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Comparatif de 25 plateformes de crowdlending / prêt participatif

Sites de financement participatif / crowdfunding

Financez des projets dans le but de percevoir des intérêts sans passer par les banques traditionnelles.

Comparatif25 sites
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100 €
9 - 12%
IIII

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IIIIIIIIII

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Nouveauté
N/A
1
Raizers
1
Raizers
500 €
Entre 6% et 10%
IIII

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IIIIIIIIII

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Sérieux
1000 €
env. 8%
IIII

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IIIIIIIIII

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Sérieux
20 €
4%-12%
IIII

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IIIIIIIIII

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Sérieux
0 €
0
IIII

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Sérieux
5
Ayomi
5
Ayomi
100 €
N/A
IIII

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IIIIIIIIII

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Sérieux
6
Lymo
6
Lymo
1000 €
8% à 10%
IIII

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IIIIIIIIII

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Sérieux
50 €
4%
IIII

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IIIIIIIIII

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Sérieux
8
Enerfip
8
Enerfip
10 €
4 > 7%
IIII

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IIIIIIIIII

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Sérieux
500 €
9 - 12%
IIII

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Sérieux
N/A
10
Tudigo
10
Tudigo
0
/
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Sérieux
N/A
plateformes de crowdlending / prêt participatif

À la différence des plateformes de dons, les plateformes de prêts fondent le pendant rémunérateur des sites de financement participatif. Le crowdlending signifie littéralement "prêté par la foule" mais ce terme ne s'appliquent pas à toutes les plateformes de prêts car certaines sont réservées aux investisseurs professionnels ou institutionnels, d'où le terme générique utilisé dorénavant.

 

L'émergence des FinTech françaises

Les pionniers du secteur sont américains, le leader mondial en terme de volume prêté est Lending Club avec un montant total se comptant en dizaine de milliards de dollars. Loin devant nos petits frenchies qui ont pour excuses de n'avoir bénéficié d'un contexte juridique favorable que très récemment avec une loi portée par Emmanuel Macron et mise en place en octobre 2014.

logo fintech crwdlending FranceAujourd'hui des leaders français émergent, bénéficiant donc d'un label "Plate-forme de financement participatif régulée par les autorités françaises". Il est donc fortement recommandé aux résidents français de passer par les sites labelisés de la sorte pour prêter avec plus de sécurité, juridique s'entend.

Le secteur se structure vite car ces FinTechs se cannibalisent entre elles dans le but de former des entreprises fortes : Lendix a racheté Finsquare, Prêt d'Union change de nom pour devenir Younited Credit et se lancer à l'assaut d'autres pays européens (Italie, Espagne). Les levées de fond se succèdent rapidement et des investisseurs reconnus participent au financement de ces start-ups pour le moment déficitaires pour la plupart.

 

Des prêts à taux intéressants mais pas sans risque, ni sans taxe !

Soyons clairs, si les taux proposés sont souvent compris entre 5 et 10%, ce qui est bien plus intéressant que le livert A, ce sont des taux bruts. En tant que résident français et investisseur particulier il faudra déduire de vos gains issus de ce pourcentage d'intérêts brut ces 3 éléments :

  1. La commission de la plateforme (variable mais toujours indiqué et souvent assez peu impactant).
  2. L'impôt sur le revenu (ces intérêts sont imposables).
  3. L'impôt sur les sociétés et les prélèvements sociaux seulement si vous passez par une holding françaises (15% + 15.5%). Ce qui n'est pas souvent le cas (souvent réservés aux plateformes spécialisées dans l'immobilier, peu en odeur de sainteté avec le législateur actuellement).

Le risque est simple : vous pouvez perdre la totalité d'un prêt en cas d'impayé. Il est donc judicieux de ne pas mettre tous ceux dans le même panier. Les plateformes utilisent souvent des grades de A à E pour noter le risque que présente un investissement.

 

Peu de recul mais de grands espoirs

Le crowdlending est encore balbutiant et ne grapille pour le moement qu'une part de marché minime aux banques traditionnelles. Cependant les économistes tablent sur une croissance exponentielle de ce secteur dans les années à venir, d'où la bataille féroce qui se jouent actuellement entre les protagonistes du secteur.

Cette courbe exponentielle se lit déjà dans les montants prêtés par Lending Club dans ses statistiques.

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  • PY avatar
    PY
    hier · note October (ex Lendix)

    thumb_92702_lendix_190419042939.JPG
    Montant perçu : 0.58€
    Dernier remboursement : 0,58 €
  • PY avatar
    PY
    hier · note October (ex Lendix)

    Issu de la newsletter de cette semaine :


    "Il y a tout juste 4 ans, DUCASSE Paris était le tout premier emprunteur sur la plateforme pour 3 de ses restaurants parisiens et sa célèbre Manufacture de Chocolat.

    Avant-hier, nous avons effectué les derniers remboursements de ces 4 projets. Petit clin d?oeil aux 370 prêteurs avant-gardistes ayant participé au financement de ces projets il y a maintenant 4 ans."



    En bref, un nouveau ja...
  • PY avatar
    PY
    hier · note Credit.fr

    thumb_92702_crAditfr_190419093808.JPG
    Montant perçu : 5.09€
    Derniers remboursements : 5.09 €
  • PY avatar
    PY
    hier · note WeShareBonds

    thumb_92702_wesharebonds_190419093618.JPG
    Montant perçu : 3.17€
    Derniers remboursements : 3,17 €
  • PY avatar
    PY
    hier · note Lendopolis

    thumb_92702_lendopolis_190419093340.JPG
    Montant perçu : 0.37€
    Nouveau remboursement : 0,37 €
  • PY avatar
    PY
    2 jours · note October (ex Lendix)

    thumb_92702_lendix_190417103929.JPG
    Montant perçu : 16.45€
    Remboursement avril : 16,45 €

    Toujours très satisfait de cette plateforme de crowdlending ! Je recommande !
  • PY avatar
    PY
    5 jours · note Lendopolis

    Nouvelle annonce importante pour la plateforme Lendopolis : ils ont annoncé avoir dépassé les 10 M€ de prêtés en ce début de mois d'avril !
  • PY avatar
    PY
    5 jours · note WeShareBonds

    thumb_92702_wesharebonds_190415054019.JPG
    Montant perçu : 3.83€
    Derniers remboursements : 3,83€
  • PY avatar
    PY
    5 jours · note Credit.fr

    thumb_92702_crAditfr_190415053750.JPG
    Montant perçu : 3.51€
    Derniers remboursements : 3,51 €
    Une plateforme toujours au top, zéro défauts !
  • dmontet avatar
    dmontet
    5 jours · note Mintos

    Après 1 043 prêts, 0 en défaut de paiement.
    Bien sur, il faut bien sélectionner ceux ci. Mais avec un peu de prudence, pour l'instant, aucun défaut !
    thumb_103020_mintos_190415042721.PNG
  • dmontet avatar
    dmontet
    5 jours · note GRUPEER

    thumb_103020_grupeer_190415041805.PNG
    Montant perçu : 13.55€
    13.55€ d'intérets percu.
    Contrairement à ce qui est écrit dans la description les prêts à 14% ne parraissent plus, on est plutot sur du 12 et 13%
  • tigroubtc avatar
    tigroubtc
    1 semaine · note world way capital

    Ponzi "Hyip" systéme pyramidal
    je pense que tous est dit
  • PY avatar
    PY
    1 semaine · note Bienpreter

    Cette jeune plateforme a un historique important :
    - 116 projets présentés, tous financés (relativement rapidement)
    - 292 500 € prêtés
    - Taux d'intérêt moyen : 10,83%
    - Prêts intégralement remboursés : 3 (tous par anticipation)
    - Nombre de défauts : 0


    Cela s'annonce intéressant ! Je pense investir un petit peu plus sur cette plateforme.
  • PY avatar
    PY
    1 semaine · note AgriLend

    En test de cette nouvelle plateforme : premier prêt effectué la semaine dernière !
  • PY avatar
    PY
    1 semaine · note Credit.fr

    Credit.fr fête ses 4 ans ! Pour l'occasion, la plateforme propose une infographie nous donnant accès aux principaux chiffres relatifs à la plateforme : http://blog.credit.fr/credit.fr-f%C3%AAte-ses-4-ans | Edit. : 07/04/2019 23:18:33
  • PY avatar
    PY
    1 semaine · note Lendopolis

    thumb_92702_lendopolis_190407111646.JPG
    Montant perçu : 0.37€
    Nouveau remboursement : 0,37 €
  • PY avatar
    PY
    1 semaine · note Bienpreter

    thumb_92702_bienprAter_190407105843.JPG
    Montant perçu : 0.11€
    Nouveau remboursement : 0,11 €. Tout fonctionne parfaitement.
  • PY avatar
    PY
    2 semaines · note WeShareBonds

    Nouveau record :
    "
    Cette semaine, j?ai le plaisir de vous annoncer que vous avez été plus de 550 à investir sur le projet Groupe Eric Teboul ! Son succès nous a amenés à clôturer la collecte 3 jours avant la date initialement prévue. Un nouveau record pour WeShareBonds grâce à vous - toute l?équipe vous remercie."

    (Source : newsletter hebdomadaire)
  • PY avatar
    PY
    2 semaines · note October (ex Lendix)

    Une nouvelle information intéressante témoignant de la vitalité d'October : https://www.latribune.fr/entreprises-finance/banques-finance/pret-participatif-october-s-associe-a-western-union-pour-seduire-plus-de-pme-813029.html
  • PY avatar
    PY
    2 semaines · note Credit.fr

    thumb_92702_crAditfr_190403085821.JPG
    Montant perçu : 2.39€
    Derniers remboursements : 2.39€
  • PY avatar
    PY
    2 semaines · note Lendopolis

    thumb_92702_lendopolis_190403085652.JPG
    Montant perçu : 1.68€
    Derniers remboursements: 1.68€
  • PY avatar
    PY
    2 semaines · note WeShareBonds

    thumb_92702_wesharebonds_190403085509.JPG
    Montant perçu : 3.83€
    Remboursement début avril :3.83 €
  • PY avatar
    PY
    2 semaines · note WeShareBonds

    thumb_92702_wesharebonds_190403085404.JPG
    Montant perçu : 2.21€
    Remboursements mi mars : 2,21 €
  • dmontet avatar
    dmontet
    4 semaines · note GRUPEER

    thumb_103020_grupeer_190322124006.PNG
    Montant perçu : 1.33€
    Interets recu 1.33e. Tout roule
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note October (ex Lendix)

    thumb_92702_lendix_190321042809.JPG
    Montant perçu : 0.57€
    Remboursement d'une mensualité d'un prêt en retard : 0,57 €
    Plateforme très sérieuse
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note Bolden

    Deux nouveautés annoncées par Bolden cette semaine:
    - une nouvelle ergonomie de leur site
    - une nouvelle solution de financement concernant le marché de l'immobilier

    Toutes les infos détaillées sont sur leur blog : https://blog.bolden.fr/bolden-real-estate/?utm_source=ic&utm_medium=email&utm_campaign=newsletter-2019-03
  • reiji avatar
    reiji
    1 mois · note October (ex Lendix)

    thumb_83508_lendix_190318094542.jpg
    Montant perçu : 20.35€
    Voici mes intérêts pour février et mars 2019. Le site est toujours sérieux et propose de nombreux projets.
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note Lendopolis

    thumb_92702_lendopolis_190316114555.JPG
    Montant perçu : 0.37€
    Dernier remboursement : 0.37 €
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note WeShareBonds

    thumb_92702_wesharebonds_190316114147.JPG
    Montant perçu : 0.99€
    Dernier remboursement : 0,99 €
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note Credit.fr

    thumb_92702_crAditfr_190316114009.JPG
    Montant perçu : 3.62€
    Derniers remboursements : 3,62 €
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note October (ex Lendix)

    thumb_92702_lendix_190316113615.JPG
    Montant perçu : 16.84€
    Derniers remboursements : mars 2019 :
  • dmontet avatar
    dmontet
    1 mois · note Envestio

    thumb_103020_envestio_190313012330.PNG
    Montant perçu : 0.23€
    No souci pour l'instant | Edit. : 13/03/2019 13:24:02
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note Credit.fr

    thumb_92702_crAditfr_190312062238.JPG
    Montant perçu : 1.48€
    Dernier remboursement : 1,48 € ! Très bonne plateforme de crowdlending !
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note Lendopolis

    Montant perçu : 0.37€
    Dernier remboursement : 0,37 €
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note Bienpreter

    thumb_92702_bienprAter_190307093925.JPG
    Montant perçu : 0.11€
    Nouveau remboursement : 0,11 € sur un prêt in fine !
    Très bonne plateforme !
  • dmontet avatar
    dmontet
    1 mois · note GRUPEER

    Un de mes préférés, car il combine plusieurs investissments possibles, le volume de prêts est largement suffisant, et le taux servi (>12%) est compétitif ! | Edit. : 05/03/2019 11:06:24
  • dmontet avatar
    dmontet
    1 mois · note Envestio

    thumb_103020_envestio_190305110152.PNG
    Montant perçu : 0.07€
    Les projets partent très vite ! Mensualité bien recue : 0.07€
    Pr l'instant, tout roule !
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note Lendopolis

    thumb_92702_lendopolis_190304080338.JPG
    Montant perçu : 1.62€
    Derniers remboursements : 1,62 €
  • PY avatar
    PY
    1 mois · note WeShareBonds

    thumb_92702_wesharebonds_190304080058.JPG
    Montant perçu : 3.85€
    Derniers remboursements : 3,85 €
  • adminNBR avatar
    adminNBR
    1 mois · note October (ex Lendix)

    October (ex Lendix) passe au statut sérieux.

    Raison : October IFP est immatriculée sous le numéro 15000364 sur le registre de l'ORIAS
Classement des fiches par statut
Statut Total
sérieux29
prometteur0
nouveauté22
douteux2
arnaque0
fermé11
Total25
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