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Quels sont les meilleurs sites de financement participatif / crowdfunding ?

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AVERTISSEMENTPrêter de l'argent sur un site de financement participatif présente un risque de non-remboursement et nécessite une immobilisation de son épargne.

Comparatif de 33 sites
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100 €
9 - 12%
IIII
N/A
1000 €
env. 8%
IIII
2
Lymo
2
Lymo
1000 €
8% à 10%
IIII
3
Raizers
3
Raizers
500 €
Entre 6% et 10%
IIII
500 $
?
IIII
500 €
9 - 12%
IIII
N/A
6
Mozzeno
6
Mozzeno
500 €
4%
IIII
N/A
200 €
All individuals
IIII
N/A
8
Ipoome
8
Ipoome
100 €
N/A
IIII
100 £
12%
IIII
10
estateguru
10
estateguru
100 €
9 - 12%
IIII
N/A
logo estateguru
Non noté
estateguru
Intérêts
9 - 12%
Accessible aux investisseurs particuliers
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Intérêts
env. 8%
Accessible aux investisseurs particuliers
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
2
logo Lymo
  • Transparence
  • Disponibilité sur le forum
  • Rendement
  • Minimum 1000EUR par investissement
Intérêts
8% à 10%
Accessible aux investisseurs particuliers
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
avatar
Nick060
1 semaine
A mon sens le meilleur site de crowdlending immobilier. La particularité est que ce site est gérer par le promoteur Lymo lui-même et qu'il ne propose que ces projets mais à mon sens, la proximité dans les discussions du forum et le partage des intérêts est un réel plus qui permet d'investir en toute confiance.
En pièce jointe, un exemple de plus-value pour un investissement de 1000€ sur 15 mois.
Intérêts
Entre 6% et 10%
Accessible aux investisseurs particuliers
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
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rene1980
1 mois
Bonjour,
Très bonnes propositions d'investissement sur Raizers.com. Dossiers solides | Edit. : 14/01/2019 12:48:01
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jeanfrancois
1 mois
Super suivi des dossiers une fois investi. Bonne experience.
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Sanriec19
1 mois
Accès rapide et simple à des promoteurs immobiliers qui souhaitent récolter des fonds pour financer leurs opérations. L'analyse détaillée est fournie et les taux proposés jusqu'à 12%. Une bonne alternative à d'autres placements pour ma part.
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ClementAzg
1 mois
Très bon site d'investissement.
j'ai investi 2 fois dans des promotions immobilières dont un projet déjà remboursé (12% par an :) ) !
Et rapide dans les réponses aux sujets fiscaux !
Intérêts
?
Accessible aux investisseurs particuliers
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
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Bravo91
3 mois
Pas de descriptif de ce business !
J'ai cherché sur le WHOIS : aucune coordonnée, sans doute enregistré en privé
Côté information sur le site, j'ai trouvé une adresse à Vanuatu !
Il semble que le site soit organisé par des russes (systématiquement prudence) avec la société domiciliée à Vanuatu, ça semble douteux.
Tous les documents sont unilingue russe !
Je recommande de bien prendre des renseignements avant tout dépôt de finance.
L'affaire me semble borderline !!!! | Edit. : 23/10/2018 19:51:25
5
logo ClubFunding
Non noté
5
ClubFunding
Intérêts
9 - 12%
Accessible aux investisseurs particuliers
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
6
logo Mozzeno
Non noté
6
Mozzeno
  • Plateforme Belge
  • Beaucoup d'offres d'investissement
  • Offres détaillées
  • Rendements de certains prêts
Intérêts
4%
Accessible aux investisseurs particuliers
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Intérêts
All individuals
Accessible aux investisseurs particuliers
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
Intérêts
N/A
Accessible aux investisseurs particuliers
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
avatar
sritter
10 mois
Une plate-forme de financement avec des projets innovants qui permet de devenir facilement actionnaire de sociétés au potentiel énorme.
Intérêts
12%
Accessible aux investisseurs particuliers
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
10
logo estateguru
Non noté
10
estateguru
Intérêts
9 - 12%
Accessible aux investisseurs particuliers
Estimation du montant déjà prêté (en millions)
IIII
En savoir plus sur les sites de financement participatif / crowdfunding

Crowdfunding, crowdlending, kesako ?

On entend souvent parlé de crowdfunding que l'on traduit généralement par financement participatif. Ce secteur regroupe deux secteurs bien distincts que nous avons séparés en sous-catégories : 

  • le crowdlending permet de prêter de l'argent à des entreprises, des start-up, à des projets immobiliers ou encore à des particuliers pour financer des prêts à la consommation. Les sites qui permettent de prêter de cette manière sont nommés à juste titre des plateformes de prêt participatif. Les taux d'intérêts de ces prêts sont souvent compris entre 5 et 10%. Ce sont des placements bien plus rémunérateurs qu'une épargne classique (type livret A) mais risqués car en cas d'insolvabilité d'un projet, le prêteur ne sera pas remboursé (sauf garantie).

 

  • à contrario les plateformes de dons comme Ulule ou KissKissBankBank pour ne citer qu'eux permettent seulement de financer un projet sans attendre un gain financier en retour, bien qu'en tant que bon samaritain vous recevrez des contre-parties allant du simple remerciement au cadeau réel selon la somme donnée. 

À l'origine le pionnier le plus connu du crowdfunding en France, à savoir MyMajorCompany, offrait des royalties aux personnes qui finançaient en groupe la sortie du CD d'un chanteur. Malgré le succès de chanteurs comme Grégoire devenus connus grâce à ce site, MyMajorCompany a vite connu des déboires (royalties non payées, nombreux artistes n'arrivant pas à atteindre la somme requise pour financer leur projet, etc.) et a aujourd'hui cessé son activité bien que son site soit toujours en ligne.

 

Prêt : le financement participatif concurrence les banques

C'est seulement en octobre 2014 que les sites de crowdlending, ceux qui nous intéressent le plus sur NetBusinessRating, ont pu bénéficier d'une loi régissant cette activité, leur accordant ainsi un cadre législatif favorable. Comme tous les nouveaux secteurs d'activité en développement liés à l'essort de l'économie numérique, les FinTech françaises (entendez par là les entreprises du secteur de la finance offrant un service technologiquement novateur) de crowdfunding ont fleuri.

Depuis le 1er octobre 2014 les banques n'ont plus le monopole du prêt.

label France PFPRAFPour pouvoir accorder des prêts sans être une banque un site de crowdfunding doit posséder l'un de ces 3 statuts :

Les CIP et IFP sont enregistrées à l'ORIAS. L'IFP et le PSI sont régulés par l'AMF et le PSI l'est conjointement par l'ACPR. Autrement dit, ces 3 statuts sont contrôlés par l'Etat, d'où la confiance que l'on peut avoir dans les sites arborant le label "Plateforme de financement participatif régulée par les autorités françaises" que toute entité possédant l'un de ces 3 statuts peut arborer.

 

Des plateformes pour tous les investisseurs, du plus petit au plus gros

Actuellement il est possible sur les sites de crowdlending américains comme LendingClub de financer un prêt à la consommation avec seulement 25$ et de nombreuses boîtes françaises (Lendix, Unilend) se sont positionnés sur le créneau des petits investisseurs particuliers cherchant à placer leur épargne différement que sur les livrets traditionnels : les prêts minimals varient entre 20€ et 100€.

Bien entendu personne ne place seulement une petite somme de cet ordre (ou alors seulement pour tester) : le but est bien de prêter à de multiples entités pour ne pas mettre tous ces oeufs dans le même panier et limiter les pertes en cas de défaut de paiement.

D'autres société de crowdlending ont choisi de cibler les investisseurs qui connaissent ce marché en augmentant le dépôt minmum à 1000€ comme SmartAngels ou Anaxago.

 

Emprunteur : quelle plateforme choisir ?

Le comparatif que nous présentons est orienté pour les investisseurs néanmois dans le but de pouvoir contenter tout le monde, voici une infographie qui vous éclairera sur la plateforme à choisir si vous avez un projet entrepreneurial et que vous manquez d'argent pour le financer.

financement participatif : quelle plateforme choisir

Vous trouverez plus d'informations à ce sujet sur le blog J'M entreprendre de l'Université Lyon 3.

Voir le comparatif



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