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Sites de financement participatif

Trading / Investissement autonome

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Comparatif28 sites
Sérieux
Statut assigné par NBR, relatif à la fiabilité de paiement du site
lendix
1
lendix
Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaisesPlate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises

Cette plate-forme est soumise au nouveau cadre applicable au financement participatif. Ce label est réservé aux intermédiaires en financement participatifs (IFP) ainsi qu’aux conseillers en investissements participatifs (CIP) dès leur immatriculation à l'ORIAS.
100 €Dépôt minimum
4 - 9%Intérêts
Accessible aux investisseurs particuliers
>10 MEstimation du montant déjà prêté (en millions)
Montant total des preuves de paiements déposées sur NBR
100 €
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4.5
Sérieux
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Kisskissbankbank
2
Kisskissbankbank
Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaisesPlate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises

Cette plate-forme est soumise au nouveau cadre applicable au financement participatif. Ce label est réservé aux intermédiaires en financement participatifs (IFP) ainsi qu’aux conseillers en investissements participatifs (CIP) dès leur immatriculation à l'ORIAS.
5 €Dépôt minimum
0Intérêts
Accessible aux investisseurs particuliers
>10 MEstimation du montant déjà prêté (en millions)
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3.5
Sérieux
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Lendopolis
3
Lendopolis
10 €Dépôt minimum
Entre 5 à 10,5 %Intérêts
Accessible aux investisseurs particuliers
>1 MEstimation du montant déjà prêté (en millions)
Montant total des preuves de paiements déposées sur NBR
20 €
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3.5
Sérieux
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Credit.fr
4
Credit.fr
Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaisesPlate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises

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100 €Dépôt minimum
4 à 5%Intérêts
Accessible aux investisseurs particuliers
>1 MEstimation du montant déjà prêté (en millions)
Montant total des preuves de paiements déposées sur NBR
30 €
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Sérieux
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WISEED
5
WISEED
Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaisesPlate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises

Cette plate-forme est soumise au nouveau cadre applicable au financement participatif. Ce label est réservé aux intermédiaires en financement participatifs (IFP) ainsi qu’aux conseillers en investissements participatifs (CIP) dès leur immatriculation à l'ORIAS.
100 €Dépôt minimum
-Intérêts
Accessible aux investisseurs particuliers
>10 MEstimation du montant déjà prêté (en millions)
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Bolden
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Bolden
Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaisesPlate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises

Cette plate-forme est soumise au nouveau cadre applicable au financement participatif. Ce label est réservé aux intermédiaires en financement participatifs (IFP) ainsi qu’aux conseillers en investissements participatifs (CIP) dès leur immatriculation à l'ORIAS.
20 €Dépôt minimum
4 - 12%Intérêts
Accessible aux investisseurs particuliers
<1 MEstimation du montant déjà prêté (en millions)
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Anaxago
7
Anaxago
Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaisesPlate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises

Cette plate-forme est soumise au nouveau cadre applicable au financement participatif. Ce label est réservé aux intermédiaires en financement participatifs (IFP) ainsi qu’aux conseillers en investissements participatifs (CIP) dès leur immatriculation à l'ORIAS.
1000 €Dépôt minimum
-Intérêts
Accessible aux investisseurs particuliers
>10 MEstimation du montant déjà prêté (en millions)
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PretUp
8
PretUp
Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaisesPlate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises

Cette plate-forme est soumise au nouveau cadre applicable au financement participatif. Ce label est réservé aux intermédiaires en financement participatifs (IFP) ainsi qu’aux conseillers en investissements participatifs (CIP) dès leur immatriculation à l'ORIAS.
50 €Dépôt minimum
5 - 11%Intérêts
Accessible aux investisseurs particuliers
<1 MEstimation du montant déjà prêté (en millions)
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Ulule
9
Ulule
1 €Dépôt minimum
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>10 MEstimation du montant déjà prêté (en millions)
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Lendosphere
10
Lendosphere
Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaisesPlate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises

Cette plate-forme est soumise au nouveau cadre applicable au financement participatif. Ce label est réservé aux intermédiaires en financement participatifs (IFP) ainsi qu’aux conseillers en investissements participatifs (CIP) dès leur immatriculation à l'ORIAS.
50 €Dépôt minimum
5 - 8%Intérêts
Accessible aux investisseurs particuliers
>1 MEstimation du montant déjà prêté (en millions)
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Presentation

Crowdfunding, crowdlending, kesako ?

On entend souvent parlé de crowdfunding que l'on traduit généralement par financement participatif. Ce secteur regroupe deux secteurs bien distincts que nous avons séparés en sous-catégories : 

  • le crowdlending permet de prêter de l'argent à des entreprises, des start-up, à des projets immobiliers ou encore à des particuliers pour financer des prêts à la consommation. Les sites qui permettent de prêter de cette manière sont nommés à juste titre des plateformes de prêts. Les taux d'intérêts de ces prêts sont souvent compris entre 5 et 10%. Ce sont des placements bien plus rémunérateurs qu'une épargne classique (type livret A) mais risqués car en cas d'insolvabilité d'un projet, le prêteur ne sera pas remboursé (sauf garantie).

  • à contrario les plateformes de dons comme Ulule ou KissKissBankBank pour ne citer qu'eux permettent seulement de financer un projet sans attendre un gain financier en retour, bien qu'en tant que bon samaritain vous recevrez des contre-parties allant du simple remerciement au cadeau réel selon la somme donnée. 

À l'origine le pionnier le plus connu du crowdfunding en France, à savoir MyMajorCompany, offrait des royalties aux personnes qui finançaient en groupe la sortie du CD d'un chanteur. Malgré le succès de chanteurs comme Grégoire devenus connus grâce à ce site, MyMajorCompany a vite connu des déboires (royalties non payées, nombreux artistes n'arrivant pas à atteindre la somme requise pour financer leur projet, etc.) et a aujourd'hui cessé son activité bien que son site soit toujours en ligne.

 

Prêt : le financement participatif concurrence les banques

C'est seulement en octobre 2014 que les sites de crowdlending, ceux qui nous intéressent le plus sur NetBusinessRating, ont pu bénéficier d'une loi régissant cette activité, leur accordant ainsi un cadre législatif favorable. Comme tous les nouveaux secteurs d'activité en développement liés à l'essort de l'économie numérique, les FinTech françaises (entendez par là les entreprises du secteur de la finance offrant un service technologiquement novateur) de crowdfunding ont fleuri.

Depuis le 1er octobre 2014 les banques n'ont plus le monopole du prêt.

label France PFPRAFPour pouvoir accorder des prêts sans être une banque un site de crowdfunding doit posséder l'un de ces 3 statuts :

Les CIP et IFP sont enregistrées à l'ORIAS. L'IFP et le PSI sont régulés par l'AMF et le PSI l'est conjointement par l'ACPR. Autrement dit, ces 3 statuts sont contrôlés par l'Etat, d'où la confiance que l'on peut avoir dans les sites arborant le label "Plateforme de financement participatif régulée par les autorités françaises" que toute entité possédant l'un de ces 3 statuts peut arborer.

 

Des plateformes pour tous les investisseurs, du plus petit au plus gros

Actuellement il est possible sur les sites de crowdlending américains comme LendingClub de financer un prêt à la consommation avec seulement 25$ et de nombreuses boîtes françaises (Lendix, Unilend) se sont positionnés sur le créneau des petits investisseurs particuliers cherchant à placer leur épargne différement que sur les livrets traditionnels : les prêts minimals varient entre 20€ et 100€.

Bien entendu personne ne place seulement une petite somme de cet ordre (ou alors seulement pour tester) : le but est bien de prêter à de multiples entités pour ne pas mettre tous ces oeufs dans le même panier et limiter les pertes en cas de défaut de paiement.

D'autres société de crowdlending ont choisi de cibler les investisseurs qui connaissent ce marché en augmentant le dépôt minmum à 1000€ comme SmartAngels ou Anaxago.

 

Emprunteur : quelle plateforme choisir ?

Le comparatif que nous présentons est orienté pour les investisseurs néanmois dans le but de pouvoir contenter tout le monde, voici une infographie qui vous éclairera sur la plateforme à choisir si vous avez un projet entrepreneurial et que vous manquez d'argent pour le financer.

financement participatif : quelle plateforme choisir

Vous trouverez plus d'informations à ce sujet sur le blog J'M entreprendre de l'Université Lyon 3.

Dernieres preuves de paiement

Bitbond.com


thumb_84387_bitbondcom_170317025426.jpg
17/03/2017 à 14h54
Montant perçu : 1 Bitcoin

Unilend


thumb_66324_unilend_170227031609.png
27/02/2017 à 15h16
Montant perçu : 19.1€

Unilend


thumb_81965_unilend_170222112902.png
22/02/2017 à 11h29
Montant perçu : 0.57€

lendix


thumb_76726_lendix_170102034051.jpg
02/01/2017 à 15h40
Montant perçu : 60€

Lendopolis


thumb_72773_lendopolis_161122104748.JPG
22/11/2016 à 22h47
Montant perçu : 20€

Credit.fr


thumb_72773_crAditfr_161118014431.JPG
18/11/2016 à 13h44
Montant perçu : 30€

Investbook


thumb_41047_investbook_160830082538.jpg
30/08/2016 à 20h25
Montant perçu : 47.5€

Finsquare


thumb_42663_finsquare_150709101539.jpg
09/07/2015 à 22h15
Montant perçu : 60€

lendix


thumb_42663_lendix_150709101409.jpg
09/07/2015 à 22h14
Montant perçu : 40€

Finsquare


thumb_43995_finsquare_150708090023.png
08/07/2015 à 21h00
Montant perçu : 20€

CRYPTORY


thumb_28468_cryptory_140422033806.jpg
22/04/2014 à 15h38
Montant perçu : 118$

Plus de preuves


Choisissez si vous voulez afficher tous les témoignages de paiement ou bien seulement les preuves contenant un aperçu d'écran. Celles-ci peuvent être prise en considération avec une plus grande confiance.

Derniers commentaires
rolace à propos de Unilend
17/03/2017 à 07h24
Bonjour a tous juste une petite question pourquoi se site est en douteux alors que je suis inscrit depuis trés longtemps est que je n'est eu aucun soucis de paiement.Se serait bien qu'il soit noté en serieux.
Bonne journée a tous.
littlepie à propos de lendix
27/02/2017 à 15h17
Site sérieux, inscrit depuis 1 an sans problème.
Preuve de paiement éditée par littlepie à propos de Unilend
27/02/2017 à 15h16
Je suis inscrit depuis 1 an 1/2, aucun problème jusque ici. Je n'ai pas eu de problèmes, même si je sais que ça peut arriver.
Déjà plusieurs paiements récupérés. Attention, l'argent prêté ne peut être récupéré qu'au fur et à mesure des remboursements, il est en partie bloqué.
lucky31 à propos de Kisskissbankbank
23/02/2017 à 01h17
Oui moi ce qui m'intéresse c'est le faite d'être actionnaire d'une entreprise en développement. Mais je neglige pas les dons car certains sont déductibles des impôts comme pour les associations et oeuvres caritatives. J'ai vu sur kisskiss qu'il y avait des organismes qui proposent cette solution.
adminNBR à propos de Kisskissbankbank
22/02/2017 à 16h40
Rien à voir avec le fait que ce soit une start-up, c'est une plateforme de dons, les contre-parties c'est juste pour faire joli.
Preuve de paiement éditée par 123argent à propos de Unilend
22/02/2017 à 11h29
bonjour, j'ai testé avec l'offre 20? gratuit sans dépôt, j'ai reçu un petit paiement le site à l'air de fonctionner, après il ne faut pas tomber sur de mauvaises entreprises qui ne remboursent pas. | Edit. : 22/02/2017 11:29:56 | Edit. : 22/02/2017 11:30:25 | Edit. : 22/02/2017 12:11:51
lucky31 à propos de Kisskissbankbank
22/02/2017 à 00h06
C'est ça j'ai bien regardé les contreparties sont assez faible de sont des petits lots de remerciement. Ce qui reste logique puisque ce sont des startup.
adminNBR à propos de Kisskissbankbank
21/02/2017 à 12h32
Ici il n'y a pas vraiment de risque puisque c'est plutôt comme si tu faisais un don.
lucky31 à propos de Kisskissbankbank
13/02/2017 à 03h10
Après c'est vrai que l'opération ne s'est pas effectué sur un site de crowfunding mais il faut rester à l'affût
lucky31 à propos de Kisskissbankbank
13/02/2017 à 03h07
J'interviens quasiment jamais sur ces fiches mais récemment j'ai été actionnaire ( bien grand mot pour le peu d'argent que j'ai versé ) d'une boulangerie pâtisserie salon de thé enfin le top tout compris lol. J'ai investit 200? et je gagne à peu près 11? tout les mois c'est super. Je joue pas sur la rentabilité mais ça fait plaisir de realiser un projet et d'avoir un retour. Comme je suis sympa le propriétaire me donne pason d'argent mais me converti tout en une sorte de bons d'achats.
| Edit. : 13/02/2017 3:09:52
Classement des fiches par statut
Statut Total
sérieux17
prometteur0
nouveauté10
douteux1
arnaque0
fermé8
Total28