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Comparatif de 5 banques en ligne

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banques en ligne : Notre analyse

Diminuez vos frais bancaires

D'abord réservé aux personnes dotées d'un portefeuille bien garni, l'usage d'une banque en ligne s'est désormais démocratisé grâce aux frais bancaires moins élevés qu'elles génèrent, contrairement aux banques traditionnelles. Plus de 3 millions de français ont un livret dĂ‚Â’épargne ou un compte courant dans l'une d'elles. Souvent utilisée comme seconde banque, leur utilisation permet de réduire ses frais au maximum. Comment est-ce possible ? Simplement parce que la dématérialisation de leur réseau leur permet dĂ‚Â’effectuer de grandes économies, aussi bien sur la gestion des bâtiments que du personnel. On peut ainsi se retrouver avec une carte bancaire gratuite, des services plus abordables, une épargne mieux rémunérée mais aussi avoir accès à des applis mobiles innovantes.

 

Avantages et inconvénients par rapport aux banques traditionnelles

Le seul inconvénient réside dans l'impossibilité de déposer du cash facilement. Cependant c'est un cas qui se présente rarement dans la vie quotidienne. On pourra aussi bien entendu noter l'absence de conseil hors téléphonique. Cela semble être une évidence.

Les avantages sont quant à eux multiples :

  • tout peut se gérer en ligne, ce qui n'est toujours pas le cas actuellement chez toutes les banques.
  • frais bancaires réduits comme expliqué précédemment.
  • carte bancaire gratuite au moins pendant un an (et parfois à vie).
  • bonus de bienvenue alléchant (en moyenne 80€ offerts à l'ouverture d'un compte), ce n'est pas rien.

 

Comment les banques en ligne se rémunérent-elles ?

Pour être proche de la gratuité, les banques en ligne ont adopté diverses stratégies :

  1. Demander la domiciliation de salaire
  2. Taxer les retraits au DAB
  3. Taxer les virements
  4. Taxer fortement toute opération non-courante (découvert non-autorisé, échange de devises, ...)

Proposer la domiciliation de salaire contre une carte bleue gratuite et aucun frais de tenue de compte semble être la solution privilégiée des poids lourds du secteur. Ceux-ci n'hésitant pas à proposer, dans une lutte fratricide, les primes à l'ouverture de comptes les plus encourageantes qui soient !

Cela permet aux banques de s'assurer d'avoir un maximum de vie sur le compte : n'oublions pas que les banques margent sur les paiement en carte bleue. Non pas sur le comptes des clients, mais sur ceux des professionnels pour qui l'utilisation d'un TPE est toujours payante (environ 0.5% / transaction).

On imagine bien que les banques doivent aussi plus ou moins placer l'argent que l'on dépose, mais cela ne reste que pure hypothèse.

Derrière la domicilation de salaire utilisée de façon majoritaire, les autres banques taxent toutes sortes d'opérations pour rentrer dans leurs frais. Ainsi la gratuité du compte basique de N26 cache une taxe de 1,7% dsur les retraits au DAB. Prendre leur offre payante permet de supprimer ce prélèvement mais cela vous coutera 5,90€ / mois. Moins cher qu'une banque traditionnelle ? Non, à priori.

D'autres encore, comme la néo-banque Revolut offre tout gratuitement mais limite les retraits à 200€/mois. Notez que ces neo-banques non liées à une structure en dur sont souvent basées au Royaume-Uni, votre compte est alors basé là-bas.

Changer d'établissement bancaire pour avoir un compe basé hors zone euro n'est pas d'une logique infaillible.

Pour revevnir aux poids-lourds du secteur, le nouveau venu OrangeBank semble tirer son épingle du jeu en offrant toutes les fonctions de base de ce qu'on attend d'une banque en ligne, au prix de tarifs élevés sur les opréations peu communes. Si vous savez bien gérer votre argent, OrangeBank pourrait bien se révéler comme un eldorado de la gratuité.

Derniers avis
  • packoozwin avatar
    packoozwin
    2 semaines · note Keytrade Bank

    Montant perçu : 0.8€
    Reçu 0.80€

    Envie de gagner 50€ gratos? Ouvrez votre compte avec mon lien qui est sur la fiche faites vite
    Action jusqu'au 30/11/2018. Banque 100% Gratuite, en ligne!
  • Ceciliaw avatar
    Ceciliaw
    2 semaines · note Boursorama

    bonne banque qui paie dĂ©jĂ  par une prime de bienvenue puis 110€ par fieulle jusque 3 dans le mois | Edit. : 06/11/2018 8:05:15
  • Mrpoons avatar
    Mrpoons
    2 semaines · note Boursorama

    thumb_31770_boursorama_181102062636.jpg
    Montant perçu : 680€
    Boursorama toujours au top a qui le tour ?
  • alain94200 avatar
    alain94200
    1 mois · note N26

    Bonjour à tous. Cette banque est super, j'en étais très satisfait, jusqu'au jour où sans avertissement, ma carte a été bloquée. Je contacte le service technique, et là je me fais jeter comme un malpropre et impossible ensuite de contacter quelqu'un. Dans le foulée je reçois un mail de clôture de mon compte. J'étais en mission à l'étranger et je me retrouve avec ma carte bloquée. (ouf, j'en ai une autre). Depuis mes fonds sont bloqués, tous les contacts par mails me renvoient une réponse automati...
  • thouhou avatar
    thouhou
    1 mois · note N26

    thumb_97099_httpsnextn26com_181009112410.jpg
    Montant perçu : 15€
    Depuis que je possède un compte N26, je n'ai observĂ© aucun soucis et mĂŞme bĂ©nĂ©ficiĂ© de 15€ pour un parrainage. MĂŞme 30€ mais bon pas la peine d'en rajouter. On peut bĂ©nĂ©ficier d'un total de 150 €. Allez y, c'est un bon coup | Edit. : 09/10/2018 11:29:11
  • Eric972 avatar
    Eric972
    1 mois · note N26

    J'ai testé 5 banques en ligne en 2 ans et N26 est vraiment tip-top. Dommage, il faut mettre son argent en Allemagne pour éviter les frais abusifs en France.
    Seul petit hic, l'iban est parfois refusé, mais ce se met à jour petit à petit
  • mystiiix avatar
    mystiiix
    2 mois · note Boursorama

    Montant perçu : 110€
    4 parrainages pendant l?offre Ă  130€ pour le filleul, et de un validĂ© pour le moment ??
  • mystiiix avatar
    mystiiix
    2 mois · note Boursorama

    Inscrite depuis un an et demi, je ne regrette absolument pas mon choix.
    | Edit. : 20/09/2018 22:18:48 | Edit. : 20/09/2018 22:19:33
  • Mrpoons avatar
    Mrpoons
    2 mois · note Boursorama

    Ouverture du compte rapide, aucun frais, site simple d'utilisation, 80e ou 130€ offert Ă  l'ouverture, 110€ par parrainage je recommande.
  • Curiositation avatar
    Curiositation
    3 mois · note Boursorama

    [ MOD : commentaire édité par adminNBR | 21/08/2018 à 13h34 | Pas d'appel au parrainage, merci. ]

    C'est fait parainer il y a 3 mois et Ă  recu 110? en bonus pour un versement initial de 300?. l'interface du site est sympas et simple d'utilisation.
  • Olibop avatar
    Olibop
    3 mois · note N26

    Superbe banque en ligne, d'une simplicité déconcertante. Le gros avantage c'est l'utilisation de la mastercard dans tous les pays du monde, peut importe la devise ! donc pour moi c'est une bonne banque à avoir en plus d'une banque plus traditionnelle ! | Edit. : 09/08/2018 15:19:08 | Edit. : 09/08/2018 15:21:31
  • linjecteur avatar
    linjecteur
    3 mois · note Revolut

    Revolut est une arnaque. A fuir absolument. Ils bloquent les comptes dès la première utilisation vous empechant de fait de récuperer vos fonds. Leur service client n'existe pas. Il n'y aucun moyen d'exercer vos droits ni de les contacter
  • Rasta38 avatar
    Rasta38
    4 mois · note Nickel

    thumb_109470_compte-nickel_180720052313.png
    Montant perçu : 10.9€
    Voilà , premier dépôt en espèces chez le buraliste reussis .

    Bon par contre, j'ai déposé 12 euros et j'ai reçu 10.90 euros , alors que j'aurais reçevoir 12 moin 0.22 euros , sois 11.73 euros. Moin 2pourcent normalement c'est ...
    Bon pas grave peut être une erreur involontaire ou volontaire du buraliste , j'ai payé en petite monnaies... Je regarderai mieux la prochaine fois
  • Rasta38 avatar
    Rasta38
    4 mois · note Nickel

    thumb_109470_compte-nickel_180720122938.png
    Montant perçu : 31€
    Encore un virement PayPal qui s'est bien passé . Arrivé en moin de 2 jours.
    Aujourd'hui je vais tenter d'aller déposer 10euros en espece, voir comment ça ce passe ;)
  • Rasta38 avatar
    Rasta38
    4 mois · note Nickel

    thumb_109470_compte-nickel_180718072806.png
    Montant perçu : 2.36€
    Mon premier virement test via PayPal , rien à signaler ça a mis 2 ou 3 jours , j'ai retirer 2euros PayPal mais les 36 centimes je sais pas d'où il viennent. Voila
  • Rasta38 avatar
    Rasta38
    4 mois · note Nickel

    Inscrit depuis hier , pas mal j'ai eu mon RIB et ma carte en 5minutes, j'ai pu m'inscrire au rsa . j'espère aussi que je pourais faire des virements venant de Coinbase et que je n'aurais pas trop de problème dans l'ensemble avec eux
  • milea avatar
    milea
    4 mois · note Boursorama

    thumb_59425_boursorama_180707101827.jpg
    Montant perçu : 160€
    Quel banque actuelle vous paye pour votre inscription 50 ou 80 euros et votre recommandation 110 euros .???aucune sauf boursorama, et pas que.... Même les enfants, y ont droit !!! à l'inscription d un livret, leurs comptes est crédité de 80 euros(quand l'offre se présente) là aussi aucune banque n'offre cela....site fiable, service client dispo jusqu a 22h et le must service, gestion de compte et cb gratuit !!!!!
  • thouhou avatar
    thouhou
    5 mois · note N26

    j'ai lu l'avis du dernier commentateur. Je pense que le virement d'une somme importante leur a fait peur. Il y a des logiciels robots qui déclenchent des alarmes quand il y a des mouvements importants. la carte N26 est une carte d'appoint, elle ne peut jamais ni elle, ni d'autres la carte qu'on a dans banque dans le réel. La lutte contre le blanchiment et le terrorisme est la cause de la mésaventure du mécontent. Et c'est vrai que la réponse de N26 n'est pas adéquate.
  • packoozwin avatar
    packoozwin
    5 mois · note Keytrade Bank

    Montant perçu : 2.1€
    2.10€

    Soit 2.70€ au total pour mes transactions :-)
  • packoozwin avatar
    packoozwin
    5 mois · note Keytrade Bank

    Montant perçu : 0.6€
    reçu 0.60€ de mes opĂ©rations bancaires... Mais pas encore tout reçu :-)
  • packoozwin avatar
    packoozwin
    5 mois · note Keytrade Bank

    Montant perçu : 50€
    Reçu ce jour 50.00€ prime de parrainage, profitez-en cette offre est disponible jusqu'au 31.05.2018 :-) 50€ pour vous et pour le parrain, cliquer sur le lien NBR!

    Banque BELGIQUE
  • mO_Om avatar
    mO_Om
    6 mois · note N26

    Bonjour Ă  toutes et Ă  tous,
    Je viens partager mon avis sur ma mésaventure avec la banque N26...

    J?ai ouvert un compte il y a de cela quelques semaines, tout se passait bien j?ai donc encouragé mon entourage (ma famille et amis principalement) à rejoindre la communauté N26 étant donné les points positifs ainsi que les avantages que d?autres banques ne proposaient pas.

    Par la suite je suis allé jusqu?à clôturer mon compte bancaire français (banque populaire) po...
  • dmontet avatar
    dmontet
    6 mois · note BforBank

    Interface du site impeccable, fluide, et intuitive.
    Service client hyper pro: contacté 4 fois.
    RAS
  • Danfox avatar
    Danfox
    6 mois · note Nickel

    A FUIR!!! Frais de rejet de 5 euros quand il y'a rejet de prélévement
    Fermeture de compte abusif (pas le mien mais je le clĂ´turerais de moi mĂŞme).
    Dysfonctionnemnt aujourd'hui encore le 05052018 impossible d'accéder à mon compte.

    ET sans oublier le plus important

    Rachat par la BNP donc n'est plus le compte alternatif aux banque classque

    https://www.60millions-mag.com/2016/06/14/un-compte-pas-si-nickel-10492?destination=/2016/06/14/un-com...
  • packoozwin avatar
    packoozwin
    6 mois · note Keytrade Bank

    Je suis le détendeur de cette fiche jusqu'au 06.05.2018!!!
    Ouvrez votre compte 100% gratuit en ligne et toucher votre prime de 50.00€ sans aucune condition

    Bon gains!

    France: désoler , seulement la Belgique...
  • dmontet avatar
    dmontet
    7 mois · note BforBank

    thumb_103020_bforbank_180419111149.PNG
    Montant perçu : 50€
    Prime promise, prime reçue pour l'ouverture d'un livret BforBank
  • dmontet avatar
    dmontet
    7 mois · note Fortuneo

    thumb_103020_fortuneo_180404103945.PNG
    Montant perçu : 4.47€
    Paye bien tous les mois, depuis pls mois, le remboursement de 3 projets auquel j'ai prêté.
    Pas de frais de virement.
    Il faut se connecter chaque mois pour demander le virement.
    Dispo en MP si vous voulez en savoir plus.
  • dmontet avatar
    dmontet
    7 mois · note ING direct

    Nouvelle offre de parrainage jusqu'au 10 Avril: 160€ pour le filleul, et 160€ pour le parrain !
    * Voir les conditions de l'offre
  • knnais avatar
    knnais
    8 mois · note Boursorama

    Montant perçu : 350€
    350? de plus en mars et le mois n?est pas fini. Vraiment trop simple de gagner de l?argent avec boursorama. | Edit. : 23/03/2018 15:49:49
  • florentfed avatar
    florentfed
    8 mois · note Revolut

    Mon compte societe a ete bloque pour une verification depuis 1 semaine et ils ont rejete les transferts vers mes fournisseurs sans me donner de notifications , quand je leur demande de l aide et des renseignements, ils me repondent que c'est en verification et qu'ils ne peuvent me donner aucun delais . Je souffre de stress depuis 1 semaine , je n'arrive pas a dormir et je tente toute la journee de leur parler mais ils ne me donnent aucune reponse sauf qu'il faut attendre une periode indeterminee...
  • dmontet avatar
    dmontet
    8 mois · note Boursorama

    thumb_103020_boursorama_180319095717.PNG
    Montant perçu : 110€
    Prime parrainage recu 10 jours après l'ouverture du compte de mon filleul. Efficace !
  • dmontet avatar
    dmontet
    8 mois · note BforBank

    thumb_103020_bforbank_180319094938.PNG
    Montant perçu : 80€
    Prime de bienvenue de la part de BForBank bien reçue !
  • thouhou avatar
    thouhou
    8 mois · note N26

    Ils viennent de corriger une faille qui aurait pu être préjudiciable aux utilisateurs. Attention à tous au fishing
    http://www.planet.fr/placements-banques-en-ligne-tres-trop-faciles-a-pirater.1272429.1553.html?tgr
  • thouhou avatar
    thouhou
    8 mois · note Nickel

    Je ne sais pas si c'est à cause de leur succès mais ils commencent à avoir la grosse tête et sont moins nickel qu'au début. Ils sont hyper pointilleux s'ils considèrent certains versements douteux même si ça vient de banques françaises. Ils cherchent à tout savoir sur l'activité de votre compte et en cas de moindre doute, vous êtes exclus sans possibilité de vous expliquer. Il commence à apparaître depuis quelques semaines, des erreurs de versement, des retards dans les virements. On a l'impress...
  • navyweb avatar
    navyweb
    8 mois · note N26

    Super !
  • dmontet avatar
    dmontet
    8 mois · note Fortuneo

    thumb_103020_fortuneo_180227024816.PNG
    Montant perçu : 150€
    Prime de parrainage parrain recu le 05/02, qq jours après la validation du nouveau compte. Impecc.
  • dmontet avatar
    dmontet
    8 mois · note ING direct

    thumb_103020_ingdirect_180227122322.PNG
    Montant perçu : 150€
    Prime parrainage recue en tq parrain: +150€
  • reijji avatar
    reijji
    8 mois · note OrangeBank

    L'application bien que fonctionnelle n'est vraiment ni ergonomique ni quoi que ce soit. Fonctionnalité de gestion de budget clone de Bankin. Préférer les concurrents spécialistes de la banque en ligne serait, je crois, plus judicieux pour de l'usage quotidien. La seule utilité d'ORANGE BANK est d'avoir le bonus, puis de partir vers une vraie banque en ligne. A voir sur l'avenir, mais pour l'instant très déçu de l'usage. Aucune fonctionnalité réellement innovante au quotidien, la marque Orange qu...
  • knnais avatar
    knnais
    9 mois · note Boursorama

    Montant perçu : 100€
    Encore une prime de 100?!!! Merci boursorama pour cette offre assez géniale et simplissime. | Edit. : 16/02/2018 19:39:04
  • knnais avatar
    knnais
    9 mois · note Boursorama

    Montant perçu : 130€
    Et encore un paiement reçu de la part de boursorama! C'est vraiment simple de gagner de l'argent avec eux. | Edit. : 15/02/2018 6:37:48
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