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Comparatif de 23 plateformes de crowdlending / prêt participatif

Sites de financement participatif / crowdfunding

Financez des projets dans le but de percevoir des intérêts sans passer par les banques traditionnelles.

Comparatif23 sites
Filtrer les sites ou applications










100 €
9 - 12%
IIII>10 M
N/A
Pas assez d'avis
1
Raizers
1
Raizers
500 €
Entre 6% et 10%
IIII>10 M
Avis utilisateurs : 5/5
1 €
13%
IIII>1 M
Avis utilisateurs : 5/5
20 €
4%-12%
IIII<1 M
Avis utilisateurs : 5/5
4
Mintos
4
Mintos
10
9-14%
IIII>100 M
Avis utilisateurs : 5/5
3 $
Accessible to all Insividuals
IIII<1 M
Avis utilisateurs : 5/5
1000 €
env. 8%
IIII<1 M
Avis utilisateurs : 5/5
0 €
0
IIII<1 M
Avis utilisateurs : 5/5
8
Ipoome
8
Ipoome
100 €
N/A
IIII>1 M
Avis utilisateurs : 5/5
9
Lymo
9
Lymo
1000 €
8% à 10%
IIII>10 M
Avis utilisateurs : 5/5
10
Akuocoop
10
Akuocoop
50 €
4%
IIII>1 M
Avis utilisateurs : 4/5
plateformes de crowdlending / prêt participatif

À la différence des plateformes de dons, les plateformes de prêts fondent le pendant rémunérateur des sites de financement participatif. Le crowdlending signifie littéralement "prêté par la foule" mais ce terme ne s'appliquent pas à toutes les plateformes de prêts car certaines sont réservées aux investisseurs professionnels ou institutionnels, d'où le terme générique utilisé dorénavant.

 

L'émergence des FinTech françaises

Les pionniers du secteur sont américains, le leader mondial en terme de volume prêté est Lending Club avec un montant total se comptant en dizaine de milliards de dollars. Loin devant nos petits frenchies qui ont pour excuses de n'avoir bénéficié d'un contexte juridique favorable que très récemment avec une loi portée par Emmanuel Macron et mise en place en octobre 2014.

logo fintech crwdlending FranceAujourd'hui des leaders français émergent, bénéficiant donc d'un label "Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises". Il est donc fortement recommandé aux résidents français de passer par les sites labelisés de la sorte pour prêter avec plus de sécurité, juridique s'entend.

Le secteur se structure vite car ces FinTechs se cannibalisent entre elles dans le but de former des entreprises fortes : Lendix a racheté Finsquare, Prêt d'Union change de nom pour devenir Younited Credit et se lancer à l'assaut d'autres pays européens (Italie, Espagne). Les levées de fond se succèdent rapidement et des investisseurs reconnus participent au financement de ces start-ups pour le moment déficitaires pour la plupart.

 

Des prêts à taux intéressants mais pas sans risque, ni sans taxe !

Soyons clairs, si les taux proposés sont souvent compris entre 5 et 10%, ce qui est bien plus intéressant que le livert A, ce sont des taux bruts. En tant que résident français et investisseur particulier il faudra déduire de vos gains issus de ce pourcentage d'intérêts brut ces 3 éléments :

  1. La commission de la plateforme (variable mais toujours indiqué et souvent assez peu impactant).
  2. L'impôt sur le revenu (ces intérêts sont imposables).
  3. L'impôt sur les sociétés et les prélèvements sociaux seulement si vous passez par une holding françaises (15% + 15.5%). Ce qui n'est pas souvent le cas (souvent réservés aux plateformes spécialisées dans l'immobilier, peu en odeur de sainteté avec le législateur actuellement).

Le risque est simple : vous pouvez perdre la totalité d'un prêt en cas d'impayé. Il est donc judicieux de ne pas mettre tous ceux dans le même panier. Les plateformes utilisent souvent des grades de A à E pour noter le risque que présente un investissement.

 

Peu de recul mais de grands espoirs

Le crowdlending est encore balbutiant et ne grapille pour le moement qu'une part de marché minime aux banques traditionnelles. Cependant les économistes tablent sur une croissance exponentielle de ce secteur dans les années à venir, d'où la bataille féroce qui se jouent actuellement entre les protagonistes du secteur.

Cette courbe exponentielle se lit déjà dans les montants prêtés par Lending Club dans ses statistiques.

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Derniers avis
  • PY avatar
    PY
    21 heures · note WeShareBonds

    Nouveau cap franchi pour la plateforme : elle passe la barre des 15 M€ prêtés cette semaine.
  • PY avatar
    PY
    4 jours · note WeShareBonds

    Derniers remboursements : 3.86 €

    Plateforme vraiment au top
    thumb_92702_wesharebonds_190211125215.JPG
  • PY avatar
    PY
    4 jours · note Bienpreter

    Premier prêt pour tester remboursé : 0,11€ sur un crédit in fine.

    De bonne augure, je vais accroître mon exposition à cette plateforme.
    thumb_92702_bienprAter_190211124920.JPG
  • Nick060 avatar
    Nick060
    1 semaine · note Lymo

    A mon sens le meilleur site de crowdlending immobilier. La particularité est que ce site est gérer par le promoteur Lymo lui-même et qu'il ne propose que ces projets mais à mon sens, la proximité dans les discussions du forum et le partage des intérêts est un réel plus qui permet d'investir en toute confiance.
    En pièce jointe, un exemple de plus-value pour un investissement de 1000€ sur 15 mois.
    thumb_110637_lymo_190205071713.JPG
  • Nick060 avatar
    Nick060
    1 semaine · note Homunity

    Très bon site de crowdlending immobilier. De bonnes analyses, des projets fréquents, des rendements généralement compris entre 8% & 10%. Site fiable
  • PY avatar
    PY
    1 semaine · note October (ex Lendix)

    Information issue de la dernière newsletter : Nouvelle fonctionalité sur l'appli :

    "La dernière mise à jour de notre application mobile vient de sortir ! Cette nouvelle version corrige quelques problèmes d'affichage et ajoute une fonctionnalité jusqu'alors disponible uniquement sur ordinateur : l'accès aux liens de suivi des projets en défaut."
  • PY avatar
    PY
    2 semaines · note Bienpreter

    Petite précision ayant son importance : Bien prêter est une des rares plates-formes proposant des projets garantis à 100%. Un vrai gage de qualité et de sérieux
  • PY avatar
    PY
    2 semaines · note Lendopolis

    Nouveaux remboursements : 9,86 €
    thumb_92702_lendopolis_190126010833.JPG
  • PY avatar
    PY
    2 semaines · note Credit.fr

    Voici le lien redirigeant sur l'article du blog de Crédit.fr expliquant les raisons du rachat d'Homunity.

    http://blog.credit.fr/credit.fr-rachete-homunity
  • PY avatar
    PY
    2 semaines · note Bienpreter

    J'ai réalisé mon premier prêt sur cette plate-forme sur un projet de 10 mois in fine à plus de 9% garanti à 100% par la plate-forme. Les taux de cette plate-forme sont vraiment intéressants !
  • PY avatar
    PY
    3 semaines · note Credit.fr

    Info reçue par mail dans le semaine : Credit.fr rachète la plateforme spécialisée en crowdlending immobilier Homunity


    Voici l'extrait du mail : "? Dans cette optique, nous avons le plaisir de vous annoncer que Credit.fr a racheté la plateforme Homunity, spécialiste du crowdfunding immobilier en France. Cette acquisition nous permet de vous offrir des opportunités d?investissement diversifiées dans le secteur de l?immobilier grâce à l?expertise d?Homunity."
  • PY avatar
    PY
    4 semaines · note Lendopolis

    Derniers remboursements : 0,74€ !
    thumb_92702_lendopolis_190118110454.JPG
  • PY avatar
    PY
    4 semaines · note WeShareBonds

    Derniers remboursements, tout est en ordre : 6,08 €
    thumb_92702_wesharebonds_190118110336.JPG
  • PY avatar
    PY
    4 semaines · note October (ex Lendix)

    Derniers remboursements : 13,47 €
    thumb_92702_lendix_190118110116.JPG
  • PY avatar
    PY
    4 semaines · note Credit.fr

    Derniers remboursements : 5,07 €
    tout va bien !
    thumb_92702_crAditfr_190118105929.JPG
  • rene1980 avatar
    rene1980
    1 mois · note Raizers

    Bonjour,
    Très bonnes propositions d'investissement sur Raizers.com. Dossiers solides | Edit. : 14/01/2019 12:48:01
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note October (ex Lendix)

    Voici le lien vers la lettre annuelle d'October. Intéressant à lire pour avoir leur ressenti sur l'année 2018 et leurs objectifs de l'année 2019. Exercice de transparence appréciable pour les investisseurs !

    https://fr.october.eu/lettre-ouverte-a-notre-communaute/
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note Bienpreter

    Voici le dernier communiqué de presse de a plateforme annonçant de nouvelles choses:
    - des prêts in fine
    - des prêts à capital 100% garanti, sans aucun surcoût pour le prêteur

    https://www.bienpreter.com/uploads/press/08-01-2019%20-%20Communiqu%C3%A9%20de%20Presse%20-%20BIENPRETER.pdf | Edit. : 12/01/2019 21:37:21
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note Bienpreter

    Du nouveau sur ce site : 5 programmes d'investissement automatiques sont dorénavant disponibles
  • jeanfrancois avatar
    jeanfrancois
    1 mois · note Raizers

    Super suivi des dossiers une fois investi. Bonne experience.
  • Sanriec19 avatar
    Sanriec19
    1 mois · note Raizers

    Accès rapide et simple à des promoteurs immobiliers qui souhaitent récolter des fonds pour financer leurs opérations. L'analyse détaillée est fournie et les taux proposés jusqu'à 12%. Une bonne alternative à d'autres placements pour ma part.
  • ClementAzg avatar
    ClementAzg
    1 mois · note Raizers

    Très bon site d'investissement.
    j'ai investi 2 fois dans des promotions immobilières dont un projet déjà remboursé (12% par an :) ) !
    Et rapide dans les réponses aux sujets fiscaux !
  • JulietteL avatar
    JulietteL
    1 mois · note Raizers

    Je ne pensais pas investir un jour dans une boîte, maintenant c?est chose faite
  • LewDmb avatar
    LewDmb
    1 mois · note Raizers

    Très bon conseils
  • LmMorell avatar
    LmMorell
    1 mois · note Raizers

    Very nice
  • Jean3391 avatar
    Jean3391
    1 mois · note Raizers

    Excellente plateforme avec un portefeuille varié allant de startups PME aux énergies renouvelables en passant par du financement de promotion immobilière. J'ai été très bien guidé tout au long du processus d'investissement qui s'est au final révélé être très simple
  • dmontet avatar
    dmontet
    1 mois · note Mintos

    Marche tjs aussi bien ! Je recommande !
    thumb_103020_mintos_190108125734.PNG
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note October (ex Lendix)

    Si vous vous demandiez pourquoi les 11 grands groupes avaient pris part au projet "Grandir Ensemble" d'October, vous pourrez trouver des réponses ici de la part d'AccorHotels

    https://fr.october.eu/sebastien-valentin-chief-communications-officer-du-groupe-accorhotels-nous-parle-de-loperation-grandir-ensemble/
  • Olibop avatar
    Olibop
    1 mois · note BONDORA

    Pour l'instant le site est fiable. Sur la capture ci-joint, je n'ai investi que 10€, j'ai reçu 5€ de la part de Bondora pour l'inscription, donc en soit je n'ai gagné que 62 centimes en 2 mois.
    thumb_117163_bondora_190104115356.jpg
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note Lendopolis

    Derniers remboursements : 1,67 € net !
    Très bonne plateforme
    thumb_92702_lendopolis_181229013617.JPG
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note Credit.fr

    Derniers remboursements : 2,39 €
    Toujours RAS, très bon site
    thumb_92702_crAditfr_181229013425.JPG
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note October (ex Lendix)

    Quand on parle du loup...
    Ci-joint le mail que je viens de reçevoir d'October confirmant que pour l'instant seul les remboursements des projets espagnols étaient effectués. Ils nous tiendront au courant lorsque leur partenaire Slimpay sera en mesure de nous rembourser les mensualités de décembre pour la France et l'Italie.
    thumb_92702_lendix_181219060824.JPG
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note October (ex Lendix)

    Derniers remboursements : 1.11 €

    Suite au problème évoqué dans le message précédent, il semble que pour l'instant seul les projets espagnols soient passés. Ce montant correspond donc à mes 2 prêts espagnols.
    thumb_92702_lendix_181219060334.JPG
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note WeShareBonds

    Derniers paiements : 6.1 €
    Toujours tout en ordre, très bon site !
    thumb_92702_wesharebonds_181218072047.JPG
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note Credit.fr

    Derniers paiements : 2.95 €
    Au top toujours, rien à redire
    thumb_92702_crAditfr_181218071745.JPG
  • PY avatar
    PY
    2 mois · note WeShareBonds

    Information sur le site internet de Wesharebonds issue de la newsletter de cette semaine : une refonte de la page d'accueil du site !

    Ci-dessous l'extrait de la newsletter :

    Nous avons le plaisir de vous informer que le site internet de WeShareBonds s'est refait une beauté ! En effet, notre page d'accueil a eu le droit en cette fin d'année à un nouveau design, vous offrant la possibilité de :
    Suivre l'évolution du montant prêté par la plateforme ainsi que ...
  • PY avatar
    PY
    2 mois · note PretUp

    Nouvelle importante ce jour :
    Pretup annonce racheter Unilend. Le groupement des deux plateformes forme dorénavant un des leaders sur le marché en France !

    Ci-joint le communiqué de presse : https://www.pretup.fr/communique-de-presse
  • PY avatar
    PY
    2 mois · note Unilend

    Communiqué de Prêt Up aujourd'hui annonçant racheter Unilend. Le groupement des deux plateformes forme dorénavant un des leaders sur le marché en France !

    Ci-joint le communiqué de presse : https://www.pretup.fr/communique-de-presse
  • PY avatar
    PY
    2 mois · note Bienpreter

    Un nouveau projet sera ouvert lundi : comme les projets concernent pour l'instant de faibles montants, il faut être rapide si vous êtes intéressés par ce projet.
  • PY avatar
    PY
    2 mois · note October (ex Lendix)

    Ci-dessous un lien pour trouver une vidéo résumant le lancement de la campagne Grandir ensemble lancée par October (ex-Lendix)

    https://fr.october.eu/retour-en-video-sur-le-lancement-de-loperation-grandir-ensemble/
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