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Quelles sont les meilleures banques en ligne ?

Liste des Ă©tablissements proposant un service bancaire en ligne.

Diminuez vos frais bancaires

D'abord réservé aux personnes dotées d'un portefeuille bien garni, l'usage d'une banque en ligne s'est désormais démocratisé grâce aux frais bancaires moins élevés qu'elles génèrent, contrairement aux banques traditionnelles. Plus de 3 millions de français ont un livret dĂ‚Â’épargne ou un compte courant dans l'une d'elles. Souvent utilisée comme seconde banque, leur utilisation permet de réduire ses frais au maximum. Comment est-ce possible ? Simplement parce que la dématérialisation de leur réseau leur permet dĂ‚Â’effectuer de grandes économies, aussi bien sur la gestion des bâtiments que du personnel. On peut ainsi se retrouver avec une carte bancaire gratuite, des services plus abordables, une épargne mieux rémunérée mais aussi avoir accès à des applis mobiles innovantes.

 

Avantages et inconvénients par rapport aux banques traditionnelles

Le seul inconvénient réside dans l'impossibilité de déposer du cash facilement. Cependant c'est un cas qui se présente rarement dans la vie quotidienne. On pourra aussi bien entendu noter l'absence de conseil hors téléphonique. Cela semble être une évidence.

Les avantages sont quant à eux multiples :

  • tout peut se gérer en ligne, ce qui n'est toujours pas le cas actuellement chez toutes les banques.
  • frais bancaires réduits comme expliqué précédemment.
  • carte bancaire gratuite au moins pendant un an (et parfois à vie).
  • bonus de bienvenue alléchant (en moyenne 80€ offerts à l'ouverture d'un compte), ce n'est pas rien.

 

Comment les banques en ligne se rémunérent-elles ?

Pour être proche de la gratuité, les banques en ligne ont adopté diverses stratégies :

  1. Demander la domiciliation de salaire
  2. Taxer les retraits au DAB
  3. Taxer les virements
  4. Taxer fortement toute opération non-courante (découvert non-autorisé, échange de devises, ...)

Proposer la domiciliation de salaire contre une carte bleue gratuite et aucun frais de tenue de compte semble être la solution privilégiée des poids lourds du secteur. Ceux-ci n'hésitant pas à proposer, dans une lutte fratricide, les primes à l'ouverture de comptes les plus encourageantes qui soient !

Cela permet aux banques de s'assurer d'avoir un maximum de vie sur le compte : n'oublions pas que les banques margent sur les paiement en carte bleue. Non pas sur le comptes des clients, mais sur ceux des professionnels pour qui l'utilisation d'un TPE est toujours payante (environ 0.5% / transaction).

On imagine bien que les banques doivent aussi plus ou moins placer l'argent que l'on dépose, mais cela ne reste que pure hypothèse.

Derrière la domicilation de salaire utilisée de façon majoritaire, les autres banques taxent toutes sortes d'opérations pour rentrer dans leurs frais. Ainsi la gratuité du compte basique de N26 cache une taxe de 1,7% dsur les retraits au DAB. Prendre leur offre payante permet de supprimer ce prélèvement mais cela vous coutera 5,90€ / mois. Moins cher qu'une banque traditionnelle ? Non, à priori.

D'autres encore, comme la néo-banque Revolut offre tout gratuitement mais limite les retraits à 200€/mois. Notez que ces neo-banques non liées à une structure en dur sont souvent basées au Royaume-Uni, votre compte est alors basé là-bas.

Changer d'établissement bancaire pour avoir un compe basé hors zone euro n'est pas d'une logique infaillible.

Pour revevnir aux poids-lourds du secteur, le nouveau venu OrangeBank semble tirer son épingle du jeu en offrant toutes les fonctions de base de ce qu'on attend d'une banque en ligne, au prix de tarifs élevés sur les opréations peu communes. Si vous savez bien gérer votre argent, OrangeBank pourrait bien se révéler comme un eldorado de la gratuité.

Comparatif de 7 sites
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80 €
1200 €
0 €
300 €
80 €
0 €
0 €
10 €
2
N26
2
N26
0 €
0 €
6 €
0 €
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Qonto
3
Qonto
10 €
5 €
0 €
0 €
N/A
4
CIC
4
CIC
0 €
0 €
0 €
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N/A
5
Monese
5
Monese
5 €
10 €
0 €
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N/A
0 $
10 $
1 $
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N/A
7
Hedios
7
Hedios
100 €
0 €
0 €
100 €
N/A
  • CB Gold gratuite
Bonus Ă  l'ouverture d'un compte
80 €
DĂ©pĂ´t / mois pour CB gratuite
1200 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
300 €
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dmontet
9 mois
Nouvelle offre de parrainage jusqu'au 10 Avril: 160€ pour le filleul, et 160€ pour le parrain !
* Voir les conditions de l'offre
  • Aucun frais
  • Carte bancaire gratuite
  • Site clair et precis
  • Service client Ă  l'Ă©coute
  • Offre de bienvenue et parrainage
Bonus Ă  l'ouverture d'un compte
80 €
DĂ©pĂ´t / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
10 €
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benjjaming
1 semaine

[ MOD : comment edited by AmelieNBR | 15/01/2019 at 10h31 | ]

Client chez les banques traditionnelles depuis plus de 20 ans, j'ai appris par un ami que d'autres acteurs sur le marché proposaient des prix bien plus compétitifs avec de nombreux avantages. En connaissant le monopole des banques, je savais que les prix appliqués ailleurs ne pouvaient qu'être plus attractifs!
Je suis donc tombé chez Boursorama qui propose un service irréprochable. 80? de prime de bienvenue de quoi inciter un peu plus. Des retraits gratuits chez toutes les banques et un service joignable du lundi au samedi de 8h à 21h.
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Enelyme
1 mois
Montant perçu : 220€

[ MOD : comment edited by AmelieNBR | 30/11/2018 at 10h53 | Toute proposition de parrainage est interdite dans les commentaires. Si vous souhaitez obtenir des filleuls, merci de suivre la procédure décrite dans notre Help Center : https://netbusinessrating.com/fr/d/php/help/fr/gestion-compte => onglet "Comment intégrer mon lien/code de parrainage sur une fiche ?". ]

J'ai parrainé mon conjoint et un prospect sur Facebook.
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Ceciliaw
2 mois
bonne banque qui paie dĂ©jĂ  par une prime de bienvenue puis 110€ par fieulle jusque 3 dans le mois | Edit. : 06/11/2018 8:05:15
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Mrpoons
2 mois
Montant perçu : 680€
Boursorama toujours au top a qui le tour ?
2
logo N26
  • inscription facile
  • site facile d'utilisation
  • virements rapides
  • impossibilitĂ© de verser des espèces
  • certains la refusent parce que non française pour des payements
Bonus Ă  l'ouverture d'un compte
0 €
DĂ©pĂ´t / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
6 €
Premier versement
0 €
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alain94200
1 · 3 mois
Bonjour Ă  tous. Cette banque est super, j'en Ă©tais très satisfait, jusqu'au jour oĂą sans avertissement, ma carte a Ă©tĂ© bloquĂ©e. Je contacte le service technique, et lĂ  je me fais jeter comme un malpropre et impossible ensuite de contacter quelqu'un. Dans le foulĂ©e je reçois un mail de clĂ´ture de mon compte. J'Ă©tais en mission Ă  l'Ă©tranger et je me retrouve avec ma carte bloquĂ©e. (ouf, j'en ai une autre). Depuis mes fonds sont bloquĂ©s, tous les contacts par mails me renvoient une rĂ©ponse automatique comme quoi ils s'occupe de mon problème. Impossible de les contacter par tĂ©lĂ©phone. J'ai l'impression que c'est une arnaque cette banque, compte tenu du nombre de personne qui ont ce problème. J'ai l'impression que dès que vous mettez une grosse somme d'argent sur votre compte il est bloquĂ© et vous ne rĂ©cupĂ©rez pas les fonds. Au dĂ©part je mettais 600€, je faisais un retrait, pas de problème. Ayant besoin de payer mon hĂ´tel pour un mois, je vire 5000€, et lĂ  mon compte est bloquĂ©.
N26 envoi
En raison d'une utilisation contraire à l'accord contractuel, conformément au point § 19.3 des Termes et conditions bancaires de N26, nous clôturerons votre compte 2624411113 avec un avis extraordinaire le

05.10.2018

Parallèlement, nous allons mettre fin à votre accès à l'application N26. L'utilisation ultérieure du compte, ainsi que la carte délivrée avec celui-ci, ne sera plus possible après cette date. Les tentatives de dépôt de fonds sur votre compte après la fin de cette période seront refusées et renvoyées à l'expéditeur. Veuillez transférer le solde restant, si celui-ci a été obtenu légalement, sur un nouveau compte bancaire ou retirer les fonds avant la date de résiliation. Si un solde résiduel reste dans le compte à la clôture, il sera transféré sur un compte de dépôt et sera transféré sur un compte de référence que vous avez spécifié sur demande. Si vous avez un découvert autorisé pour le moment, veuillez rembourser votre solde avant la date de fermeture du compte.

Cordialement,
N26 Bank GmbH


Alors faite bien attention si vous ne voulez pas vous retrouver dans la merde
avatar
thouhou
3 mois
Montant perçu : 15€
Depuis que je possède un compte N26, je n'ai observĂ© aucun soucis et mĂŞme bĂ©nĂ©ficiĂ© de 15€ pour un parrainage. MĂŞme 30€ mais bon pas la peine d'en rajouter. On peut bĂ©nĂ©ficier d'un total de 150 €. Allez y, c'est un bon coup | Edit. : 09/10/2018 11:29:11
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Eric972
3 mois
J'ai testé 5 banques en ligne en 2 ans et N26 est vraiment tip-top. Dommage, il faut mettre son argent en Allemagne pour éviter les frais abusifs en France.
Seul petit hic, l'iban est parfois refusé, mais ce se met à jour petit à petit
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Olibop
5 mois
Superbe banque en ligne, d'une simplicité déconcertante. Le gros avantage c'est l'utilisation de la mastercard dans tous les pays du monde, peut importe la devise ! donc pour moi c'est une bonne banque à avoir en plus d'une banque plus traditionnelle ! | Edit. : 09/08/2018 15:19:08 | Edit. : 09/08/2018 15:21:31
3
logo Qonto
Non noté
3
Qonto
Bonus Ă  l'ouverture d'un compte
10 €
DĂ©pĂ´t / mois pour CB gratuite
5 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
0 €
4
logo CIC
Non noté
4
CIC
Bonus Ă  l'ouverture d'un compte
0 €
DĂ©pĂ´t / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
10 €
5
logo Monese
Non noté
5
Monese
  • Support
  • Payement
  • Securise
  • Aucun
Bonus Ă  l'ouverture d'un compte
5 €
DĂ©pĂ´t / mois pour CB gratuite
10 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
0 €
6
logo MinexPay
Non noté
6
MinexPay
Bonus Ă  l'ouverture d'un compte
0 $
DĂ©pĂ´t / mois pour CB gratuite
10 $
Frais bancaires mensuels
1 $
Premier versement
10 $
7
logo Hedios
Non noté
7
Hedios
  • rĂ©munĂ©rations toujours garanties par une banque
Bonus Ă  l'ouverture d'un compte
100 €
DĂ©pĂ´t / mois pour CB gratuite
0 €
Frais bancaires mensuels
0 €
Premier versement
100 €


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