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Comparatif de 28 sites de financement participatif / crowdfunding

Investissement autonome

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AVERTISSEMENT    PrĂȘter de l'argent sur un site de financement participatif prĂ©sente un risque de non-remboursement et nĂ©cessite une immobilisation de son Ă©pargne.

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1
Raizers
1
Raizers
500 €
Entre 6% et 10%
IIII>10 M
Avis utilisateurs : 5/5
1 €
13%
IIII>1 M
Avis utilisateurs : 5/5
1000 €
env. 8%
IIII<1 M
Avis utilisateurs : 5/5
0 €
0
IIII<1 M
Avis utilisateurs : 5/5
5
Ipoome
5
Ipoome
100 €
N/A
IIII>1 M
Avis utilisateurs : 5/5
50 €
4%
IIII>1 M
Avis utilisateurs : 4/5
7
Enerfip
7
Enerfip
10 €
4 > 7%
IIII>1 M
Avis utilisateurs : 4/5
100 ÂŁ
12%
IIII>100 M
Avis utilisateurs : 3/5
5 €
0
IIII>10 M
Avis utilisateurs : 3/5
25 $
5 - 8 %
IIII<1 M
N/A
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sites de financement participatif / crowdfunding : Notre analyse

Crowdfunding, crowdlending, kesako ?

On entend souvent parlé de crowdfunding que l'on traduit généralement par financement participatif. Ce secteur regroupe deux secteurs bien distincts que nous avons séparés en sous-catégories : 

  • le crowdlending permet de prêter de l'argent à des entreprises, des start-up, à des projets immobiliers ou encore à des particuliers pour financer des prêts à la consommation. Les sites qui permettent de prêter de cette manière sont nommés à juste titre des plateformes de prêt participatif. Les taux d'intérêts de ces prêts sont souvent compris entre 5 et 10%. Ce sont des placements bien plus rémunérateurs qu'une épargne classique (type livret A) mais risqués car en cas d'insolvabilité d'un projet, le prêteur ne sera pas remboursé (sauf garantie).

 

  • à contrario les plateformes de dons comme Ulule ou KissKissBankBank pour ne citer qu'eux permettent seulement de financer un projet sans attendre un gain financier en retour, bien qu'en tant que bon samaritain vous recevrez des contre-parties allant du simple remerciement au cadeau réel selon la somme donnée. 

À l'origine le pionnier le plus connu du crowdfunding en France, à savoir MyMajorCompany, offrait des royalties aux personnes qui finançaient en groupe la sortie du CD d'un chanteur. Malgré le succès de chanteurs comme Grégoire devenus connus grâce à ce site, MyMajorCompany a vite connu des déboires (royalties non payées, nombreux artistes n'arrivant pas à atteindre la somme requise pour financer leur projet, etc.) et a aujourd'hui cessé son activité bien que son site soit toujours en ligne.

 

Prêt : le financement participatif concurrence les banques

C'est seulement en octobre 2014 que les sites de crowdlending, ceux qui nous intéressent le plus sur NetBusinessRating, ont pu bénéficier d'une loi régissant cette activité, leur accordant ainsi un cadre législatif favorable. Comme tous les nouveaux secteurs d'activité en développement liés à l'essort de l'économie numérique, les FinTech françaises (entendez par là les entreprises du secteur de la finance offrant un service technologiquement novateur) de crowdfunding ont fleuri.

Depuis le 1er octobre 2014 les banques n'ont plus le monopole du prêt.

label France PFPRAFPour pouvoir accorder des prêts sans être une banque un site de crowdfunding doit posséder l'un de ces 3 statuts :

Les CIP et IFP sont enregistrées à l'ORIAS. L'IFP et le PSI sont régulés par l'AMF et le PSI l'est conjointement par l'ACPR. Autrement dit, ces 3 statuts sont contrôlés par l'Etat, d'où la confiance que l'on peut avoir dans les sites arborant le label "Plateforme de financement participatif régulée par les autorités françaises" que toute entité possédant l'un de ces 3 statuts peut arborer.

 

Des plateformes pour tous les investisseurs, du plus petit au plus gros

Actuellement il est possible sur les sites de crowdlending américains comme LendingClub de financer un prêt à la consommation avec seulement 25$ et de nombreuses boîtes françaises (Lendix, Unilend) se sont positionnés sur le créneau des petits investisseurs particuliers cherchant à placer leur épargne différement que sur les livrets traditionnels : les prêts minimals varient entre 20€ et 100€.

Bien entendu personne ne place seulement une petite somme de cet ordre (ou alors seulement pour tester) : le but est bien de prêter à de multiples entités pour ne pas mettre tous ces oeufs dans le même panier et limiter les pertes en cas de défaut de paiement.

D'autres société de crowdlending ont choisi de cibler les investisseurs qui connaissent ce marché en augmentant le dépôt minmum à 1000€ comme SmartAngels ou Anaxago.

 

Emprunteur : quelle plateforme choisir ?

Le comparatif que nous présentons est orienté pour les investisseurs néanmois dans le but de pouvoir contenter tout le monde, voici une infographie qui vous éclairera sur la plateforme à choisir si vous avez un projet entrepreneurial et que vous manquez d'argent pour le financer.

financement participatif : quelle plateforme choisir

Vous trouverez plus d'informations à ce sujet sur le blog J'M entreprendre de l'Université Lyon 3.

Derniers avis
  • PY avatar
    PY
    hier · note October

    thumb_92702_lendix_181119053521.JPG
    Montant perçu : 10.97€
    Il fallait que cela arrive un jour : premier dĂ©faut. Je n'ai rien contre les dĂ©fauts en soit, cela peut arriver, mais lĂ  un dĂ©faut au bout de 4 mois, c'est que le travail d'analyse en amont Ă©tait dĂ©fectueux. Ce prĂȘt n'aurait pas du ĂȘtre acceptĂ© je pense...
    Si ce prĂȘt ne se rĂ©gularise pas, je perds 90% de ce que j'ai prĂȘtĂ© Ă  cette entreprise, le rendement ne sera pas folichon.
  • PY avatar
    PY
    hier · note WeShareBonds

    thumb_92702_wesharebonds_181119051720.JPG
    Montant perçu : 1.23€
    Dernier remboursement
  • Olibop avatar
    Olibop
    2 jours · note BONDORA

    Taux d'intĂ©rĂȘt moyen de 48,3%, ça me semble assez incroyable en seulement deux semaines, donc affaire Ă  suivre...
    Pour info, Ă©tant assez prudent je n'ai investi que 15€. Si d'autres personnes ont des retours, n'hĂ©sitez pas !
    thumb_117163_bondora_181118012128.jpg
  • Olibop avatar
    Olibop
    3 jours · note October

    thumb_117163_lendix_181117123934.jpg
    Montant perçu : 6.74€
    October (anciennement Lendix) toujours aussi constant dans ses remboursements ! J'ai maintenant un an d'ancienneté et je le recommande vivement !
  • PY avatar
    PY
    4 jours · note Credit.fr

    thumb_92702_crAditfr_181116071051.JPG
    Montant perçu : 2.93€
    Derniers remboursements en date. Tout est toujours en ordre
  • PY avatar
    PY
    4 jours · note WeShareBonds

    thumb_92702_wesharebonds_181116070818.JPG
    Montant perçu : 1€
    Dernier remboursement en date : tout est toujours en ordre
  • reiji avatar
    reiji
    5 jours · note October

    thumb_83508_lendix_181115095513.jpg
    Montant perçu : 10.02€
    Second paiement de mes intĂ©rĂȘts, aucun problĂšme pour l'instant et de nouveaux projets rĂ©guliĂšrement.
  • PY avatar
    PY
    5 jours · note Lendopolis

    thumb_92702_lendopolis_181115025344.JPG
    Montant perçu : 0.37€
    Dernier remboursement
  • tibizness avatar
    tibizness
    1 semaine · note Bitbond.com

    2 mois d'utilisation rien Ă  redire!!
  • PY avatar
    PY
    1 semaine · note Credit.fr

    Indicateur important du dynamisme des plateformes, Credit.fr a passĂ© ce mois-ci le seuil des 20 000 membres sur sa plateforme de prĂȘt aux entreprises !
    http://blog.credit.fr/credit.fr-une-rentr%C3%A9e-sur-les-chapeaux-de-roues | Edit. : 11/11/2018 18:54:08
  • Olibop avatar
    Olibop
    1 semaine · note October

    October aussi performant que Lendix, tout est à l'identique et propose toujours autant de projets aux taux plus intéressants les uns que les autres !
  • PY avatar
    PY
    1 semaine · note WeShareBonds

    thumb_92702_wesharebonds_181107050855.JPG
    Montant perçu : 2.29€
    Mes derniers remboursements : tout est toujours en ordre pour mon portefeuille
  • Olibop avatar
    Olibop
    1 semaine · note BONDORA

    Crowlending intĂ©ressant, ils vous offrent 5€ dĂšs votre inscription que vous pouvez immĂ©diatement investir ! Vous n'avez donc pas forcĂ©ment Ă  mettre d'argent de votre poche au dĂ©but.... Les taux sont vraiment trĂšs intĂ©ressants ! Ă  voir par la suite...
  • PY avatar
    PY
    2 semaines · note Lendopolis

    thumb_92702_lendopolis_181104025944.JPG
    Montant perçu : 0.37€
    Nouveau remboursement
  • PY avatar
    PY
    2 semaines · note Credit.fr

    La nouvelle grille des taux est disponible sous ce lien : proposition de prĂȘts de 12 mois Ă©galement dorĂ©navant
    https://blog.credit.fr/d%C3%A9couvrez-la-nouvelle-grille-de-taux-credit.fr | Edit. : 04/11/2018 14:54:04
  • PY avatar
    PY
    3 semaines · note October

    Ci-joint, le communiqué annonçant le changement de nom de Lendix à October :
    https://fr.october.eu/lendix-devient-october/
  • Olibop avatar
    Olibop
    3 semaines · note October

    Lendix change de nom et devient October !

    https://fr.october.eu/lendix-devient-october/
  • Olibop avatar
    Olibop
    3 semaines · note Dividom

    Reportage Capital d'il y a deux ans :

    https://www.youtube.com/watch?v=Q3dN5xMjxhI
  • Olibop avatar
    Olibop
    3 semaines · note Homunity

    Excellents retours d'homunity. TrĂšs bon article Ă  lire : https://www.crowdlending.fr/homunity/
  • PY avatar
    PY
    3 semaines · note October

    Lendix figure de nouveau cette année dans le classement FINTECH 100 de KPMG ! C'est une des 3 seules Fintech françaises à y figurer.

    https://lendix.com/lendix-au-classement-mondial-fintech-100-de-kpmg-et-h2-ventures-pour-la-troisieme-annee-consecutive/
  • PY avatar
    PY
    3 semaines · note Credit.fr

    thumb_92702_crAditfr_181026103214.JPG
    Montant perçu : 0.9€
    Dernier remboursement du mois ! Tout est en ordre, aucun défaut ! Je suis pleinement satisfait de cette plateforme.
  • PY avatar
    PY
    3 semaines · note Credit.fr

    thumb_92702_crAditfr_181025061816.JPG
    Montant perçu : 1.46€
    Nouveau remboursement reçu ce jour.
  • PY avatar
    PY
    3 semaines · note October

    Pour ceux qui auraient parfois des difficultĂ©s Ă  rĂ©investir leurs mensualitĂ©s, Lendix a sorti aujourd'hui un projet avec 1,5 Mio € Ă  rĂ©colter.
  • PY avatar
    PY
    3 semaines · note Lendopolis

    thumb_92702_lendopolis_181024031055.JPG
    Montant perçu : 0.86€
    Remboursement en temps et en heure. Aucun soucis à signaler ; la plateforme semble trÚs sérieuse.
  • Bravo91 avatar
    Bravo91
    4 semaines · note solargroup

    Pas de descriptif de ce business !
    J'ai cherché sur le WHOIS : aucune coordonnée, sans doute enregistré en privé
    CÎté information sur le site, j'ai trouvé une adresse à Vanuatu !
    Il semble que le site soit organisé par des russes (systématiquement prudence) avec la société domiciliée à Vanuatu, ça semble douteux.
    Tous les documents sont unilingue russe !
    Je recommande de bien prendre des renseignements avant tout dépÎt de finance.
    L'affaire me semble bor...
  • PY avatar
    PY
    4 semaines · note Credit.fr

    En ce moment un trĂšs gros projet sur Credit.fr : 1,3 Mio €. C'est rare que cette plateforme fasse des gros projets, peut ĂȘtre un nouvel axe de dĂ©veloppement.
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note October

    Second point : limitation du montant prĂȘtĂ© Ă  100 € pour les projets de moins de 250 000 €. Afin de permettre au maximum de personnes de se positionner dessus. TrĂšs bonne initiative je trouve !
    https://help.lendix.com/tutoriels-en-francais/diversifier-mon-portefeuille/limitation-des-prets-pour-les-projets-en-dessous-de-250000
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note October

    2 petits changements annoncés par Lendix. Ces changements vont dans le bon sens je trouve.

    1er point : les projets seront publiés 48 h en avance https://help.lendix.com/tutoriels-en-francais/preter-a-un-projet/les-projets-seront-bientot-publies-48-heures-a-lavance
  • reiji avatar
    reiji
    1 mois · note October

    thumb_83508_lendix_181019021157.jpg
    Montant perçu : 12.03€
    Je reposte ma preuve de paiement pour tenir compte des taxes.
    Premiers intĂ©rĂȘts bien reçus, le fonctionnement est clair et simple et puis ce que c'est bon d'ĂȘtre pour une fois Ă  la place du banquier !
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note October

    thumb_92702_lendix_181018072749.JPG
    Montant perçu : 9.55€
    Remboursements du mois d'octobre. Rien Ă  redire, tous mes prĂȘts sont en rĂšgle. La meilleure plateforme pour moi !
  • Leroux_Eric avatar
    Leroux_Eric
    1 mois · note Unilend

    Confirmation aujourd'hui des rumeurs.
    Unilend annonce cesser ses activités.

    Adieu donc à UNILEND, qui s'est coulé tout seul avec des dossiers trop pourris trop longtemps.

    A noter quand mĂȘme les efforts monstrueux dans les derniers mois, histoire de trouver un pigeon pour les racheter (cf. Finsquare vs Lendix).

    Prions pour que la SFPMEI fasses au moins correctement le travail de suivi et de recouvrement si nécessaire... et maintenant à qui le t...
  • Leroux_Eric avatar
    Leroux_Eric
    1 mois · note Unilend

    Attention, il semblerait qu'UNILEND est en cessation de paiement depuis fin septembre. Aucun projet n'a d'ailleurs été présenté en octobre. Je pense qu'en attendant confirmation, il faut VRAIMENT éviter cette PF.

    Source:
    https://www.crowdlending.fr/forums/sujet/unilend-bientot-en-liquidation-judiciaire/

    | Edit. : 17/10/2018 17:10:02
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note Credit.fr

    thumb_92702_crAditfr_181017101059.JPG
    Montant perçu : 2.93€
    Mes derniers remboursements : toujours aussi régulier et fiable !
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note WeShareBonds

    thumb_92702_wesharebonds_181017100948.JPG
    Montant perçu : 2.25€
    Mes derniers remboursements : toujours tout en ordre !
  • Olibop avatar
    Olibop
    1 mois · note Dividom

    Plusieurs types d'investissements proposĂ©s, de l'individuel ou avec d'autres personnes. Les projets immobilier proposĂ©s sont rĂ©partis dans toute la France pour un investissement Ă  partir de 500€.
  • tibizness avatar
    tibizness
    1 mois · note Bitbond.com

    Site trÚs sérieux
  • Olibop avatar
    Olibop
    1 mois · note WeShareBonds

    thumb_117163_wesharebonds_181015012547.jpg
    Montant perçu : 5.21€
    TrÚs bon site de crowlending, pour l'instant aucun projets en défauts et bonne communication !
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note Credit.fr

    thumb_92702_crAditfr_181009101658.JPG
    Montant perçu : 5.35€
    Remboursements mois de septembre
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note WeShareBonds

    thumb_92702_wesharebonds_181009101550.JPG
    Montant perçu : 1.24€
    Premier remboursement d'octobre. Tout fonctionne de maniÚre sérieuse.
  • Olibop avatar
    Olibop
    1 mois · note October

    thumb_117163_lendix_181007060700.jpg
    Montant perçu : 6.55€
    Lendix est clairement la meilleure plateforme de crowlending du marché actuel ! Remboursements mensuels et ponctuels!
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