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banques en ligne : Notre analyse

Diminuez vos frais bancaires

D'abord réservé aux personnes dotées d'un portefeuille bien garni, l'usage d'une banque en ligne s'est désormais démocratisé grâce aux frais bancaires moins élevés qu'elles génèrent, contrairement aux banques traditionnelles. Plus de 3 millions de français ont un livret dĂ‚Â’épargne ou un compte courant dans l'une d'elles. Souvent utilisée comme seconde banque, leur utilisation permet de réduire ses frais au maximum. Comment est-ce possible ? Simplement parce que la dématérialisation de leur réseau leur permet dĂ‚Â’effectuer de grandes économies, aussi bien sur la gestion des bâtiments que du personnel. On peut ainsi se retrouver avec une carte bancaire gratuite, des services plus abordables, une épargne mieux rémunérée mais aussi avoir accès à des applis mobiles innovantes.

 

Avantages et inconvénients par rapport aux banques traditionnelles

Le seul inconvénient réside dans l'impossibilité de déposer du cash facilement. Cependant c'est un cas qui se présente rarement dans la vie quotidienne. On pourra aussi bien entendu noter l'absence de conseil hors téléphonique. Cela semble être une évidence.

Les avantages sont quant à eux multiples :

  • tout peut se gérer en ligne, ce qui n'est toujours pas le cas actuellement chez toutes les banques.
  • frais bancaires réduits comme expliqué précédemment.
  • carte bancaire gratuite au moins pendant un an (et parfois à vie).
  • bonus de bienvenue alléchant (en moyenne 80€ offerts à l'ouverture d'un compte), ce n'est pas rien.

 

Comment les banques en ligne se rémunérent-elles ?

Pour être proche de la gratuité, les banques en ligne ont adopté diverses stratégies :

  1. Demander la domiciliation de salaire
  2. Taxer les retraits au DAB
  3. Taxer les virements
  4. Taxer fortement toute opération non-courante (découvert non-autorisé, échange de devises, ...)

Proposer la domiciliation de salaire contre une carte bleue gratuite et aucun frais de tenue de compte semble être la solution privilégiée des poids lourds du secteur. Ceux-ci n'hésitant pas à proposer, dans une lutte fratricide, les primes à l'ouverture de comptes les plus encourageantes qui soient !

Cela permet aux banques de s'assurer d'avoir un maximum de vie sur le compte : n'oublions pas que les banques margent sur les paiement en carte bleue. Non pas sur le comptes des clients, mais sur ceux des professionnels pour qui l'utilisation d'un TPE est toujours payante (environ 0.5% / transaction).

On imagine bien que les banques doivent aussi plus ou moins placer l'argent que l'on dépose, mais cela ne reste que pure hypothèse.

Derrière la domicilation de salaire utilisée de façon majoritaire, les autres banques taxent toutes sortes d'opérations pour rentrer dans leurs frais. Ainsi la gratuité du compte basique de N26 cache une taxe de 1,7% dsur les retraits au DAB. Prendre leur offre payante permet de supprimer ce prélèvement mais cela vous coutera 5,90€ / mois. Moins cher qu'une banque traditionnelle ? Non, à priori.

D'autres encore, comme la néo-banque Revolut offre tout gratuitement mais limite les retraits à 200€/mois. Notez que ces neo-banques non liées à une structure en dur sont souvent basées au Royaume-Uni, votre compte est alors basé là-bas.

Changer d'établissement bancaire pour avoir un compe basé hors zone euro n'est pas d'une logique infaillible.

Pour revevnir aux poids-lourds du secteur, le nouveau venu OrangeBank semble tirer son épingle du jeu en offrant toutes les fonctions de base de ce qu'on attend d'une banque en ligne, au prix de tarifs élevés sur les opréations peu communes. Si vous savez bien gérer votre argent, OrangeBank pourrait bien se révéler comme un eldorado de la gratuité.

Derniers avis
  • packoozwin avatar
    packoozwin
    1 semaine · note Keytrade Bank

    Montant perçu : 2.1€
    2.10€

    Soit 2.70€ au total pour mes transactions :-)
  • packoozwin avatar
    packoozwin
    1 semaine · note Keytrade Bank

    Montant perçu : 0.6€
    reçu 0.60€ de mes opĂ©rations bancaires... Mais pas encore tout reçu :-)
  • packoozwin avatar
    packoozwin
    3 semaines · note Keytrade Bank

    Montant perçu : 50€
    Reçu ce jour 50.00€ prime de parrainage, profitez-en cette offre est disponible jusqu'au 31.05.2018 :-) 50€ pour vous et pour le parrain, cliquer sur le lien NBR!

    Banque BELGIQUE
  • mO_Om avatar
    mO_Om
    1 mois · note N26

    Bonjour Ă  toutes et Ă  tous,
    Je viens partager mon avis sur ma mésaventure avec la banque N26...

    J?ai ouvert un compte il y a de cela quelques semaines, tout se passait bien j?ai donc encouragé mon entourage (ma famille et amis principalement) à rejoindre la communauté N26 étant donné les points positifs ainsi que les avantages que d?autres banques ne proposaient pas.

    Par la suite je suis allé jusqu?à clôturer mon compte bancaire français (banque populaire) po...
  • dmontet avatar
    dmontet
    1 mois · note BforBank

    Interface du site impeccable, fluide, et intuitive.
    Service client hyper pro: contacté 4 fois.
    RAS
  • Danfox avatar
    Danfox
    1 mois · note Compte-Nickel

    A FUIR!!! Frais de rejet de 5 euros quand il y'a rejet de prélévement
    Fermeture de compte abusif (pas le mien mais je le clĂ´turerais de moi mĂŞme).
    Dysfonctionnemnt aujourd'hui encore le 05052018 impossible d'accéder à mon compte.

    ET sans oublier le plus important

    Rachat par la BNP donc n'est plus le compte alternatif aux banque classque

    https://www.60millions-mag.com/2016/06/14/un-compte-pas-si-nickel-10492?destination=/2016/06/14/un-com...
  • packoozwin avatar
    packoozwin
    1 mois · note Keytrade Bank

    Je suis le détendeur de cette fiche jusqu'au 06.05.2018!!!
    Ouvrez votre compte 100% gratuit en ligne et toucher votre prime de 50.00€ sans aucune condition

    Bon gains!

    France: désoler , seulement la Belgique...
  • dmontet avatar
    dmontet
    2 mois · note BforBank

    thumb_103020_bforbank_180419111149.PNG
    Montant perçu : 50€
    Prime promise, prime reçue pour l'ouverture d'un livret BforBank
  • dmontet avatar
    dmontet
    2 mois · note Fortuneo

    thumb_103020_fortuneo_180404103945.PNG
    Montant perçu : 4.47€
    Paye bien tous les mois, depuis pls mois, le remboursement de 3 projets auquel j'ai prêté.
    Pas de frais de virement.
    Il faut se connecter chaque mois pour demander le virement.
    Dispo en MP si vous voulez en savoir plus.
  • dmontet avatar
    dmontet
    2 mois · note ING direct

    Nouvelle offre de parrainage jusqu'au 10 Avril: 160€ pour le filleul, et 160€ pour le parrain !
    * Voir les conditions de l'offre
  • knnais avatar
    knnais
    3 mois · note Boursorama

    Montant perçu : 350€
    350? de plus en mars et le mois n?est pas fini. Vraiment trop simple de gagner de l?argent avec boursorama. | Edit. : 23/03/2018 15:49:49
  • florentfed avatar
    florentfed
    3 mois · note Revolut

    Mon compte societe a ete bloque pour une verification depuis 1 semaine et ils ont rejete les transferts vers mes fournisseurs sans me donner de notifications , quand je leur demande de l aide et des renseignements, ils me repondent que c'est en verification et qu'ils ne peuvent me donner aucun delais . Je souffre de stress depuis 1 semaine , je n'arrive pas a dormir et je tente toute la journee de leur parler mais ils ne me donnent aucune reponse sauf qu'il faut attendre une periode indeterminee...
  • dmontet avatar
    dmontet
    3 mois · note Boursorama

    thumb_103020_boursorama_180319095717.PNG
    Montant perçu : 110€
    Prime parrainage recu 10 jours après l'ouverture du compte de mon filleul. Efficace !
  • dmontet avatar
    dmontet
    3 mois · note BforBank

    thumb_103020_bforbank_180319094938.PNG
    Montant perçu : 80€
    Prime de bienvenue de la part de BForBank bien reçue !
  • thouhou avatar
    thouhou
    3 mois · note N26

    Ils viennent de corriger une faille qui aurait pu être préjudiciable aux utilisateurs. Attention à tous au fishing
    http://www.planet.fr/placements-banques-en-ligne-tres-trop-faciles-a-pirater.1272429.1553.html?tgr
  • thouhou avatar
    thouhou
    3 mois · note Compte-Nickel

    Je ne sais pas si c'est à cause de leur succès mais ils commencent à avoir la grosse tête et sont moins nickel qu'au début. Ils sont hyper pointilleux s'ils considèrent certains versements douteux même si ça vient de banques françaises. Ils cherchent à tout savoir sur l'activité de votre compte et en cas de moindre doute, vous êtes exclus sans possibilité de vous expliquer. Il commence à apparaître depuis quelques semaines, des erreurs de versement, des retards dans les virements. On a l'impress...
  • navyweb avatar
    navyweb
    3 mois · note N26

    Super !
  • dmontet avatar
    dmontet
    3 mois · note Fortuneo

    thumb_103020_fortuneo_180227024816.PNG
    Montant perçu : 150€
    Prime de parrainage parrain recu le 05/02, qq jours après la validation du nouveau compte. Impecc.
  • dmontet avatar
    dmontet
    3 mois · note ING direct

    thumb_103020_ingdirect_180227122322.PNG
    Montant perçu : 150€
    Prime parrainage recue en tq parrain: +150€
  • reijji avatar
    reijji
    3 mois · note OrangeBank

    L'application bien que fonctionnelle n'est vraiment ni ergonomique ni quoi que ce soit. Fonctionnalité de gestion de budget clone de Bankin. Préférer les concurrents spécialistes de la banque en ligne serait, je crois, plus judicieux pour de l'usage quotidien. La seule utilité d'ORANGE BANK est d'avoir le bonus, puis de partir vers une vraie banque en ligne. A voir sur l'avenir, mais pour l'instant très déçu de l'usage. Aucune fonctionnalité réellement innovante au quotidien, la marque Orange qu...
  • knnais avatar
    knnais
    4 mois · note Boursorama

    Montant perçu : 100€
    Encore une prime de 100?!!! Merci boursorama pour cette offre assez géniale et simplissime. | Edit. : 16/02/2018 19:39:04
  • knnais avatar
    knnais
    4 mois · note Boursorama

    Montant perçu : 130€
    Et encore un paiement reçu de la part de boursorama! C'est vraiment simple de gagner de l'argent avec eux. | Edit. : 15/02/2018 6:37:48
  • knnais avatar
    knnais
    4 mois · note Boursorama

    Montant perçu : 110€

    [ MOD : commentaire édité par adminNBR | 08/02/2018 à 15h52 | ]

    Que dire, encore une prime de parrainage de 110?.
    vraiment simple de se faire de l'argent avec boursorama.
    ouverture de compte gratuit et cb gratuite aussi.
    aucun frais. en ce moment 130? offert Ă  l'inscription.
  • dmontet avatar
    dmontet
    4 mois · note ING direct

    Meilleure offre de parrainage du moment !
  • dmontet avatar
    dmontet
    5 mois · note Hello Bank

    Client depuis + de 2 ans chez eux.
    Pas la meilleure banque, mais pas la pire non plus..
    Point négatif : manque de réactivité (voulue) sur toutes les questions à propos du crédit immobilier.
    Point positif : application mobile intuitive et moderne
  • LsD avatar
    LsD
    5 mois · note N26

    Client depuis quelques mois , aucun soucis , avec la mise a jour et les notifications instantanées sur l'apppli c'est impeccable pour suivre son budget .
  • LsD avatar
    LsD
    5 mois · note Hello Bank

    Montant perçu : 80€
    Client chez eux depuis quelques mois et pour le moment tout va bien .
  • LsD avatar
    LsD
    5 mois · note Boursorama

    Montant perçu : 180€
    Je suis chez eux depuis de nombreuses années , aucun soucis et aucun frais . Les offres de parrainage et a l'ouverture de comptes ne sont pas négligeables .
  • dmontet avatar
    dmontet
    5 mois · note ING direct

    thumb_103020_ingdirect_180105105259.PNG
    Montant perçu : 80€
    [ MOD : commentaire édité par adminNBR | 23/01/2018 à 15h21 | ]Prime d'ouverture de compte 80 euros bien reçu.
    Une interface très originale, simple et intuitive. Le gros avantage : la CB Gold gratuite. La contrainte : mouvement de 1200 euros exigé par mois ou 5000 euros de dépot en livret.

    Je recommande. | Edit. : 23/01/2018 15:55:14
  • dmontet avatar
    dmontet
    5 mois · note Fortuneo

    thumb_103020_fortuneo_180105104610.PNG
    Montant perçu : 80€

    [ MOD : commentaire édité par adminNBR | 22/01/2018 à 10h52 | Pas de lien en commentaire, merci. ]

    Client Fortuneo depuis 2 semaines
    +80 euros bien reçu.
    Avantages :
    - Pas mouvements exigés
    - Le compte peut dormir
    - Il faut juste ouvrir un compte bourse et acheter 1 action et garder le compte 1 an
  • Bobo91 avatar
    Bobo91
    6 mois · note Revolut

    Elle est bien cette banque mais pour obtenir la carte, il y'a trop de choses administratives Ă  fournir.
  • XavCH avatar
    XavCH
    6 mois · note Boursorama

    Banque parfaite pour notre utilisation de compte commun sans aucun frais!! | Edit. : 19/12/2017 20:19:22
  • Sicilien94 avatar
    Sicilien94
    6 mois · note ING direct

    Super banque en ligne, la Mastercard Gold fournis par Ing Direct passe partout et j'ai eu dès le début 300 euros de découvert qui sont largement bien pour une banque en ligne. Sinon les frais sont aussi moindre, avec seulement 2% de frais à l'étranger.
  • dmontet avatar
    dmontet
    6 mois · note Boursorama

    Leur nouvelle interface, et nouvelle application est super !
    j'aime bien !

    parrainage très intĂ©ressant, selon certaines pĂ©riode, on est Ă  +130€.

  • Sicilien94 avatar
    Sicilien94
    6 mois · note Soon

    Soon la banque en ligne a stopper ces activités en début 2017. Les comptes ont été transféré chez Axa Banque.
  • Sicilien94 avatar
    Sicilien94
    6 mois · note Cortal Consors

    Contal Consors a cesser son activité en mai 2016. Les comptes ont été transferé sur BNP Paribas.
  • Sicilien94 avatar
    Sicilien94
    6 mois · note Revolut

    La banque en ligne Britannique vient d'ajouter l'option crypto monnaie, juste Ă©norme.
  • pmuk avatar
    pmuk
    6 mois · note OrangeBank

    Le bonus Ă  l'ouverture de compte est de 80€+40€ pour les clients Orange...
  • thouhou avatar
    thouhou
    8 mois · note Compte-Nickel

    Vraiment, rien Ă  redire. Du sĂ©rieux, de l'efficacitĂ©, un site hyper convivial, je l'utilise depuis quelques mois et j'ai fait une carte pour mon fils mineur oĂą je lui verse par virement (instantanĂ©) son argent de poche et surtout si on devait le comparer Ă  pcsmaster qui sont tout simplement des escrocs. Cette carte permet de payer son essence s'il y a assez d'argent, au moins 130 € mĂŞme si on fait un plein de 10€, les parkings Ă  carte: aĂ©roport, hĂ´pitaux mais pas les pĂ©ages d'autoroute...
  • Larry avatar
    Larry
    8 mois · note Boursorama

    Simple d'utilisation, de nombreuses informations facilement accessible, seul petit bémol, il n'y a pas vraiment de 'calendrier' pour les publications de résultats d'entreprises
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