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Sites de financement participatif

Investissement autonome

Financez et donnez vie à des projets d'entreprises ou de particuliers. Lire la suite...

Comparatif31 sites
Sérieux
Statut assigné par NBR, relatif à la fiabilité de paiement du site
Note attribuée par nos membres
5
lendix
1
lendix
Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaisesPlate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises

Cette plate-forme est soumise au nouveau cadre applicable au financement participatif. Ce label est réservé aux intermédiaires en financement participatifs (IFP) ainsi qu’aux conseillers en investissements participatifs (CIP) dès leur immatriculation à l'ORIAS.
Dépôt minimum
100 €
Dépôt minimum
Intérêts
4 - 9%
Intérêts
Accessible aux investisseurs particuliers
Accessible aux investisseurs particuliers
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
>10 M
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
Montant total des preuves de paiements déposées sur NBR
221 €
Commentaires postés sur NBR
5
Sérieux
Statut assigné par NBR, relatif à la fiabilité de paiement du site
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4.3
Raizers
2
Raizers
Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaisesPlate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises

Cette plate-forme est soumise au nouveau cadre applicable au financement participatif. Ce label est réservé aux intermédiaires en financement participatifs (IFP) ainsi qu’aux conseillers en investissements participatifs (CIP) dès leur immatriculation à l'ORIAS.
Dépôt minimum
500 €
Dépôt minimum
Intérêts
Entre 6% et 10%
Intérêts
Accessible aux investisseurs particuliers
Accessible aux investisseurs particuliers
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
>10 M
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
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Sérieux
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3.4
Credit.fr
3
Credit.fr
Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaisesPlate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises

Cette plate-forme est soumise au nouveau cadre applicable au financement participatif. Ce label est réservé aux intermédiaires en financement participatifs (IFP) ainsi qu’aux conseillers en investissements participatifs (CIP) dès leur immatriculation à l'ORIAS.
Dépôt minimum
100 €
Dépôt minimum
Intérêts
4 à 5%
Intérêts
Accessible aux investisseurs particuliers
Accessible aux investisseurs particuliers
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
>1 M
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
Montant total des preuves de paiements déposées sur NBR
107 €
Commentaires postés sur NBR
5
Sérieux
Statut assigné par NBR, relatif à la fiabilité de paiement du site
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3.3
Ulule
4
Ulule
Dépôt minimum
1 €
Dépôt minimum
Intérêts
0
Intérêts
Accessible aux investisseurs particuliers
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Estimation du montant déjà prêté (en millions)
>10 M
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
Commentaires postés sur NBR
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3.3
WISEED
5
WISEED
Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaisesPlate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises

Cette plate-forme est soumise au nouveau cadre applicable au financement participatif. Ce label est réservé aux intermédiaires en financement participatifs (IFP) ainsi qu’aux conseillers en investissements participatifs (CIP) dès leur immatriculation à l'ORIAS.
Dépôt minimum
100 €
Dépôt minimum
Intérêts
-
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Accessible aux investisseurs particuliers
Accessible aux investisseurs particuliers
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
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Estimation du montant déjà prêté (en millions)
Commentaires postés sur NBR
1
Sérieux
Statut assigné par NBR, relatif à la fiabilité de paiement du site
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3.1
Lendosphere
6
Lendosphere
Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaisesPlate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises

Cette plate-forme est soumise au nouveau cadre applicable au financement participatif. Ce label est réservé aux intermédiaires en financement participatifs (IFP) ainsi qu’aux conseillers en investissements participatifs (CIP) dès leur immatriculation à l'ORIAS.
Dépôt minimum
50 €
Dépôt minimum
Intérêts
5 - 8%
Intérêts
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Accessible aux investisseurs particuliers
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
>1 M
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
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3
LendingClub
7
LendingClub
Dépôt minimum
25 $
Dépôt minimum
Intérêts
5 - 8 %
Intérêts
Accessible aux investisseurs particuliers
Accessible aux investisseurs particuliers
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
<1 M
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
Commentaires postés sur NBR
3
Sérieux
Statut assigné par NBR, relatif à la fiabilité de paiement du site
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3.1
Lendopolis
8
Lendopolis
Dépôt minimum
10 €
Dépôt minimum
Intérêts
Entre 5 à 10,5 %
Intérêts
Accessible aux investisseurs particuliers
Accessible aux investisseurs particuliers
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
>1 M
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
Montant total des preuves de paiements déposées sur NBR
20 €
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3
Sérieux
Statut assigné par NBR, relatif à la fiabilité de paiement du site
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3
Younited Credit
9
Younited Credit
Dépôt minimum
10000 €
Dépôt minimum
Intérêts
3 - 6%
Intérêts
Accessible aux investisseurs particuliers
Accessible aux investisseurs particuliers
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
>100 M
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
Montant total des preuves de paiements déposées sur NBR
12890 €
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3
Sérieux
Statut assigné par NBR, relatif à la fiabilité de paiement du site
Note attribuée par nos membres
3
Kisskissbankbank
10
Kisskissbankbank
Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaisesPlate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises

Cette plate-forme est soumise au nouveau cadre applicable au financement participatif. Ce label est réservé aux intermédiaires en financement participatifs (IFP) ainsi qu’aux conseillers en investissements participatifs (CIP) dès leur immatriculation à l'ORIAS.
Dépôt minimum
5 €
Dépôt minimum
Intérêts
0
Intérêts
Accessible aux investisseurs particuliers
Accessible aux investisseurs particuliers
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
>10 M
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
Commentaires postés sur NBR
4
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Presentation

Crowdfunding, crowdlending, kesako ?

On entend souvent parlé de crowdfunding que l'on traduit généralement par financement participatif. Ce secteur regroupe deux secteurs bien distincts que nous avons séparés en sous-catégories : 

  • le crowdlending permet de prêter de l'argent à des entreprises, des start-up, à des projets immobiliers ou encore à des particuliers pour financer des prêts à la consommation. Les sites qui permettent de prêter de cette manière sont nommés à juste titre des plateformes de prêts. Les taux d'intérêts de ces prêts sont souvent compris entre 5 et 10%. Ce sont des placements bien plus rémunérateurs qu'une épargne classique (type livret A) mais risqués car en cas d'insolvabilité d'un projet, le prêteur ne sera pas remboursé (sauf garantie).

  • à contrario les plateformes de dons comme Ulule ou KissKissBankBank pour ne citer qu'eux permettent seulement de financer un projet sans attendre un gain financier en retour, bien qu'en tant que bon samaritain vous recevrez des contre-parties allant du simple remerciement au cadeau réel selon la somme donnée. 

À l'origine le pionnier le plus connu du crowdfunding en France, à savoir MyMajorCompany, offrait des royalties aux personnes qui finançaient en groupe la sortie du CD d'un chanteur. Malgré le succès de chanteurs comme Grégoire devenus connus grâce à ce site, MyMajorCompany a vite connu des déboires (royalties non payées, nombreux artistes n'arrivant pas à atteindre la somme requise pour financer leur projet, etc.) et a aujourd'hui cessé son activité bien que son site soit toujours en ligne.

 

Prêt : le financement participatif concurrence les banques

C'est seulement en octobre 2014 que les sites de crowdlending, ceux qui nous intéressent le plus sur NetBusinessRating, ont pu bénéficier d'une loi régissant cette activité, leur accordant ainsi un cadre législatif favorable. Comme tous les nouveaux secteurs d'activité en développement liés à l'essort de l'économie numérique, les FinTech françaises (entendez par là les entreprises du secteur de la finance offrant un service technologiquement novateur) de crowdfunding ont fleuri.

Depuis le 1er octobre 2014 les banques n'ont plus le monopole du prêt.

label France PFPRAFPour pouvoir accorder des prêts sans être une banque un site de crowdfunding doit posséder l'un de ces 3 statuts :

Les CIP et IFP sont enregistrées à l'ORIAS. L'IFP et le PSI sont régulés par l'AMF et le PSI l'est conjointement par l'ACPR. Autrement dit, ces 3 statuts sont contrôlés par l'Etat, d'où la confiance que l'on peut avoir dans les sites arborant le label "Plateforme de financement participatif régulée par les autorités françaises" que toute entité possédant l'un de ces 3 statuts peut arborer.

 

Des plateformes pour tous les investisseurs, du plus petit au plus gros

Actuellement il est possible sur les sites de crowdlending américains comme LendingClub de financer un prêt à la consommation avec seulement 25$ et de nombreuses boîtes françaises (Lendix, Unilend) se sont positionnés sur le créneau des petits investisseurs particuliers cherchant à placer leur épargne différement que sur les livrets traditionnels : les prêts minimals varient entre 20€ et 100€.

Bien entendu personne ne place seulement une petite somme de cet ordre (ou alors seulement pour tester) : le but est bien de prêter à de multiples entités pour ne pas mettre tous ces oeufs dans le même panier et limiter les pertes en cas de défaut de paiement.

D'autres société de crowdlending ont choisi de cibler les investisseurs qui connaissent ce marché en augmentant le dépôt minmum à 1000€ comme SmartAngels ou Anaxago.

 

Emprunteur : quelle plateforme choisir ?

Le comparatif que nous présentons est orienté pour les investisseurs néanmois dans le but de pouvoir contenter tout le monde, voici une infographie qui vous éclairera sur la plateforme à choisir si vous avez un projet entrepreneurial et que vous manquez d'argent pour le financer.

financement participatif : quelle plateforme choisir

Vous trouverez plus d'informations à ce sujet sur le blog J'M entreprendre de l'Université Lyon 3.

Dernieres preuves de paiement

Unilend


thumb_54559_unilend_170604022448.jpg
04/06/2017 à 14h24
Montant perçu : 4.48€

Credit.fr


thumb_48588_crAditfr_170504041424.JPG
04/05/2017 à 04h14
Montant perçu : 77€

Unilend


thumb_85549_unilend_170410012931.png
10/04/2017 à 13h29
Montant perçu : 30.71€

Bitbond.com


thumb_84387_bitbondcom_170317025426.jpg
17/03/2017 à 14h54
Montant perçu : 1 Bitcoin

Unilend


thumb_66324_unilend_170227031609.png
27/02/2017 à 15h16
Montant perçu : 19.1€

Unilend


thumb_81965_unilend_170222112902.png
22/02/2017 à 11h29
Montant perçu : 0.57€

lendix


thumb_76726_lendix_170102034051.jpg
02/01/2017 à 15h40
Montant perçu : 60€

Lendopolis


thumb_72773_lendopolis_161122104748.JPG
22/11/2016 à 22h47
Montant perçu : 20€

Credit.fr


thumb_72773_crAditfr_161118014431.JPG
18/11/2016 à 13h44
Montant perçu : 30€

Investbook


thumb_41047_investbook_160830082538.jpg
30/08/2016 à 20h25
Montant perçu : 47.5€

Finsquare


thumb_42663_finsquare_150709101539.jpg
09/07/2015 à 22h15
Montant perçu : 60€

Plus de preuves


Choisissez si vous voulez afficher tous les témoignages de paiement ou bien seulement les preuves contenant un aperçu d'écran. Celles-ci peuvent être prise en considération avec une plus grande confiance.

Derniers commentaires
Antoine007 à propos de Raizers
19/07/2017 à 12h36
Opportunités intéressantes dans plusieurs pays et plusieurs types de produits!
seb92 à propos de Raizers
19/07/2017 à 11h38
Aussitôt inscris, un conseiller m'a appelé pour connaître mes projets et ainsi éviter la surcommunication ennuyante. Des opportunités diversifiées et européennes, plateforme très intéressante! | Edit. : 19/07/2017 11:44:01
mat1910 à propos de Raizers
19/07/2017 à 07h10
Accès unique à tous les produits de l investissement participatif ce qui me permet de ne plus avoir à aller sur plusieurs plateformes. La seule aussi qui propose des produits étrangers.
gregoire à propos de Raizers
18/07/2017 à 18h46
Plateforme d'investissement très pro, accompagnement personnalisé par un conseiller, opérations diverses présentées : startup, immobilier, luxe... je recommande
Chroniqueuse à propos de Kisskissbankbank
12/07/2017 à 10h59
Avis très négatif, refus de projet express et non argumenté alors qu'on passe des heures à faire la mise en page du projet! Des arguments bidons sont invoqués quand ça ne les intéresse pas. Mais qu'ont-ils à perdre à nous laisser notre chance???
Camso à propos de Credit.fr
30/06/2017 à 21h50
Ah ,OK
theplayeur9 à propos de Credit.fr
30/06/2017 à 09h26
Je ne pense pas que cela soit possible.
Camso à propos de Credit.fr
30/06/2017 à 00h56
Comment faire pour nous les pays africains comme la côte d'ivoire ,si nous sommes intéressés
Leroux_Eric à propos de Lendopolis
15/06/2017 à 08h43
Considèrant le taux de défaut comme essentiel pour les prêteurs que nous sommes (ça sert à rien d'avoir du 8% d'intérêt si les boites ferment les unes après les autres), je conseille LENDIX qui a un très bon taux de défaut (hors FINSQUARE, qu'ils ont racheté). Lendosphere et Credit.fr ont également un taux de défaut compatible avec un gain pérène pour le prêteur.
bassman4 à propos de WISEED
13/06/2017 à 20h43
Donc si je comprends bien, tu ne gagnes de l'argent qu'au moment où tu vends tes parts (actions), pas avant.... Aucune distribution de dividende ou autre?
Classement des fiches par statut
Statut Total
sérieux19
prometteur0
nouveauté11
douteux1
arnaque0
fermé8
Total31
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