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Sites de financement participatif

Investissement autonome

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Comparatif29 sites
Sérieux
Statut assigné par NBR, relatif à la fiabilité de paiement du site
lendix
1
lendix
Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaisesPlate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises

Cette plate-forme est soumise au nouveau cadre applicable au financement participatif. Ce label est réservé aux intermédiaires en financement participatifs (IFP) ainsi qu’aux conseillers en investissements participatifs (CIP) dès leur immatriculation à l'ORIAS.
100 €Dépôt minimum
4 - 9%Intérêts
Accessible aux investisseurs particuliers
>10 MEstimation du montant déjà prêté (en millions)
Montant total des preuves de paiements déposées sur NBR
221 €
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5
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5
Sérieux
Statut assigné par NBR, relatif à la fiabilité de paiement du site
Kisskissbankbank
2
Kisskissbankbank
Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaisesPlate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises

Cette plate-forme est soumise au nouveau cadre applicable au financement participatif. Ce label est réservé aux intermédiaires en financement participatifs (IFP) ainsi qu’aux conseillers en investissements participatifs (CIP) dès leur immatriculation à l'ORIAS.
5 €Dépôt minimum
0Intérêts
Accessible aux investisseurs particuliers
>10 MEstimation du montant déjà prêté (en millions)
Commentaires postés sur NBR
12
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3.5
Sérieux
Statut assigné par NBR, relatif à la fiabilité de paiement du site
Lendopolis
3
Lendopolis
10 €Dépôt minimum
Entre 5 à 10,5 %Intérêts
Accessible aux investisseurs particuliers
>1 MEstimation du montant déjà prêté (en millions)
Montant total des preuves de paiements déposées sur NBR
20 €
Commentaires postés sur NBR
1
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3.5
Sérieux
Statut assigné par NBR, relatif à la fiabilité de paiement du site
PretUp
4
PretUp
Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaisesPlate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises

Cette plate-forme est soumise au nouveau cadre applicable au financement participatif. Ce label est réservé aux intermédiaires en financement participatifs (IFP) ainsi qu’aux conseillers en investissements participatifs (CIP) dès leur immatriculation à l'ORIAS.
50 €Dépôt minimum
5 - 11%Intérêts
Accessible aux investisseurs particuliers
<1 MEstimation du montant déjà prêté (en millions)
Commentaires postés sur NBR
2
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3.3
Sérieux
Statut assigné par NBR, relatif à la fiabilité de paiement du site
Ulule
5
Ulule
1 €Dépôt minimum
0Intérêts
Accessible aux investisseurs particuliers
>10 MEstimation du montant déjà prêté (en millions)
Commentaires postés sur NBR
3
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3.3
Sérieux
Statut assigné par NBR, relatif à la fiabilité de paiement du site
Bolden
6
Bolden
Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaisesPlate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises

Cette plate-forme est soumise au nouveau cadre applicable au financement participatif. Ce label est réservé aux intermédiaires en financement participatifs (IFP) ainsi qu’aux conseillers en investissements participatifs (CIP) dès leur immatriculation à l'ORIAS.
20 €Dépôt minimum
4 - 12%Intérêts
Accessible aux investisseurs particuliers
<1 MEstimation du montant déjà prêté (en millions)
Commentaires postés sur NBR
2
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3.3
Sérieux
Statut assigné par NBR, relatif à la fiabilité de paiement du site
Lendosphere
7
Lendosphere
Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaisesPlate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises

Cette plate-forme est soumise au nouveau cadre applicable au financement participatif. Ce label est réservé aux intermédiaires en financement participatifs (IFP) ainsi qu’aux conseillers en investissements participatifs (CIP) dès leur immatriculation à l'ORIAS.
50 €Dépôt minimum
5 - 8%Intérêts
Accessible aux investisseurs particuliers
>1 MEstimation du montant déjà prêté (en millions)
Commentaires postés sur NBR
37
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3.1
Sérieux
Statut assigné par NBR, relatif à la fiabilité de paiement du site
LendingClub
8
LendingClub
25 $Dépôt minimum
5 - 8 %Intérêts
Accessible aux investisseurs particuliers
<1 MEstimation du montant déjà prêté (en millions)
Commentaires postés sur NBR
9
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3
Sérieux
Statut assigné par NBR, relatif à la fiabilité de paiement du site
Credit.fr
9
Credit.fr
Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaisesPlate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises

Cette plate-forme est soumise au nouveau cadre applicable au financement participatif. Ce label est réservé aux intermédiaires en financement participatifs (IFP) ainsi qu’aux conseillers en investissements participatifs (CIP) dès leur immatriculation à l'ORIAS.
100 €Dépôt minimum
4 à 5%Intérêts
Accessible aux investisseurs particuliers
>1 MEstimation du montant déjà prêté (en millions)
Montant total des preuves de paiements déposées sur NBR
30 €
Commentaires postés sur NBR
3
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3.4
Sérieux
Statut assigné par NBR, relatif à la fiabilité de paiement du site
WISEED
10
WISEED
Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaisesPlate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises

Cette plate-forme est soumise au nouveau cadre applicable au financement participatif. Ce label est réservé aux intermédiaires en financement participatifs (IFP) ainsi qu’aux conseillers en investissements participatifs (CIP) dès leur immatriculation à l'ORIAS.
100 €Dépôt minimum
-Intérêts
Accessible aux investisseurs particuliers
>10 MEstimation du montant déjà prêté (en millions)
Commentaires postés sur NBR
1
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3.3
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Presentation

Crowdfunding, crowdlending, kesako ?

On entend souvent parlé de crowdfunding que l'on traduit généralement par financement participatif. Ce secteur regroupe deux secteurs bien distincts que nous avons séparés en sous-catégories : 

  • le crowdlending permet de prêter de l'argent à des entreprises, des start-up, à des projets immobiliers ou encore à des particuliers pour financer des prêts à la consommation. Les sites qui permettent de prêter de cette manière sont nommés à juste titre des plateformes de prêts. Les taux d'intérêts de ces prêts sont souvent compris entre 5 et 10%. Ce sont des placements bien plus rémunérateurs qu'une épargne classique (type livret A) mais risqués car en cas d'insolvabilité d'un projet, le prêteur ne sera pas remboursé (sauf garantie).

  • à contrario les plateformes de dons comme Ulule ou KissKissBankBank pour ne citer qu'eux permettent seulement de financer un projet sans attendre un gain financier en retour, bien qu'en tant que bon samaritain vous recevrez des contre-parties allant du simple remerciement au cadeau réel selon la somme donnée. 

À l'origine le pionnier le plus connu du crowdfunding en France, à savoir MyMajorCompany, offrait des royalties aux personnes qui finançaient en groupe la sortie du CD d'un chanteur. Malgré le succès de chanteurs comme Grégoire devenus connus grâce à ce site, MyMajorCompany a vite connu des déboires (royalties non payées, nombreux artistes n'arrivant pas à atteindre la somme requise pour financer leur projet, etc.) et a aujourd'hui cessé son activité bien que son site soit toujours en ligne.

 

Prêt : le financement participatif concurrence les banques

C'est seulement en octobre 2014 que les sites de crowdlending, ceux qui nous intéressent le plus sur NetBusinessRating, ont pu bénéficier d'une loi régissant cette activité, leur accordant ainsi un cadre législatif favorable. Comme tous les nouveaux secteurs d'activité en développement liés à l'essort de l'économie numérique, les FinTech françaises (entendez par là les entreprises du secteur de la finance offrant un service technologiquement novateur) de crowdfunding ont fleuri.

Depuis le 1er octobre 2014 les banques n'ont plus le monopole du prêt.

label France PFPRAFPour pouvoir accorder des prêts sans être une banque un site de crowdfunding doit posséder l'un de ces 3 statuts :

Les CIP et IFP sont enregistrées à l'ORIAS. L'IFP et le PSI sont régulés par l'AMF et le PSI l'est conjointement par l'ACPR. Autrement dit, ces 3 statuts sont contrôlés par l'Etat, d'où la confiance que l'on peut avoir dans les sites arborant le label "Plateforme de financement participatif régulée par les autorités françaises" que toute entité possédant l'un de ces 3 statuts peut arborer.

 

Des plateformes pour tous les investisseurs, du plus petit au plus gros

Actuellement il est possible sur les sites de crowdlending américains comme LendingClub de financer un prêt à la consommation avec seulement 25$ et de nombreuses boîtes françaises (Lendix, Unilend) se sont positionnés sur le créneau des petits investisseurs particuliers cherchant à placer leur épargne différement que sur les livrets traditionnels : les prêts minimals varient entre 20€ et 100€.

Bien entendu personne ne place seulement une petite somme de cet ordre (ou alors seulement pour tester) : le but est bien de prêter à de multiples entités pour ne pas mettre tous ces oeufs dans le même panier et limiter les pertes en cas de défaut de paiement.

D'autres société de crowdlending ont choisi de cibler les investisseurs qui connaissent ce marché en augmentant le dépôt minmum à 1000€ comme SmartAngels ou Anaxago.

 

Emprunteur : quelle plateforme choisir ?

Le comparatif que nous présentons est orienté pour les investisseurs néanmois dans le but de pouvoir contenter tout le monde, voici une infographie qui vous éclairera sur la plateforme à choisir si vous avez un projet entrepreneurial et que vous manquez d'argent pour le financer.

financement participatif : quelle plateforme choisir

Vous trouverez plus d'informations à ce sujet sur le blog J'M entreprendre de l'Université Lyon 3.

Dernieres preuves de paiement

Unilend


thumb_85549_unilend_170410012931.png
10/04/2017 à 13h29
Montant perçu : 30.71€

Bitbond.com


thumb_84387_bitbondcom_170317025426.jpg
17/03/2017 à 14h54
Montant perçu : 1 Bitcoin

Unilend


thumb_66324_unilend_170227031609.png
27/02/2017 à 15h16
Montant perçu : 19.1€

Unilend


thumb_81965_unilend_170222112902.png
22/02/2017 à 11h29
Montant perçu : 0.57€

lendix


thumb_76726_lendix_170102034051.jpg
02/01/2017 à 15h40
Montant perçu : 60€

Lendopolis


thumb_72773_lendopolis_161122104748.JPG
22/11/2016 à 22h47
Montant perçu : 20€

Credit.fr


thumb_72773_crAditfr_161118014431.JPG
18/11/2016 à 13h44
Montant perçu : 30€

Investbook


thumb_41047_investbook_160830082538.jpg
30/08/2016 à 20h25
Montant perçu : 47.5€

Finsquare


thumb_42663_finsquare_150709101539.jpg
09/07/2015 à 22h15
Montant perçu : 60€

lendix


thumb_42663_lendix_150709101409.jpg
09/07/2015 à 22h14
Montant perçu : 40€

Finsquare


thumb_43995_finsquare_150708090023.png
08/07/2015 à 21h00
Montant perçu : 20€

Plus de preuves


Choisissez si vous voulez afficher tous les témoignages de paiement ou bien seulement les preuves contenant un aperçu d'écran. Celles-ci peuvent être prise en considération avec une plus grande confiance.

Derniers commentaires
jerembusiness à propos de Ulule
20/04/2017 à 22h55
j'aimerai investir dans des entreprise pour gagner un peut argent tout les mois mais je n'ais expérience dans ce genre de business
alvindu13 à propos de Unilend
15/04/2017 à 12h35
Je reste véritablement surpris. Je vous souhaite bon courage pour récupérer vos pertes. Il est vrai que lendix est une excellente plateforme. Tout comme lendopolis. En ce qui concerne Unilend, les derniers témoignages sont inquiétants. Bon courage à ceux et celles qui ont perdu de l'argent sur Unilend. Dans mon cas, je n'ai pas de capital en défaut et toutes mes entreprises (plus ou moins) s'en sortent dans les règlements. Donc je gagne de l'argent pour l'instant et je vais continuer. Bien à vous.
Leroux_Eric à propos de Unilend
15/04/2017 à 12h25
Ben oui, en mettant plus cependant sur les projets notés 4 que sur ceux notés 3.
Leroux_Eric à propos de Unilend
15/04/2017 à 12h24
46 entreprises, 5000 euros environ (probablement un peu plus) - sachant que je réinvestissais le capital + intérêts régulièrement. Je metais plus sur les entreprises notées 4 ou plus que sur celles notées 3. Je croise les doigts pour que vous restiez à 8%. Il en faut du monde à 8% pour qu'UNILEND reste à 3.7% hors impôts ;-) ! | Edit. : 15/04/2017 12:29:01
alvindu13 à propos de Unilend
15/04/2017 à 12h21
J'ai véritablement du mal à comprendre. Vous avez bien répartie le capital sur ces 46 entreprises ?
alvindu13 à propos de Unilend
15/04/2017 à 12h21
Pourtant, j'y suis depuis aussi longtemps que vous... À combien d'entreprises avez-vous prêter ? Quels sont les montants réparties ?
Leroux_Eric à propos de Unilend
15/04/2017 à 12h20
46 entreprises avant de m'arrêter quand j'ai compris que la sélection était mauvaise, le recouvrement mauvais et qu'Autolend était carrément dangereux. J'ai mis 5000 euros environ, sachant que je réinvestissais mes intérêts sur de nouveaux projets.
Leroux_Eric à propos de Unilend
15/04/2017 à 12h13
Moi aussi j'avais un rendrement interne de 6% de gain, il y a quelques mois :-). Le mode de calcul amoindri les retards
Leroux_Eric à propos de Unilend
15/04/2017 à 12h11
Oui j'analyse les entreprises avant de prêter, mais encore faut-il que le site soit sérieux dans sa présentation et sa propre analyse. Par exemple il m'est arrivé de prêter à une entreprise, pour un projet qui était sérieux, puis de revoir cette même entreprise quelques mois plus tards... avec un projet foireux ! Si j'avais su, jamais je n'aurais investi sur le premier projet ! Résultat, défaut sur tous les projets liés, y compris donc sur le projet initial (sur lequel j'avais investi).
alvindu13 à propos de Unilend
15/04/2017 à 12h09
Pouvez-vous me dire, ici ou par MP, combien avez-vous placé et sur combien d'entreprises SVP ?
Classement des fiches par statut
Statut Total
sérieux17
prometteur0
nouveauté11
douteux1
arnaque0
fermé8
Total29