euros qu'ils ont crédité sur mon compte, mais...
  • sritter avatar
    sritter
    6 mois · note Ipoome

    Une plate-forme de financement avec des projets innovants qui permet de devenir facilement actionnaire de sociétés au potentiel énorme.
  • PY avatar
    PY
    6 mois · note lendix

    Bonne nouvelle pour les prĂȘteurs de Lendix : la plateforme continue son expansion et arrivera d'ici la fin de l'annĂ©e 2018 aux Pays-Bas et en Allemagne !

    https://lendix.com/lendix-annonce-implantation-allemagne-aux-pays-bas/
  • sayona86 avatar
    sayona86
    6 mois · note AgriLend

    [ MOD : commentaire édité par PY | 20/03/2018 à 20h37 | Pas de parrainage dans les messages ]

    IL N Y A PAS DE LIEN DE PARRAINAGE
    votre filleul devra, lors de son inscription, saisir votre adresse email dans son formulaire d'inscription
    il faut que le filleul prĂȘte (sur des projets dont les prĂȘts seront dĂ©bloquĂ©s) Ă  hauteur d'un seuil minimal de 100? en 1 fois ou plusieurs fois,

    Une fois ce seuil de montant prĂȘtĂ© atteint, le parra...
  • reijji avatar
    reijji
    6 mois · note Credit.fr

    Bonne expérience utilisateur pour l'instant, je prendrais le temps de poster preuve de paiement et cie à l'usage ! Actuellement si vous avez des questions n'hésitez pas par MP ou ici. ;)
  • yoann2306 avatar
    yoann2306
    6 mois · note WeShareBonds

    thumb_112107_wesharebonds_180312074848.JPG
    Montant perçu : 58€
    J'en suis à 16 projets financés. Le site est top, il y a plein d'infos sur les entreprises sélectionnées, et j'aime surtout le fait que l'équipe et les actionnaires de la plateforme co-investissent systématiquement à mes cÎtés. Il n'y a pas des tonnes de projets mais ils sont de qualité.
  • Nick060 avatar
    Nick060
    6 mois · note Lendosphere

    thumb_110637_lendosphere_180306095505.JPG
    Montant perçu : 12.98€
    Site fiable et Ă  ce jour sans dĂ©faut de remboursement. Les rendements sont plus faibles mais le risque est aussi moins Ă©levĂ© par rapport Ă  des prĂȘts aux entreprises (type Lendix).
  • alpha99 avatar
    alpha99
    6 mois · note lendix

    thumb_83907_lendix_180306061851.jpg
    Montant perçu : 88€
    Je suis un petit contributeur, voici se que j'ai reçus depuis mes investissements.
  • sbi avatar
    sbi
    6 mois · note DreamTakeoff

    Je vous le conseille vivement !
  • Nick060 avatar
    Nick060
    6 mois · note Credit.fr

    Montant perçu : 6.62€
    Site de crowdlending bien dĂ©veloppĂ© avec de nombreux projets par semaine. J'ai pas mal investi sur le site avec 12 projets. Par contre, il est vraiment dommage d'avoir aussi peu de dĂ©tail sur le projet prĂ©sentĂ© par l'entreprise et ce Ă  quoi va servir l'argent du prĂȘt. Financer le fond de roulement n'est pas suffisant et le site Ă  de gros progrĂšs Ă  faire sur ce point. En attendant, les projets que j'ai choisi se portent bien et pas de dĂ©faut Ă  signaler Ă  ce jour.
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