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Comparatif de 40 sites de financement participatif

Investissement autonome

Financez et donnez vie Ă  des projets d'entreprises ou de particuliers.

Comparatif40 sites
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1
Raizers
1
Raizers
500 €
Entre 6% et 10%
IIII>10 M
Avis utilisateurs : 4.5/5
Sur les 3 derniers mois : 5/5
2
lendix
2
lendix
100 €
4 - 9%
IIII>10 M
Avis utilisateurs : 4.9/5
Sur les 3 derniers mois : 4/5
10 €
5 > 10,5 %
IIII>1 M
Avis utilisateurs : 3.4/5
Sur les 3 derniers mois : 5/5
4
Ulule
4
Ulule
1 €
0
IIII>10 M
Avis utilisateurs : 3.3/5
Sur les 3 derniers mois : 5/5
50 €
5 - 8%
IIII>1 M
Avis utilisateurs : 3.1/5
Sur les 3 derniers mois : 5/5
25 $
5 - 8 %
IIII<1 M
Avis utilisateurs : 3/5
Sur les 3 derniers mois : 5/5
50
4-10%
IIII>1 M
N/A
Pas assez d'avis
100 €
4 à 5%
IIII>1 M
Avis utilisateurs : 3.5/5
Sur les 3 derniers mois : 4/5
9
Bolden
9
Bolden
20 €
4 - 12%
IIII<1 M
N/A
Pas assez d'avis
10
PretUp
10
PretUp
50 €
5 - 11%
IIII<1 M
Avis utilisateurs : 3.3/5
Sur les 3 derniers mois : 3.7/5
Sites de financement participatif

Crowdfunding, crowdlending, kesako ?

On entend souvent parlé de crowdfunding que l'on traduit généralement par financement participatif. Ce secteur regroupe deux secteurs bien distincts que nous avons séparés en sous-catégories : 

  • le crowdlending permet de prêter de l'argent à des entreprises, des start-up, à des projets immobiliers ou encore à des particuliers pour financer des prêts à la consommation. Les sites qui permettent de prêter de cette manière sont nommés à juste titre des plateformes de prêts. Les taux d'intérêts de ces prêts sont souvent compris entre 5 et 10%. Ce sont des placements bien plus rémunérateurs qu'une épargne classique (type livret A) mais risqués car en cas d'insolvabilité d'un projet, le prêteur ne sera pas remboursé (sauf garantie).

 

  • à contrario les plateformes de dons comme Ulule ou KissKissBankBank pour ne citer qu'eux permettent seulement de financer un projet sans attendre un gain financier en retour, bien qu'en tant que bon samaritain vous recevrez des contre-parties allant du simple remerciement au cadeau réel selon la somme donnée. 

À l'origine le pionnier le plus connu du crowdfunding en France, à savoir MyMajorCompany, offrait des royalties aux personnes qui finançaient en groupe la sortie du CD d'un chanteur. Malgré le succès de chanteurs comme Grégoire devenus connus grâce à ce site, MyMajorCompany a vite connu des déboires (royalties non payées, nombreux artistes n'arrivant pas à atteindre la somme requise pour financer leur projet, etc.) et a aujourd'hui cessé son activité bien que son site soit toujours en ligne.

 

Prêt : le financement participatif concurrence les banques

C'est seulement en octobre 2014 que les sites de crowdlending, ceux qui nous intéressent le plus sur NetBusinessRating, ont pu bénéficier d'une loi régissant cette activité, leur accordant ainsi un cadre législatif favorable. Comme tous les nouveaux secteurs d'activité en développement liés à l'essort de l'économie numérique, les FinTech françaises (entendez par là les entreprises du secteur de la finance offrant un service technologiquement novateur) de crowdfunding ont fleuri.

Depuis le 1er octobre 2014 les banques n'ont plus le monopole du prêt.

label France PFPRAFPour pouvoir accorder des prêts sans être une banque un site de crowdfunding doit posséder l'un de ces 3 statuts :

Les CIP et IFP sont enregistrées à l'ORIAS. L'IFP et le PSI sont régulés par l'AMF et le PSI l'est conjointement par l'ACPR. Autrement dit, ces 3 statuts sont contrôlés par l'Etat, d'où la confiance que l'on peut avoir dans les sites arborant le label "Plateforme de financement participatif régulée par les autorités françaises" que toute entité possédant l'un de ces 3 statuts peut arborer.

 

Des plateformes pour tous les investisseurs, du plus petit au plus gros

Actuellement il est possible sur les sites de crowdlending américains comme LendingClub de financer un prêt à la consommation avec seulement 25$ et de nombreuses boîtes françaises (Lendix, Unilend) se sont positionnés sur le créneau des petits investisseurs particuliers cherchant à placer leur épargne différement que sur les livrets traditionnels : les prêts minimals varient entre 20€ et 100€.

Bien entendu personne ne place seulement une petite somme de cet ordre (ou alors seulement pour tester) : le but est bien de prêter à de multiples entités pour ne pas mettre tous ces oeufs dans le même panier et limiter les pertes en cas de défaut de paiement.

D'autres société de crowdlending ont choisi de cibler les investisseurs qui connaissent ce marché en augmentant le dépôt minmum à 1000€ comme SmartAngels ou Anaxago.

 

Emprunteur : quelle plateforme choisir ?

Le comparatif que nous présentons est orienté pour les investisseurs néanmois dans le but de pouvoir contenter tout le monde, voici une infographie qui vous éclairera sur la plateforme à choisir si vous avez un projet entrepreneurial et que vous manquez d'argent pour le financer.

financement participatif : quelle plateforme choisir

Vous trouverez plus d'informations à ce sujet sur le blog J'M entreprendre de l'Université Lyon 3.

Derniers avis
  • jobdufutur avatar
    jobdufutur
    14 heures · note Bolden

    J'utilise ce service depuis 3ans j'ai de bon retour, le retour sur investissement est Ă  la hauteur de votre placement sur les entreprises.
    La rentabilité est bien la 7,6 % pour mon portefeuille actuellement. Les incidents sont traité en interne par un service de contentieux, à ce jour j'ai eu 2 litiges concernants 2 entreprises.
  • Rayan1998 avatar
    Rayan1998
    1 mois · note WeShareBonds

    Site de financement particpatif des PME trés intéressant. J'ai investi sur Wesharebonds sur plusieurs PME avec des profils sérieux et un gros potentiel de croissance à un taux moyen de 6,5% par an.
  • haythemabdelmoula avatar

    J'ai investi sur WeShareBonds sur 6 PME Ă  un taux moyen de 7,25%/an. Les PME avaient des chiffres solides. Elles Ă©taient rentables et en croissance.
    thumb_102788_wesharebonds_180112012408.png
  • adminNBR avatar

    Crowd-Partners - UF-Investissement passe au statut arnaque.

    Raison : Ne paye pas : arnaque
  • alpha99 avatar
    alpha99
    2 mois · note lendix

    Site trÚs sérieux, bien référencer dans les plateformes participative. Il a des propositions de plusieurs pays comme la France, l'Espagne,l'Italie. Il font tout pour avoir un large choix d'entreprise à investir. J'y suis depuis moins d'un an.
  • dmontet avatar
    dmontet
    2 mois · note Unilend

    thumb_103020_unilend_171214032427.PNG
    Montant perçu : 30€
    Unilend m'a refusĂ© 7 fois mon prĂȘt de 20€, avant de me l'accepter.
    (preuve en image)

    J'ai pu parrainer qqun. Mon filleul a miser 21€ sur un projet, et j'ai bien reçu ma prime de parrainage +30€. Ca c'est bien, et çà marche (voir image)

    Puis pour investir ces 30€, j'ai essuyĂ© encore 2 refus avant que l'offre soit validĂ©e.

    => Mon Avis : trop de refus ! Trop lourd à gérer ! Le systÚme est lourd au quotidien !

    Le...
  • dmontet avatar
    dmontet
    2 mois · note Credit.fr

    thumb_103020_crAditfr_171214031316.PNG
    Montant perçu : 8.53€
    8.53€ percus pour rembourser mes premiers mois de prĂȘt. Les projets sont trĂšs rapidement financĂ©s, parfois, il faut compter 1 jour pour qu'il soit financĂ© Ă  100%. Il faut presque se battre pour avoir une place !! Site sĂ©rieux, et ancien. Code parain P24490
  • Rosered avatar
    Rosered
    2 mois · note leetchi

    [ MOD : commentaire édité par adminNBR | 08/02/2018 à 15h54 | Pas de lien merci. ]

    Facile d utilisation que ce soit pour la creation de cagnotte, la diffusion de celle ci ou pour faire un don.
  • RVLF avatar
    RVLF
    2 mois · note WISEED

    Beacoup de choix d'investissements : immobilier, solaire, sociétés qui se lancent.
    Mais beaucoup de risque : 90% des sorties sont aujourd'hui négative sur les sociétés financées.
    Au contraire 95% des placement immobilier sont positifs.
    Pour ceux que le risque ne gĂšne pas | Edit. : 25/11/2017 9:38:30
  • Mickey423 avatar
    Mickey423
    4 mois · note Unilend

    Bonjour, je suis trĂšs satisfait de Unilend, mĂȘme si le remboursement est moindre,
    Moi j'ai investit 258€ et je touche jusqu'Ă  20,12€ d'intĂ©rĂȘts. Il y a qu'une entreprise qui as des difficultĂ©s financiĂšres, mais je prĂ©fĂšre prĂȘter entre 20 € et 60€ maximum par entreprise et avoir plus de petites rentrĂ©es d'argent, que de prĂȘter 250€ Ă  une seule entreprise et perdre tout mon avance de trĂ©sorerie.
    je vous conseille de faire de la mĂȘme maniĂšre, si vous ne souha...
  • paulp avatar
    paulp
    4 mois · note PretUp

    Grosse arnaque

    On est pas dans le schéma Madoff. La plateforme propose bien des projets.

    Seulement elle propose des taux élevés pour un taux de défaut incroyablement haut avec prÚs de 9% pour les projets de 2016.

    Si vous comptiez gagner de l'argent avec 9% des projets en défauts, préférez le loto.
    Surtout que les défauts apparaissent aprÚs quelques mois seulement ce qui rend la perte en capital totale (comparé à un défaut aprÚs 3/4 de la durée...
  • Larry avatar
    Larry
    4 mois · note PretUp

    Excellent site, cependant ls informations de la fiches sont plutÎt erronées ; un projet à 10 000 euros se finance en une soirée maintenant ! DÚs que je reçois les notifications de nouveaux projets j'investit toujours.
  • rolace avatar
    rolace
    5 mois · note PretUp

    Bonjour a tous cela fait plusieurs mois que j'investit sur se site et pour moi il est vraiment trés bien.De trés bonne entreprise a financer et de préts trés vite financé vu le nombre de personnes qui pretent de plus en plus important.(Projets financé en quelque jours voir heures).Les paiement du capital et des intérets sont mis sur notre compte tous les mois.Vraiment trés bien. | Edit. : 30/08/2017 13:19:56
  • iDcy avatar
    iDcy
    6 mois · note Lendopolis

    Bonsoir tout le monde !
    Juste pour vous dire, Lendopolis est au top.
    J'ai investi 500€ Ă  la base, en 10 prĂȘts diffĂ©rents, tous de 50€. Expert-comptable (et commissaire aux comptes), je sais quoi analyser et oĂč placer mon argent.
    Si vous voulez suivre mon programme d'investissement :
    -contactez moi par message privé ici
    -suivez mes Ă©tapes ;)
    En fait, une fois que je vous aurai expliqué le pourquoi du comment, et étant trÚs actif sur le site, j'e...
  • CJ78 avatar
    CJ78
    7 mois · note Raizers

    on peut devenir actionnaire de startup ou prĂȘteur sur des projets immo, c'est vraiment trop swag ;) en plus Ă  l'Ă©chelle europĂ©enne donc que des projets avec beaucoup de potentiel !!! vive la dĂ©mocratisation de la finance !
  • Antoine007 avatar
    Antoine007
    7 mois · note Raizers

    Opportunités intéressantes dans plusieurs pays et plusieurs types de produits!
  • seb92 avatar
    seb92
    7 mois · note Raizers

    AussitÎt inscris, un conseiller m'a appelé pour connaßtre mes projets et ainsi éviter la surcommunication ennuyante. Des opportunités diversifiées et européennes, plateforme trÚs intéressante! | Edit. : 19/07/2017 11:44:01
  • mat1910 avatar
    mat1910
    7 mois · note Raizers

    AccĂšs unique Ă  tous les produits de l investissement participatif ce qui me permet de ne plus avoir Ă  aller sur plusieurs plateformes. La seule aussi qui propose des produits Ă©trangers.
  • gregoire avatar
    gregoire
    7 mois · note Raizers

    Plateforme d'investissement trÚs pro, accompagnement personnalisé par un conseiller, opérations diverses présentées : startup, immobilier, luxe... je recommande
  • Chroniqueuse avatar

    Avis trÚs négatif, refus de projet express et non argumenté alors qu'on passe des heures à faire la mise en page du projet! Des arguments bidons sont invoqués quand ça ne les intéresse pas. Mais qu'ont-ils à perdre à nous laisser notre chance???
  • copeus avatar
    copeus
    8 mois · note Lendopolis

    Hello,
    Pour ma part, 5 prĂȘts en cours et tout va bien. L'investissement sur des plateformes de crowlending nĂ©cessite de fixer quelques critĂšres d'investissements. Je peux en dire plus Ă  ceux qui souhaitent ĂȘtre parrainĂ©s.
    thumb_72773_lendopolis_170612101952.png
  • captainv avatar
    captainv
    8 mois · note Unilend

    thumb_54559_unilend_170604022448.jpg
    Montant perçu : 4.48€
    Le site offre 20 euros dÚs le début pour 20 euros investi, j'ai bien aimé. Et j'ai bien reçu mon premier paiement
  • Leroux_Eric avatar
    Leroux_Eric
    9 mois · note Younited Credit

    Montant perçu : 12890€
    Je suis investisseur sur cette plateforme depuis septembre 2013.
    Au départ seules des obligations étaient disponibles. Désormais, finies les obligations mais des fonds communs de titrisation sont proposés.
    De 2013 à 2015, cette plateforme était un vrai bon plan pas trop risqué. J'ai ainsi pu recevoir un total de 12890 euros pour un investissement de 125000 euros. Rendement moyen pondéré de 6.8%.
    Puis, voyant le taux de défaut augmenter, j'ai revendu progressivement toutes me...
  • Leroux_Eric avatar
    Leroux_Eric
    9 mois · note Lendopolis

    Je n'ai pas de compte ouvert sur LENDOPOLIS, mais ayant voulu me renseigner sur cette plateforme, je suis allĂ© sur leur page "statistiques"... oĂč j'ai trouvĂ© un taux de projets en retard/dĂ©faut de paiement de 12.08% (18 projets sur 149), ce qui est considĂ©rable.
    LENDOPOLIS semble donc bien partie pour rejoindre UNILEND et autres FINSQUARE dans le club des plateformes pas vraiment rentables pour le particulier prĂȘteur.
    Ce serait bien d'avoir l'avis de personnes ayant effectué des ...
  • Leroux_Eric avatar
    Leroux_Eric
    10 mois · note Unilend

    Et un exemple de projet scandaleux:
    Je prĂȘte 150 euros, et me retrouve avec une perte de 144 euros... Cette entreprise a cĂ©ssĂ©e de rembourser aprĂšs 2 mois seulement !!
    Ce qui n'est absolument pas normal... ce dossier n'aurait jamais dĂ» ĂȘtre proposĂ© aux investisseurs !
    thumb_86967_unilend_170415120708.png
  • Leroux_Eric avatar
    Leroux_Eric
    10 mois · note Unilend

    @alvindu13: voici mon rendrement interne actuel.
    Et il va se dégrader chaque mois un peu plus!!
    thumb_86967_unilend_170415115834.png
  • Leroux_Eric avatar
    Leroux_Eric
    10 mois · note Unilend

    J'ai utilisé Unilend de 2014 à 2016, et c'est une catastrophe.
    Des projets sur lesquels j'ai investi ont été en cessation de paiement aprÚs deux ou trois mensualités, ce qui est absolument scandaleux et montre de mon point de vue que leur sélection est mauvaise.
    Cette plateforme a Ă©galement enchaĂźnĂ© les prĂȘts auprĂšs des mĂȘmes entreprises, ce qui n'est pas normal et dangereux... et aboutit Ă  des dĂ©fauts en cascade, dont j'ai Ă©tĂ© victime.
    Enfin, leur suivi lorsqu'il y a un i...
  • Leroux_Eric avatar
    Leroux_Eric
    10 mois · note lendix

    Montant perçu : 121.04€
    Lendix est un site trÚs sérieux qui fait bien son travail. Les projets proposés ont bons, et le suivi impécable. Je n'ai eu aucun retard jusqu'à présent sur les projets proposés par Lendix - mais je sais que cela arrivera un jour ou l'autre.
    J'étais également investisseur sur Finsquare :-( et je trouve que Lendix fait le job dÚs qu'il y a le moindre retard et que le travail de recouvrement est sérieux.
    Je recommande donc fortement LENDIX pour ceux qui voudraient investir auprĂšs de ...
  • alvindu13 avatar
    alvindu13
    10 mois · note Unilend

    thumb_85549_unilend_170410012931.png
    Montant perçu : 30.71€
    Bonjour Ă  toutes et Ă  tous,

    Voici l'état de mon compte, comme l'on peut voir j'ai un solde positif de 30.71?. Je n'ai pas de capital en défaut actuellement (mais cela peut arriver car j'ai des entreprises en recouvrement). Bref, j'ai un rendement excellent actuellement, de 8% environ. J'en suis trÚs satisfait.

    AprÚs que dire, je ne sais quoi répondre aux personnes qui ont eu des mésaventures avec la plateforme. Dans mon cas, je n'ai rien à lui reprocher. J'en suis e...
  • _invite_ avatar
    _invite_
    11 mois · note Bitbond.com

    thumb_84387_bitbondcom_170317025426.jpg
    Montant perçu : 1 Bitcoin
    Je poste un aperçu de mon compte pour que vous puissiez vous rendre compte que ce site est sérieux ainsi que le retour sur investissement prévu.
  • rolace avatar
    rolace
    11 mois · note Unilend

    Bonjour a tous juste une petite question pourquoi se site est en douteux alors que je suis inscrit depuis trés longtemps est que je n'est eu aucun soucis de paiement.Se serait bien qu'il soit noté en serieux.
    Bonne journée a tous.
  • littlepie avatar
    littlepie
    11 mois · note lendix

    Site sérieux, inscrit depuis 1 an sans problÚme.
  • littlepie avatar
    littlepie
    11 mois · note Unilend

    thumb_66324_unilend_170227031609.png
    Montant perçu : 19.1€
    Je suis inscrit depuis 1 an 1/2, aucun problĂšme jusque ici. Je n'ai pas eu de problĂšmes, mĂȘme si je sais que ça peut arriver.
    DĂ©jĂ  plusieurs paiements rĂ©cupĂ©rĂ©s. Attention, l'argent prĂȘtĂ© ne peut ĂȘtre rĂ©cupĂ©rĂ© qu'au fur et Ă  mesure des remboursements, il est en partie bloquĂ©.
  • 123argent avatar
    123argent
    12 mois · note Unilend

    thumb_81965_unilend_170222112902.png
    Montant perçu : 0.57€
    bonjour, j'ai testé avec l'offre 20? gratuit sans dépÎt, j'ai reçu un petit paiement le site à l'air de fonctionner, aprÚs il ne faut pas tomber sur de mauvaises entreprises qui ne remboursent pas. | Edit. : 22/02/2017 11:29:56 | Edit. : 22/02/2017 11:30:25 | Edit. : 22/02/2017 12:11:51
  • Glier avatar
    Glier
    1 an · note Ulule

    J'ai contribué à plusieurs campagnes sur Ulule, rien à redire, c'est sérieux !
  • Glier avatar
    Glier
    1 an · note Unilend

    Bonjour,
    Je prĂȘte un peu d'argent sur des plateformes de prĂȘt participatif et depuis maintenant 1 an sur Unilend. Pour le moment, pas d'incident Ă  noter mĂȘme si je sais que cela peut arriver qu'une PME ait des problĂšmes des trĂ©sos. Il est important d'avoir en tĂȘte la diffĂ©rence entre le taux d'intĂ©rĂȘt auquel on prĂȘte et ce qu'on gagne in fine. Unilend me semble assez transparent sur le taux moyen (environ 8%) et le rendement net de dĂ©faut (environ 4%).
    Pour ceux qui ne veulent pas ...
  • Les_bons_plans avatar
    Les_bons_plans
    1 an · note lendix

    thumb_76726_lendix_170102034051.jpg
    Montant perçu : 60€

    [ MOD : commentaire édité par athome | 17/01/2017 à 10h45 | ]

    LENDIX est un site sérieux et qui rémunÚre trÚs bien les parrainages : 20? pour chaque filleul !
    Si vous voulez en profiter, il vous suffit de vous inscrire avec le code parrainage (interdit), qui vous permettra d'obtenir 20? en bonus Ă  partir de 500? prĂȘtĂ©s.
    En plus des belles rentabilités offertes par le site, vous pourrez booster vos gains en parrainant à votre tour !
  • copeus avatar
    copeus
    1 an · note Lendopolis

    thumb_72773_lendopolis_161122104748.JPG
    Montant perçu : 20€
    Et voilĂ  mon dernier retrait en date (le 4Ăšme pour 70€ retirĂ©s en tout) suite aux remboursements des prĂȘts faits aux entreprise. Pour le moment, aucun dĂ©faut Ă  constater dans les prĂȘts que j'ai contractĂ© (5 en tout) depuis novembre 2014.
    A suivre...
  • copeus avatar
    copeus
    1 an · note Credit.fr

    thumb_72773_crAditfr_161118014431.JPG
    Montant perçu : 30€
    Bonjour,

    Je viens Ă©galement de me lancer sur ce site aprĂšs m'ĂȘtre dĂ©jĂ  lancĂ© sur Lendopolis et Lendix.
    Les projets me semble parfois un peu risqués mais globalement y'a d'excellents projets. Ce site est en ligne avec le principe du financement participatif. Prendre un peu de risque pour rapporter plus que les livrets classiques qui ne rapportent pas plus que l'inflation : en gros qui n'enrichissent pas.

    AprĂšs avoir investi ma somme de dĂ©part (100€), je n...
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