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Quels sont les meilleurs sites de financement participatif / crowdfunding ?

Financez et donnez vie Ă  des projets d'entreprises ou de particuliers.

Crowdfunding, crowdlending, kesako ?

On entend souvent parlé de crowdfunding que l'on traduit généralement par financement participatif. Ce secteur regroupe deux secteurs bien distincts que nous avons séparés en sous-catégories : 

  • le crowdlending permet de prêter de l'argent à des entreprises, des start-up, à des projets immobiliers ou encore à des particuliers pour financer des prêts à la consommation. Les sites qui permettent de prêter de cette manière sont nommés à juste titre des plateformes de prêt participatif. Les taux d'intérêts de ces prêts sont souvent compris entre 5 et 10%. Ce sont des placements bien plus rémunérateurs qu'une épargne classique (type livret A) mais risqués car en cas d'insolvabilité d'un projet, le prêteur ne sera pas remboursé (sauf garantie).

 

  • à contrario les plateformes de dons comme Ulule ou KissKissBankBank pour ne citer qu'eux permettent seulement de financer un projet sans attendre un gain financier en retour, bien qu'en tant que bon samaritain vous recevrez des contre-parties allant du simple remerciement au cadeau réel selon la somme donnée. 

À l'origine le pionnier le plus connu du crowdfunding en France, à savoir MyMajorCompany, offrait des royalties aux personnes qui finançaient en groupe la sortie du CD d'un chanteur. Malgré le succès de chanteurs comme Grégoire devenus connus grâce à ce site, MyMajorCompany a vite connu des déboires (royalties non payées, nombreux artistes n'arrivant pas à atteindre la somme requise pour financer leur projet, etc.) et a aujourd'hui cessé son activité bien que son site soit toujours en ligne.

 

Prêt : le financement participatif concurrence les banques

C'est seulement en octobre 2014 que les sites de crowdlending, ceux qui nous intéressent le plus sur NetBusinessRating, ont pu bénéficier d'une loi régissant cette activité, leur accordant ainsi un cadre législatif favorable. Comme tous les nouveaux secteurs d'activité en développement liés à l'essort de l'économie numérique, les FinTech françaises (entendez par là les entreprises du secteur de la finance offrant un service technologiquement novateur) de crowdfunding ont fleuri.

Depuis le 1er octobre 2014 les banques n'ont plus le monopole du prêt.

label France PFPRAFPour pouvoir accorder des prêts sans être une banque un site de crowdfunding doit posséder l'un de ces 3 statuts :

Les CIP et IFP sont enregistrées à l'ORIAS. L'IFP et le PSI sont régulés par l'AMF et le PSI l'est conjointement par l'ACPR. Autrement dit, ces 3 statuts sont contrôlés par l'Etat, d'où la confiance que l'on peut avoir dans les sites arborant le label "Plateforme de financement participatif régulée par les autorités françaises" que toute entité possédant l'un de ces 3 statuts peut arborer.

 

Des plateformes pour tous les investisseurs, du plus petit au plus gros

Actuellement il est possible sur les sites de crowdlending américains comme LendingClub de financer un prêt à la consommation avec seulement 25$ et de nombreuses boîtes françaises (Lendix, Unilend) se sont positionnés sur le créneau des petits investisseurs particuliers cherchant à placer leur épargne différement que sur les livrets traditionnels : les prêts minimals varient entre 20€ et 100€.

Bien entendu personne ne place seulement une petite somme de cet ordre (ou alors seulement pour tester) : le but est bien de prêter à de multiples entités pour ne pas mettre tous ces oeufs dans le même panier et limiter les pertes en cas de défaut de paiement.

D'autres société de crowdlending ont choisi de cibler les investisseurs qui connaissent ce marché en augmentant le dépôt minmum à 1000€ comme SmartAngels ou Anaxago.

 

Emprunteur : quelle plateforme choisir ?

Le comparatif que nous présentons est orienté pour les investisseurs néanmois dans le but de pouvoir contenter tout le monde, voici une infographie qui vous éclairera sur la plateforme à choisir si vous avez un projet entrepreneurial et que vous manquez d'argent pour le financer.

financement participatif : quelle plateforme choisir

Vous trouverez plus d'informations à ce sujet sur le blog J'M entreprendre de l'Université Lyon 3.

AVERTISSEMENTPrĂȘter de l'argent sur un site de financement participatif prĂ©sente un risque de non-remboursement et nĂ©cessite une immobilisation de son Ă©pargne.

Comparatif de 31 sites
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100 €
9 - 12%
IIII
N/A
1
Raizers
1
Raizers
500 €
Entre 6% et 10%
IIII
1 €
13%
IIII
20 €
4%-12%
IIII
4
Mintos
4
Mintos
10
9-14%
IIII
3 $
Accessible to all Insividuals
IIII
1000 €
env. 8%
IIII
0 €
0
IIII
8
Ipoome
8
Ipoome
100 €
N/A
IIII
50 €
4%
IIII
10
Enerfip
10
Enerfip
10 €
4 > 7%
IIII
logo estateguru
Non noté
estateguru
IntĂ©rĂȘts
9 - 12%
Accessible aux investisseurs particuliers
Estimation du montant dĂ©jĂ  prĂȘtĂ© (en millions)
IIII
IntĂ©rĂȘts
Entre 6% et 10%
Accessible aux investisseurs particuliers
Estimation du montant dĂ©jĂ  prĂȘtĂ© (en millions)
IIII
avatar
rene1980
3 jours
Bonjour,
TrĂšs bonnes propositions d'investissement sur Raizers.com. Dossiers solides | Edit. : 14/01/2019 12:48:01
avatar
jeanfrancois
6 jours
Super suivi des dossiers une fois investi. Bonne experience.
avatar
Sanriec19
6 jours
AccÚs rapide et simple à des promoteurs immobiliers qui souhaitent récolter des fonds pour financer leurs opérations. L'analyse détaillée est fournie et les taux proposés jusqu'à 12%. Une bonne alternative à d'autres placements pour ma part.
avatar
ClementAzg
1 semaine
TrĂšs bon site d'investissement.
j'ai investi 2 fois dans des promotions immobiliÚres dont un projet déjà remboursé (12% par an :) ) !
Et rapide dans les réponses aux sujets fiscaux !
IntĂ©rĂȘts
13%
Accessible aux investisseurs particuliers
Estimation du montant dĂ©jĂ  prĂȘtĂ© (en millions)
IIII
avatar
tibizness
2 mois
2 mois d'utilisation rien Ă  redire!!
  • DurĂ©es courtes
IntĂ©rĂȘts
4%-12%
Accessible aux investisseurs particuliers
Estimation du montant dĂ©jĂ  prĂȘtĂ© (en millions)
IIII
avatar
PY
1 · 5 jours
Voici le dernier communiqué de presse de a plateforme annonçant de nouvelles choses:
- des prĂȘts in fine
- des prĂȘts Ă  capital 100% garanti, sans aucun surcoĂ»t pour le prĂȘteur

https://www.bienpreter.com/uploads/press/08-01-2019%20-%20Communiqu%C3%A9%20de%20Presse%20-%20BIENPRETER.pdf | Edit. : 12/01/2019 21:37:21
IntĂ©rĂȘts
9-14%
Accessible aux investisseurs particuliers
Estimation du montant dĂ©jĂ  prĂȘtĂ© (en millions)
IIII
avatar
dmontet
1 semaine
Marche tjs aussi bien ! Je recommande !
IntĂ©rĂȘts
Accessible to all Insividuals
Accessible aux investisseurs particuliers
Estimation du montant dĂ©jĂ  prĂȘtĂ© (en millions)
IIII
IntĂ©rĂȘts
env. 8%
Accessible aux investisseurs particuliers
Estimation du montant dĂ©jĂ  prĂȘtĂ© (en millions)
IIII
  • Accessible aux seules associations, le don participatif est, pour les membres de DreamTakeoff, un acte associatif dĂ©sintĂ©ressĂ©.
  • La campagne de don est gratuite pour les organismes d'intĂ©rĂȘt gĂ©nĂ©ral Ă  but non lucratif (engagement social de DreamTakeoff) pour les premiers 10.000 euros collectĂ©s.
IntĂ©rĂȘts
0
Accessible aux investisseurs particuliers
Estimation du montant dĂ©jĂ  prĂȘtĂ© (en millions)
IIII
avatar
sbi
10 mois
Je vous le conseille vivement !
IntĂ©rĂȘts
N/A
Accessible aux investisseurs particuliers
Estimation du montant dĂ©jĂ  prĂȘtĂ© (en millions)
IIII
avatar
sritter
9 mois
Une plate-forme de financement avec des projets innovants qui permet de devenir facilement actionnaire de sociétés au potentiel énorme.
  • PrĂ©sentation des projets bien dĂ©veloppĂ©e
  • Site clair et bonne communication
  • Projets verts et durables
  • Taux assez bas
IntĂ©rĂȘts
4%
Accessible aux investisseurs particuliers
Estimation du montant dĂ©jĂ  prĂȘtĂ© (en millions)
IIII
avatar
Nick060
9 mois
Le site est encore rĂ©cent. CrĂ©Ă© il y a un an, il propose des prĂȘts participatifs sur des projets du groupe Akuo Energy (mĂ©connu mais un des plus grands producteurs d'Ă©nergies vertes en France). C'est intĂ©ressant de voir que plutĂŽt que de passer par des sites comme Enerfip ou LendosphĂšre, le groupe a prĂ©fĂ©rĂ© crĂ©er son propre site de financement participatif. J'ai participĂ© Ă  2 projets, les intĂ©rĂȘts Ă©tant annuels, pas encore eu de retour, mais le site donne confiance. Les projets sont intĂ©ressants mĂȘme si le taux proposĂ© est de 'seulement' 4%.
10
logo Enerfip
  • Projets d'Ă©nergies durables
  • Projets bien dĂ©taillĂ©s
  • Permanence de prĂ©sentation sur le site du projet
  • Plusieurs campagnes de financement limitĂ©s aux riverains
IntĂ©rĂȘts
4 > 7%
Accessible aux investisseurs particuliers
Estimation du montant dĂ©jĂ  prĂȘtĂ© (en millions)
IIII
avatar
Nick060
9 mois
Le site est un concurrent de LendosphÚre et propose de nombreux projets de financement d'énergies vertes. Seul bémol pour l'instant, énormément de projet réservés aux riverains, ce qui ne m'a pas permis d'investir car pas concerné. Et le seul projet qui a été ouvert à tous a été victime de son succÚs et a été complété trÚs rapidement. Mais la démarche du site est bonne et je ne désespÚre pas de pouvoir investir un jour. | Edit. : 14/04/2018 17:55:22


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