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Comparatif de 2 banques en ligne

Banque & Assurance

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Banques en ligne

Diminuez vos frais bancaires

D'abord réservé aux personnes dotées d'un portefeuille bien garni, l'usage d'une banque en ligne s'est désormais démocratisé grâce aux frais bancaires moins élevés qu'elles génèrent, contrairement aux banques traditionnelles. Plus de 3 millions de français ont un livret d’épargne ou un compte courant dans l'une d'elles. Souvent utilisée comme seconde banque, leur utilisation permet de réduire ses frais au maximum. Comment est-ce possible ? Simplement parce que la dématérialisation de leur réseau leur permet d’effectuer de grandes économies, aussi bien sur la gestion des bâtiments que du personnel. On peut ainsi se retrouver avec une carte bancaire gratuite, des services plus abordables, une épargne mieux rémunérée mais aussi avoir accès à des applis mobiles innovantes.

 

Avantages et inconvénients par rapport aux banques traditionnelles

Le seul inconvénient réside dans l'impossibilité de déposer du cash facilement. Cependant c'est un cas qui se présente rarement dans la vie quotidienne. On pourra aussi bien entendu noter l'absence de conseil hors téléphonique. Cela semble être une évidence.

Les avantages sont quant à eux multiples :

  • tout peut se gérer en ligne, ce qui n'est toujours pas le cas actuellement chez toutes les banques.
  • frais bancaires réduits comme expliqué précédemment.
  • carte bancaire gratuite au moins pendant un an (et parfois à vie).
  • bonus de bienvenue alléchant (en moyenne 80€ offerts à l'ouverture d'un compte), ce n'est pas rien.

 

Comment les banques en ligne se rémunérent-elles ?

Pour être proche de la gratuité, les banques en ligne ont adopté diverses stratégies :

  1. Demander la domiciliation de salaire
  2. Taxer les retraits au DAB
  3. Taxer les virements
  4. Taxer fortement toute opération non-courante (découvert non-autorisé, échange de devises, ...)

Proposer la domiciliation de salaire contre une carte bleue gratuite et aucun frais de tenue de compte semble être la solution privilégiée des poids lourds du secteur. Ceux-ci n'hésitant pas à proposer, dans une lutte fratricide, les primes à l'ouverture de comptes les plus encourageantes qui soient !

Cela permet aux banques de s'assurer d'avoir un maximum de vie sur le compte : n'oublions pas que les banques margent sur les paiement en carte bleue. Non pas sur le comptes des clients, mais sur ceux des professionnels pour qui l'utilisation d'un TPE est toujours payante (environ 0.5% / transaction).

On imagine bien que les banques doivent aussi plus ou moins placer l'argent que l'on dépose, mais cela ne reste que pure hypothèse.

Derrière la domicilation de salaire utilisée de façon majoritaire, les autres banques taxent toutes sortes d'opérations pour rentrer dans leurs frais. Ainsi la gratuité du compte basique de N26 cache une taxe de 1,7% dsur les retraits au DAB. Prendre leur offre payante permet de supprimer ce prélèvement mais cela vous coutera 5,90€ / mois. Moins cher qu'une banque traditionnelle ? Non, à priori.

D'autres encore, comme la néo-banque Revolut offre tout gratuitement mais limite les retraits à 200€/mois. Notez que ces neo-banques non liées à une structure en dur sont souvent basées au Royaume-Uni, votre compte est alors basé là-bas.

Changer d'établissement bancaire pour avoir un compe basé hors zone euro n'est pas d'une logique infaillible.

Pour revevnir aux poids-lourds du secteur, le nouveau venu OrangeBank semble tirer son épingle du jeu en offrant toutes les fonctions de base de ce qu'on attend d'une banque en ligne, au prix de tarifs élevés sur les opréations peu communes. Si vous savez bien gérer votre argent, OrangeBank pourrait bien se révéler comme un eldorado de la gratuité.

Derniers avis
  • dmontet avatar
    dmontet
    4 jours · note BforBank

    thumb_103020_bforbank_180419111149.PNG
    Montant perçu : 50€
    Prime promise, prime reçue pour l'ouverture d'un livret BforBank
  • dmontet avatar
    dmontet
    2 semaines · note Fortuneo

    thumb_103020_fortuneo_180404103945.PNG
    Montant perçu : 4.47€
    Paye bien tous les mois, depuis pls mois, le remboursement de 3 projets auquel j'ai prĂȘtĂ©.
    Pas de frais de virement.
    Il faut se connecter chaque mois pour demander le virement.
    Dispo en MP si vous voulez en savoir plus.
  • dmontet avatar
    dmontet
    3 semaines · note ING direct

    Nouvelle offre de parrainage jusqu'au 10 Avril: 160€ pour le filleul, et 160€ pour le parrain !
    * Voir les conditions de l'offre
  • knnais avatar
    knnais
    1 mois · note Boursorama

    Montant perçu : 350€
    350? de plus en mars et le mois n?est pas fini. Vraiment trop simple de gagner de l?argent avec boursorama. | Edit. : 23/03/2018 15:49:49
  • florentfed avatar
    florentfed
    1 mois · note Revolut

    Mon compte societe a ete bloque pour une verification depuis 1 semaine et ils ont rejete les transferts vers mes fournisseurs sans me donner de notifications , quand je leur demande de l aide et des renseignements, ils me repondent que c'est en verification et qu'ils ne peuvent me donner aucun delais . Je souffre de stress depuis 1 semaine , je n'arrive pas a dormir et je tente toute la journee de leur parler mais ils ne me donnent aucune reponse sauf qu'il faut attendre une periode indeterminee...
  • dmontet avatar
    dmontet
    1 mois · note Boursorama

    thumb_103020_boursorama_180319095717.PNG
    Montant perçu : 110€
    Prime parrainage recu 10 jours aprĂšs l'ouverture du compte de mon filleul. Efficace !
  • dmontet avatar
    dmontet
    1 mois · note BforBank

    thumb_103020_bforbank_180319094938.PNG
    Montant perçu : 80€
    Prime de bienvenue de la part de BForBank bien reçue !
  • thouhou avatar
    thouhou
    1 mois · note N26

    Ils viennent de corriger une faille qui aurait pu ĂȘtre prĂ©judiciable aux utilisateurs. Attention Ă  tous au fishing
    http://www.planet.fr/placements-banques-en-ligne-tres-trop-faciles-a-pirater.1272429.1553.html?tgr
  • thouhou avatar
    thouhou
    1 mois · note Compte-Nickel

    Je ne sais pas si c'est Ă  cause de leur succĂšs mais ils commencent Ă  avoir la grosse tĂȘte et sont moins nickel qu'au dĂ©but. Ils sont hyper pointilleux s'ils considĂšrent certains versements douteux mĂȘme si ça vient de banques françaises. Ils cherchent Ă  tout savoir sur l'activitĂ© de votre compte et en cas de moindre doute, vous ĂȘtes exclus sans possibilitĂ© de vous expliquer. Il commence Ă  apparaĂźtre depuis quelques semaines, des erreurs de versement, des retards dans les virements. On a l'impress...
  • navyweb avatar
    navyweb
    1 mois · note N26

    Super !
  • dmontet avatar
    dmontet
    1 mois · note Fortuneo

    thumb_103020_fortuneo_180227024816.PNG
    Montant perçu : 150€
    Prime de parrainage parrain recu le 05/02, qq jours aprĂšs la validation du nouveau compte. Impecc.
  • dmontet avatar
    dmontet
    1 mois · note ING direct

    thumb_103020_ingdirect_180227122322.PNG
    Montant perçu : 150€
    Prime parrainage recue en tq parrain: +150€
  • reijji avatar
    reijji
    1 mois · note OrangeBank

    L'application bien que fonctionnelle n'est vraiment ni ergonomique ni quoi que ce soit. Fonctionnalité de gestion de budget clone de Bankin. Préférer les concurrents spécialistes de la banque en ligne serait, je crois, plus judicieux pour de l'usage quotidien. La seule utilité d'ORANGE BANK est d'avoir le bonus, puis de partir vers une vraie banque en ligne. A voir sur l'avenir, mais pour l'instant trÚs déçu de l'usage. Aucune fonctionnalité réellement innovante au quotidien, la marque Orange qu...
  • knnais avatar
    knnais
    2 mois · note Boursorama

    Montant perçu : 100€
    Encore une prime de 100?!!! Merci boursorama pour cette offre assez géniale et simplissime. | Edit. : 16/02/2018 19:39:04
  • knnais avatar
    knnais
    2 mois · note Boursorama

    Montant perçu : 130€
    Et encore un paiement reçu de la part de boursorama! C'est vraiment simple de gagner de l'argent avec eux. | Edit. : 15/02/2018 6:37:48
  • knnais avatar
    knnais
    2 mois · note Boursorama

    Montant perçu : 110€

    [ MOD : commentaire édité par adminNBR | 08/02/2018 à 15h52 | ]

    Que dire, encore une prime de parrainage de 110?.
    vraiment simple de se faire de l'argent avec boursorama.
    ouverture de compte gratuit et cb gratuite aussi.
    aucun frais. en ce moment 130? offert Ă  l'inscription.
  • dmontet avatar
    dmontet
    3 mois · note ING direct

    Meilleure offre de parrainage du moment !
  • dmontet avatar
    dmontet
    3 mois · note Hello Bank

    Client depuis + de 2 ans chez eux.
    Pas la meilleure banque, mais pas la pire non plus..
    Point négatif : manque de réactivité (voulue) sur toutes les questions à propos du crédit immobilier.
    Point positif : application mobile intuitive et moderne
  • LsD avatar
    LsD
    3 mois · note N26

    Client depuis quelques mois , aucun soucis , avec la mise a jour et les notifications instantanées sur l'apppli c'est impeccable pour suivre son budget .
  • LsD avatar
    LsD
    3 mois · note Hello Bank

    Montant perçu : 80€
    Client chez eux depuis quelques mois et pour le moment tout va bien .
  • LsD avatar
    LsD
    3 mois · note Boursorama

    Montant perçu : 180€
    Je suis chez eux depuis de nombreuses années , aucun soucis et aucun frais . Les offres de parrainage et a l'ouverture de comptes ne sont pas négligeables .
  • dmontet avatar
    dmontet
    3 mois · note ING direct

    thumb_103020_ingdirect_180105105259.PNG
    Montant perçu : 80€
    [ MOD : commentaire édité par adminNBR | 23/01/2018 à 15h21 | ]Prime d'ouverture de compte 80 euros bien reçu.
    Une interface trÚs originale, simple et intuitive. Le gros avantage : la CB Gold gratuite. La contrainte : mouvement de 1200 euros exigé par mois ou 5000 euros de dépot en livret.

    Je recommande. | Edit. : 23/01/2018 15:55:14
  • dmontet avatar
    dmontet
    3 mois · note Fortuneo

    thumb_103020_fortuneo_180105104610.PNG
    Montant perçu : 80€

    [ MOD : commentaire édité par adminNBR | 22/01/2018 à 10h52 | Pas de lien en commentaire, merci. ]

    Client Fortuneo depuis 2 semaines
    +80 euros bien reçu.
    Avantages :
    - Pas mouvements exigés
    - Le compte peut dormir
    - Il faut juste ouvrir un compte bourse et acheter 1 action et garder le compte 1 an
  • Bobo91 avatar
    Bobo91
    4 mois · note Revolut

    Elle est bien cette banque mais pour obtenir la carte, il y'a trop de choses administratives Ă  fournir.
  • XavCH avatar
    XavCH
    4 mois · note Boursorama

    Banque parfaite pour notre utilisation de compte commun sans aucun frais!! | Edit. : 19/12/2017 20:19:22
  • Sicilien94 avatar
    Sicilien94
    4 mois · note ING direct

    Super banque en ligne, la Mastercard Gold fournis par Ing Direct passe partout et j'ai eu dÚs le début 300 euros de découvert qui sont largement bien pour une banque en ligne. Sinon les frais sont aussi moindre, avec seulement 2% de frais à l'étranger.
  • dmontet avatar
    dmontet
    4 mois · note Boursorama

    Leur nouvelle interface, et nouvelle application est super !
    j'aime bien !

    parrainage trĂšs intĂ©ressant, selon certaines pĂ©riode, on est Ă  +130€.

  • Sicilien94 avatar
    Sicilien94
    4 mois · note Soon

    Soon la banque en ligne a stopper ces activités en début 2017. Les comptes ont été transféré chez Axa Banque.
  • Sicilien94 avatar
    Sicilien94
    4 mois · note Cortal Consors

    Contal Consors a cesser son activité en mai 2016. Les comptes ont été transferé sur BNP Paribas.
  • Sicilien94 avatar
    Sicilien94
    4 mois · note Revolut

    La banque en ligne Britannique vient d'ajouter l'option crypto monnaie, juste Ă©norme.
  • pmuk avatar
    pmuk
    4 mois · note OrangeBank

    Le bonus Ă  l'ouverture de compte est de 80€+40€ pour les clients Orange...
  • thouhou avatar
    thouhou
    6 mois · note Compte-Nickel

    Vraiment, rien Ă  redire. Du sĂ©rieux, de l'efficacitĂ©, un site hyper convivial, je l'utilise depuis quelques mois et j'ai fait une carte pour mon fils mineur oĂč je lui verse par virement (instantanĂ©) son argent de poche et surtout si on devait le comparer Ă  pcsmaster qui sont tout simplement des escrocs. Cette carte permet de payer son essence s'il y a assez d'argent, au moins 130 € mĂȘme si on fait un plein de 10€, les parkings Ă  carte: aĂ©roport, hĂŽpitaux mais pas les pĂ©ages d'autoroute...
  • Larry avatar
    Larry
    6 mois · note Boursorama

    Simple d'utilisation, de nombreuses informations facilement accessible, seul petit bémol, il n'y a pas vraiment de 'calendrier' pour les publications de résultats d'entreprises
  • Capsulecoin avatar
    Capsulecoin
    9 mois · note Compte-Nickel

    ce compte est super, je l'ai pris pour réduire mes frais bancaires qui s?élevaient à env.80 euros/an aujourd'hui cela fait 1 an et demi que j'ai ce compte, j'ai économisé 60 euros/an par rapport à mon ancienne banque et je ne paye que 20 euros par an avec plus d'avantages gratuits qu'un compte normal (ex: les virements payants dans mon ancienne banque, alors que là aucuns frais supplémentaires...) un gros avantage aussi par rapport à une banque, ce sont les horai...
  • louik83 avatar
    louik83
    11 mois · note Boursorama

    Depuis quelques années chez eux, c'est vraiment simple, et pas cher!! Je suis réconcilié vraiment avec la banque. Seul bémol, leur livret classique à rendement 0,50% c'est ridiculement bas. N'y allez pas pour placer sur un livret, préférez l'assurance vie à support boursier.
  • Leroux_Eric avatar
    Leroux_Eric
    11 mois · note ING direct

    J'utilise ING pour son livret direct mais aussi pour son compte bourse et j'y ai un compte courant. Ce que j'apprécie particuliÚrement, c'est la facilité d'utilisation / l'ergonomie de leur site, le tout avec des taux proposés / prix de courtage qui ne sont pas forcément toujours les meilleurs, mais qui sont trÚs acceptables.
    Je mets 4 étoiles pour l'ergonomie et la "solidité" de leur systÚme.
  • Leroux_Eric avatar
    Leroux_Eric
    11 mois · note Boursorama

    J'ai été client de Boursorama Banque pendant de nombreuses années - compte bourse. J'ai fini par leur préferer Fortuneo, qui répond plus vite et plus précisément en cas de question / problÚme.
    Pas de mauvaise expérience cependant avec eux. Bon rapport qualité / prix.
  • Leroux_Eric avatar
    Leroux_Eric
    11 mois · note Fortuneo

    Je suis sur FORTUNEO depuis 2013, pour la bourse. Il ne m'est arrivé qu'un seul petit pépin de fonctionnement (de leur fait), mais ils ont remboursé les frais induement perçus immédiatement et sans faire traßner. Ils sont sérieux, répondent relativement rapidement si on cherche à les joindre - le rapport qualité/prix est de mon point de vue le meilleur dans cette catégorie.
  • Marine947 avatar
    Marine947
    12 mois · note Boursorama

    [ MOD : commentaire édité par adminNBR | 02/05/2017 à 14h04 | ]

    J'adore cette banque, la meilleure des banques en ligne qui a encore été élue en 2017 la banque en ligne la moins chÚre ;)
    C'est en plus une banque qui offre des primes importantes Ă  ses clients, quasiment toujours 150 euros par parrainage et 80 euros pour le filleul !

    Et en ce moment, si l'on parraine 3 filleuls avant le 17/05/2017 encore plus intéressant : 500 euros offerts p...
    thumb_64688_boursorama_170428011537.jpg
  • Twentyou avatar
    Twentyou
    12 mois · note Boursorama

    thumb_31880_boursorama_170424044900.jpeg
    Montant perçu : 80€

    [ MOD : commentaire édité par adminNBR | 25/04/2017 à 11h31 | ]

    Je trouve que Boursorama Banque est une excellente, voire LA meilleure banque en ligne du moment. Il est trÚs facile d'y ouvrir un compte, l'interface est intuitive et dynamique, la carte bleue est gratuite, les conseillers sont trÚs aisément joignables... Et j'en passe.
    L'offre de parrainage quant à elle est géniale ! A la fois bénéfique pour le parrain, ainsi que pour le filleul.
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